고금리 저축상품

1. 개요

이 글은 설명을 생략한다. 기본내용은 [저축 > 저축방법] 메뉴를 참고하자. 다시 말하지만, 돈을 모을 때는 금리보다 저축금액이 더 중요하고 모은 돈을 굴릴 때는 복리 방식의 저축습관이 중요하다.

금리를 비교해보면 정기예금은 저축은행과 상호금융권, 정기적금/자유적금은 저축은행이 높은 편이다. 저축은행과 상호금융권 둘 다 확인하는 것이 좋다.

○ 정기예금 : 저축은행, 상호금융권
– 상호금융권 : 새마을금고, 신협, 농협/수협/산림조합
○ 정기적금 : 저축은행
○ 자유적금 : 저축은행

모든 금융회사의 저축상품, 그리고 우대금리까지 고려한 완벽한 금리비교 서비스는 아직 없다. 그래서 아래 두 서비스를 함께 활용하는 것을 추천한다.

○ 저축은행 : 금융상품 통합비교공시
[링크] 정기적금/정기예금 금리
○ 상호금융권 : 마이뱅크
[링크] 상호금융권

저축은행은 지점이 많지 않지만 SB톡톡 앱으로 모바일(비대면) 가입을 할 수 있다. 상호금융권은 영업점을 직접 방문해야 한다.

금리비교 서비스에 조회되지 않는 일반상품은 아래 항목으로 정리했다. (거의 없다)

[일반] 정기예금, □□ 정기적금

특정 가입자격을 만족하는 사람만 가입할 수 있는 연 5%대 고금리 상품도 따로 정리했다.

[군인] 장병내일준비적금
[직업군인] 군인적금
[경찰/소방관] 히어로 정기적금
[저소득자] 전용상품

꼬북.

2. 금리비교Ⅰ : 은행과 저축은행

제1금융권-은행은 금리가 낮아서 의미 없다. 카카오뱅크, 케이뱅크 같은 인터넷전문은행은 그나마 편리하기라도 하다. 예금자보호법이 있으니 걱정 말고 저축은행을 선택하자.

 

(1) 금리 비교 : 금융상품 통합비교공시
은행과 저축은행의 금리는 정부가 운영하는 금융상품 통합비교공시 서비스로 쉽게 확인할 수 있다.

◆ 예금 : 금융상품 통합비교공시 [Web]
– 저축 > 정기예금
◆ 적금 : 금융상품 통합비교공시 [Web]
– 저축 > 적금 > 적립방식 선택
. 정액적립식 = 정기적금
. 자유적립식 = 자유적금

 

(2) 저축은행 상품 가입 : SB톡톡 앱
금융상품 통합비교공시의 고금리 상품은 대부분 저축은행 상품이다. 저축은행 예금/적금은 SB톡톡 앱의 비대면 계좌개설 서비스로 쉽게 가입할 수 있다.

① SB톡톡 앱 설치
② 저축은행 입출금통장 개설
③ 저축은행 예금/적금 가입

◆ SB톡톡 앱 [Android] [iOS]
– 계좌개설 > 확인 > 금리순 > 적금
– 비대면 계좌개설 and 전자금융 신청

운전면허증은 비대면 계좌개설 과정에서 신분증을 촬영할 때 오류가 많다. 운전면허증의 암호일련번호에 영문 대문자와 숫자가 섞여 있기 때문이다. (대문자 O – 숫자 0, 대문자 I – 숫자 1) 가능하면 주민등록증을 사용하자.

저축은행의 고금리 정기적금은 카드 사용금액에 따라 우대금리를 주는 상품도 있다. 하지만 우대금리를 위해 카드 결제금액을 늘리는 것은 합리적인 행동이 아니다. 저축습관이 잘 형성된 사람은 어떤 조건의 상품도 본인에게 맞게 활용할 수 있으나 개인적으로 추천하지 않는다.

3. 금리 비교Ⅱ : 상호금융권

상호금융권은 새마을금고, 신협, 농협/수협/산림조합을 말한다. 1만원 내외의 출자금을 내고 조합원으로 가입하면 농특세 1.4%의 혜택이 있아서 세후금리가 상대적으로 높다. (다른 금융회사는 이자소득세 15.4%)

은행, 저축은행, 상호금융권 통합 금리 비교 서비스가 없으므로 상호금융권은 따로 확인해야 한다. 새마을금고와 신협은 다행히 금리 비교 서비스가 있다. 농협/수협/산림조합은 각 중앙회 홈페이지에서 확인하자.

(1) 마이뱅크 : 새마을금고, 신협
상품, 금융회사, 지역 등 다양한 조건으로 검색할 수 있다. 새마을금고와 신협의 금리 정보가 함께 나온다는 점이 중요하다. 지도에 지점 위치를 표시하는 방식이라 집이나 회사 근처의 새마을금고와 신협을 쉽게 찾을 수 있다. 예를 들어 지역을 [서울 > 서초구]로 지정하면 아래 그림처럼 나온다.

◆ 마이뱅크 [Web] [App]
– 예금 > 예금best > 지점찾기
– 앱은 지도서비스 없음
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주의할 점은 일부 영업점이 누락되어 있다. 처음 한 번은 (2) 각 중앙회 홈페이지 내용을 참고하여 집이나 회사 근처에 누락된 영업점이 있는지 확인하자.

(2) 각 중앙회 홈페이지
농협, 수협, 산림조합은 각 중앙회 홈페이지에서 직접 확인해야 된다. 농협은행(중앙회)과 농협조합, 수협은행(중앙회)과 수협조합을 구별하는 것만 주의하자.

◆ 새마을금고 [Web]
– 새마을금고는 (1) 마이뱅크 추천
◆ 신협 [Web]
– 신협은 (1) 마이뱅크 추천

◆ 농협/축협조합 [Web]
– 농/축협 선택 (농협은행 X)
◆ 수협조합 [Web]
– 수협은행(중앙회)과 수협조합 구별하기
. 예) 수협은행 봉천동지점 X
. 예) 경인북부수협 남현지점 O
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◆ 산림조합 [Web]

[일반] 정기예금

금융회사에서 판매하는 정기예금은 금리가 비슷하다. 특별히 고금리라 부를만한 상품이 없다.

중요한 것은 선납이연을 활용하면 정기적금을 정기예금처럼 운용할 수 있다. 목돈을 정기적금 금리로 운용할 수 있다는 뜻이다. 그래서 정기예금은 정기적금과 금리 차이가 크지 않을 때 의미 있다.

선납이연 선택 여부는 [저축 > 이자 계산기] 메뉴에서 판단하고 선납이연 방법은 [저축 > 저축방법] 저축방법 : 선납이연 활용 글을 참고하자.

고금리 정기예금이 나타나길 기대하며 항목은 남겨둔다.

[일반] 더조은 정기적금

우대금리를 포함하면 연 3.25% 이상의 고금리 상품이다. 우대금리 조건이 까다롭지 않다.

(1) 가입대상
○ 제한 없음

(2) 가입기간(만기)
○ 1년

(3) 금리와 이자
○ 기본금리 : 연 2.75%
○ 우대금리 : 최고 연 2.00%
– 공통(연 1.50%) + 특별(연 0.50%)
○ 월복리방식

우대금리는 공통 우대금리와 특별 우대금리가 있다. 공통 우대금리는 우리종합금융 금융상품 가입실적, 특별 우대금리는 일반사항이 조건이다.

공통 우대금리는 3개 항목 각각 + 최고 연 0.5%다. CMA Note 통장을 비상금통장으로 사용하고 비상금 규모가 500만원 이상이면 우대금리를 받을 수 있다.

특별 우대금리는 총 6개 항목이 있지만 계좌당 1개 항목, 즉 + 최고 연 0.5% 우대금리만 받을 수 있다. 계좌를 여러 개 만들면 특별 우대금리 항목 1개당 100만원 한도다. 100만원씩 2계좌를 만들면 각각 다른 특별 우대금리 항목을 선택해야 한다는 뜻이다.

② 동반가입 우대는 ‘한 명이라도 중도해지를 하면 적용 안 함’ 규정 때문에 추천하지 않는다.

⑦ 한번 더 우대 항목이 있으므로 처음 1년만 잘 넘기면 + 연 0.5% 우대금리 혜택을 계속 누릴 수 있다.

(4) 저축한도와 저축방법
○ 월 가입한도 : 10~100만원(만원 단위)
– 1인 다계좌 가능
○ 정기적금
– 선납이연 활용 불가

(5) 세금
○ 이자소득세 15.4%

(6) 가입방법
○ 영업점 or 모바일(비대면) 가입

◆ 우리종금 앱 [Android] [iOS]

(7) 판매 금융회사
○ 우리종금(우리종합금융)

◆ 우리종금 [Web]

[일반] 개이득적금2

가입기간(만기)이 36개월, 48개월, 60개월로 길고 금리는 조금 애매하다. 가입여부는 [저축 > 이자 계산기] 메뉴로 판단하자.

(1) 가입대상
○ 제한 없음
○ 1인 1계좌

(2) 가입기간(만기)
○ 36개월, 48개월, 60개월

(3) 금리와 이자
○ 기본금리
– 36개월 : 연 3.50%
– 48개월 : 연 4.00%
– 60개월 : 연 4.50%
○ 단리방식

(4) 저축한도와 저축방법
○ 월 가입한도 100만원 이하(1만원 단위)
○ 정기적금
– 선납이연 활용 가능

(5) 세금
○ 이자소득세 15.4%

(6) 가입방법
○ SB톡톡 앱에서 가입

◆ SB톡톡 앱 [Android] [iOS]
– 계좌개설 > 확인 > 가나다순 > A~Z > IBK

(7) 판매 금융회사
○ IBK 저축은행

[군인] 장병내일준비적금Ⅰ : 기본정보

군 장병을 위한 상품이다. 연 5~6%의 고금리에 비과세(미확정) 혜택이 있다. 군 복무기간 동안 저축상품으로 돈을 모을 계획이면 최고의 상품이다.

(1) 가입대상
○ 현역병, 상근예비역
○ 의무경찰, 의무해양경찰, 의무소방대원
○ 사회복무요원

(2) 가입기간(만기)
○ 6개월 이상 ~ 군 복무기간 이내
– 월 단위로 가입
– 남은 기간이 6개월 미만이면 가입 불가

(3) 금리와 이자
○ 기본금리 + 우대금리 + 연 1.0%(예정)
[군인] 장병내일준비적금Ⅱ : 금리 항목 참고
○ 단리방식

(4) 저축한도와 저축방법
○ 금융회사별 1인 1계좌, 월 20만원 이하
– 모든 금융회사 상품 가입 가능
○ 금융회사 통합 월 40만원 이하
○ 정기적금
– 선납이연 활용 가능

(5) 세금
○ 이자소득세 비과세(예정)

(6) 가입방법
○ 영업점 방문 가입만 가능

가입대상별 증명서류가 있어서 금융회사 영업점을 직접 방문해야 가입할 수 있다. 증명서류는 [군인] 장병내일준비적금Ⅲ : 증명서류 항목을 참고하자.

(7) 판매 금융회사
○ 국민 신한 우리 하나 SC CITI
○ 경남 광주 대구 부산 전북 제주
○ 기업 농협 수협
– 농협/수협조합(상호금융권)은 불가
○ 우체국

[군인] 장병내일준비적금Ⅱ : 금리

1인당 월 40만원, 금융회사마다 1계좌씩 월 20만원 한도 내에서 자유롭게 가입할 수 있다. 금융회사별 금리는 아래와 같고 SH수협은행(수협조합 아님)의 금리가 가장 높다. 참고로 정부지원 연 1.0% 금리(예정)는 반영하지 않았다.

우대금리 조건은 간단히 비교할 수 있도록 표에 최소한의 정보만 남겼다. 자세한 내용은 아래 비교공시 링크를 참고하자.

◆ 장병내일준비적금 비교공시 [Web]
– 은행연합회

[군인] 장병내일준비적금Ⅲ : 증명서류

가입할 때 제출해야 하는 서류 중 『장병내일준비적금」 가입자격 확인서 발급방법은 아래와 같다. 금융회사마다 조금씩 다를 수 있으니 고객센터에 전화해서 확인하고 가자.

(1) 현역병/상근예비역 : 국방부
○ 국방인사정보체계에서 직접 신청/출력
○ 신병교육기간에 협약은행에서 방문하여 가입절차 진행
– 인사실무자가 미리 일괄 발급/지급

(2) 의무경찰 : 경찰청
○ 소속 의경부대 행정반에 신청

(3) 의무해양경찰 : 해양경찰청
○ 소속 해양경찰관서 의경 지도관에게 신청

(4) 의무소방원 : 소방청
○ 소속 소방관서 의무소방담당자에게 신청
– 교육기간 : 중앙소방학교 교육훈련과 담당자

(5) 사회복무요원 : 병무청
○ 소속 지방병무청 복무관리(사회복무)과 담당자에게 신청
○ 사회복무포털에서 온라인 신청 가능

◆ 사회복무포털 [Web]

[직업군인] 전용상품

직업군인을 위한 상품이다. 금융회사마다 1계좌씩 모두 가입할 수 있다. 하지만 기본금리가 낮고 우대금리 조건 중 급여이체 실적이 중요하므로 여러 계좌를 활용하기는 어렵다. 우대금리 때문에 현금흐름(통장정리)을 복잡하게 조정하는 것은 추천하지 않는다.

(1) 가입대상
○ 장교, 부사관 등 직업군인(군무원 포함)
○ 사관생도, 사관/부사관 후보생

(2) 가입기간(만기)
○ 12/24/36개월
– 연 단위로 가입
– 농협은 12~24개월 선택 가능

(3) 금리
○ 기본금리 + 우대금리
○ 단리방식

(4) 저축한도와 방법
○ 금융회사별 월 50만원 이하
– 수협은행은 월 30만원 이하
○ 정기적금 or 자유적금
– 정기적금 : 기업
– 자유적금 : 국민 신한 농협

자유적금도 매월 자동이체를 등록하면 사실상 정기적금과 같다. 정기적금은 선납이연으로 정기예금처럼 활용할 수 있다(자유적금은 선납이연 불가). 자세한 내용은 [저축 > 저축방법] 저축방법 : 선납이연 활용 글을 참고하자.

(5) 세금
○ 이자소득세 15.4%

(6) 가입방법
○ 영업점 방문 가입만 가능

가입대상별 증명서류가 있어서 금융회사 영업점을 직접 방문해야 가입할 수 있다. 미리 고객센터에 전화해서 증명서류를 정확히 확인하고 방문하자. 상품명은 다음과 같다.

○ 국민은행 나라사랑적금
○ 신한은행 군인행복적금
○ 기업은행 군인적금
○ 농협은행 진짜사나이적금
○ 수협은행 평화수호적금

[경찰/소방관] 히어로더블 정기적금

경찰관과 소방관을 위한 상품이다. 금리가 연 5.0% 이상으로 매우 높다.

(1) 가입대상
○ 경찰/소방관 본인과 배우자, 자녀
○ 1인 1계좌

(2) 가입기간(만기)
○ 12개월 ~ 60개월

(3) 금리와 이자
○ 기본금리
– 12개월 ~ 23개월 : 연 5.0%
– 24개월 ~ 35개월 : 연 5.2%
– 36개월 이상 : 연 5.4%
○ 단리방식

(4) 저축한도와 저축방법
○ 월 가입한도 100만원 이하(1만원 단위)
○ 정기적금
– 선납이연 활용 가능

(5) 세금
○ 이자소득세 15.4%

(6) 가입방법
○ OSB 저축은행 영업점 방문 가입만 가능
– 가입서류 미리 확인하고 방문하기
○ 서울, 인천, 부산, 성남, 군산

(7) 판매 금융회사
○ OSB 저축은행

◆ OSB 저축은행 [Web]
◆ OSB 저축은행 앱 [Android] [iOS]

[경찰/소방관] 평화수호적금

경찰관, 소방관, 직업군인(관련내용 생략)을 위한 상품이다. 우대금리 때문에 현금흐름(통장정리)을 복잡하게 조정하는 것은 추천하지 않는다.

(1) 가입대상
○ 경찰관(해양경찰 포함), 경찰일반직
○ 소방관(119구조대, 구급대 포함)
○ 1인 1계좌

(2) 가입기간(만기)
○ 12~36개월, 월 단위

(3) 금리
○ 기본금리 + 우대금리
○ 단리방식

(4) 저축한도와 방법
○ 월 가입한도 30만원 이하
○ 자유적금
– 선납이연 활용 불가

자유적금도 매월 자동이체를 등록하면 사실상 정기적금과 같다.

(5) 세금
○ 이자소득세 15.4%

(6) 가입방법
○ 비대면 or 영업점 방문 가입

(7) 판매 금융회사
○ SH수협은행

[저소득자] 전용상품Ⅰ : 기본정보

저소득자 전용상품은 금융회사마다 있다. 그리고 금융회사별 1인 1계좌, 모든 금융회사의 상품에 가입할 수 있다.

1년만기 상품의 금리가 2~3년 만기보다 높은 편이다. 연 5~6%대 1년만기 상품은 모두 정기적금이다. 금리 순으로 하나씩 가입하자.

(1) 가입대상
[저소득자] 전용상품Ⅱ : 가입대상 항목을 참고하자. 내용이 많고 복잡해서 따로 정리했다.

(2) 가입기간(만기)
○ 생략, 표 참고

(3) 금리와 이자
○ 기본금리 + 우대금리 : 생략, 표 참고
○ 단리방식

표의 우대금리는 모두 만기까지 유지해야 받을 수 있다. 주의사항은 아래 금융회사는 만기해지 외 해당 은행 입출금통장 → 적금통장 자동이체 등록 조건이 추가된다.

○ 신한 SC
○ 대구 제주
○ 우체국

(4) 저축한도와 저축방법
○ 금융회사별 1인 1계좌
– 모든 금융회사 상품 가입 가능
○ 정기적금 or 자유적금 : 표 참고
– 정기적금은 선납이연 활용 가능

자유적금도 매월 자동이체를 등록하면 사실상 정기적금과 같다. 정기적금은 선납이연으로 정기예금처럼 활용할 수 있다(자유적금은 선납이연 불가). 자세한 내용은 [저축 > 저축방법] 저축방법 : 선납이연 활용 글을 참고하자.

(5) 세금
○ 이자소득세 15.4%

(6) 가입방법
○ 영업점 방문 가입만 가능

가입대상별 증명서류가 있어서 금융회사 영업점을 직접 방문해야 가입할 수 있다. 미리 고객센터에 전화해서 증명서류를 정확히 확인하고 방문하자.

(7) 판매 금융회사
○ 표 참고

[저소득자] 저소득자 전용상품Ⅱ : 가입대상

가입대상 내용이 많고 복잡해서 따로 정리했다.

(1) 가입유형
가입대상은 9가지 유형이 있고 하나만 만족하면 된다.

(2) 가입유형별 가입 가능 금융회사
9가지 유형별로 가입할 수 있는 금융회사는 다음과 같다.

(3) 참고사항
아래 금융회사는 가입유형이 더 있으니 참고하자.

○ 경남은행 : 서울, 부산/경남
– 청년내일채움공제 가입자
○ 농협은행 : 전국
– 노숙인(또는 그 가족)
– 기타 경제적/사회적소외계층 및 복지수혜자로서 시/군/구청에서 확인이 가능한 자
○ SBI 저축은행
– 작년 연소득 2,000만원 이하
– 재래시장(온누리상품권 가맹점) 상인
– 초등/중등/고등학생