소비성지출 : 간편결제

소비성지출 : 간편결제

이 글을 처음 보면 차례대로 다 읽자.

1. 간편결제 기본정보

간편결제는 카드정보나 계좌정보를 비밀번호와 함께 최초 한 번만 등록하면 나중에 비밀번호 인증만으로 간단히 결제할 수 있는 방법이다. 공인인증서의 몰락(?)과 함께 발전하고 있다.

(1) 결제방법에 따른 분류
○ 카드 간편결제 : 카드정보 등록-연결
○ 계좌 간편결제 : 계좌정보 등록-연결
○ 포인트 결제 : 포인트를 미리 충전 or 자동충전

(2) 서비스 제공자에 따른 분류
○ 플랫폼 : 삼성페이, 네이버페이, 페이코, 카카오페이 등
○ 유통업체 : 스마일페이, 11페이, 원페이, SSG페이, 엘페이, 배민페이 등
○ 은행 : (생략)

2. 거북이생각

(1) 오프라인 결제
오프라인 결제에서 간편결제는 실물카드 없이 결제할 수 있음을 뜻한다. 편리하지만 추가 할인혜택은 거의 없다.

(2) 온라인 결제
온라인 결제에서 간편결제는 온라인 쇼핑몰 위주로 발전하고 있다. 주요 온라인 쇼핑몰은 자체 간편결제 서비스를 만들고 이에 대한 혜택을 늘리고 있다. 카드결제 대신 간편결제, 특히 포인트 결제를 유도한다. 카드사에 지급하는 수수료를 줄이고 자체 간편결제 혜택을 늘리는 전략으로 보인다.

이러한 흐름은 소비자에게 유리하다. 카드결제 할인은 전월실적과 최소 결제금액 같은 제한이 있는데 온라인 쇼핑몰 자체 간편결제는 이러한 제약이 없다. 전월실적에 따라 할인혜택 정도의 차이는 있으나 이 글에서 설명하는 방법에는 영향을 주지 않는다.

온라인 결제는 앞으로 간편결제가 대세가 될 것으로 생각한다. 간편결제는 최초 한 번의 등록과정이 번거로운데 조금만 참자. 간편결제를 사용한 온라인 쇼핑 방법은 다음과 같다.

① 필요한 물건이 생겼음
② 온라인 최저가검색
③ 최저가 온라인 쇼핑몰 확인
④ 해당 온라인 쇼핑몰의 결제방법 중 할인율이 가장 높은 방법으로 결제

온라인 최저가검색은 아래 서비스 중 최소한 2개 이상 활용하자. 네이버쇼핑은 아래 그림처럼 배송비 포함 가격으로 비교할 수 있어서 좋다.

◆ 네이버쇼핑 [Web]
◆ 쿠차 [Web]
◆ 에누리 [Web]

④ 주요 온라인 쇼핑몰의 결제방법 중 할인율이 가장 높은 방법은 각각 다음과 같다. 구체적인 방법은 이 글의 각 항목을 참고하자.

해외직구 상품은 12. 해외직구 : 큐텐(Qoo10) 가격을 따로 확인하는 것을 추천한다. 쿠텐(Qoo10)은 앞서 소개한 네이버쇼핑, 쿠차, 에누리의 최저가 검색결과에 안 나온다.

꼬북.

3. 오프라인

오프라인에서는 주로 카드정보를 등록하여 카드 간편결제를 사용한다. 등록카드의 할인혜택과 간편결제의 추가 할인혜택을 모두 누릴 수 있다. (일부 카드 제외, 확인이 필요한데 못하겠음) 나는 멤버십 자동적립 혜택이 있는 제휴사에서만 사용한다.

페이코의 추가 할인혜택이 더 좋은데 오프라인 가맹점이 많지 않다.

(1) 1순위 : 페이코
○ 결제 시 페이코 포인트 적립 : 건당 20 포인트
○ 월 결제건수/금액에 따라 다음달 VIP 혜택 제공
– SILVER : 3회/15만원 이상
– GOLD : 5회/40만원 이상
– PLATINUM : 10회/80만원 이상

◆ 페이코 오프라인 가맹점 [Web]
◆ 페이코 [Web] [App_And] [App_iOS]

(2) 2순위 : 삼성페이
○ 결제 시 삼성리워드 포인트 적립 : 최대 660포인트
– 월 1회 달성 : 10 포인트
– 월 10회 달성 : +50 포인트
– 월 30회 달성 : +100 포인트
– 월 50회 달성 : +500 포인트

4. 온라인 : 네이버쇼핑

최저가 검색결과 네이버쇼핑에서 살 때 결제방법과 할인율은 다음과 같다.

① 네이버페이-포인트 : 10.0%
– 월 10만원 한도

(1) 네이버페이-포인트 : 10.0%
네이버페이의 카드 or 계좌 간편결제가 아니라 포인트 결제를 말한다. 네이버페이 포인트를 해피머니 상품권으로 매달 10만원씩 충전할 때 예산관리 방법을 고민 중이다.

① 해피머니-해피캐쉬를 9.0% 할인된 가격으로 충전
[참고] 해피머니 상품권 항목 참고
② 네이버페이 포인트를 충전할 때 상품권-해피머니 선택
– 월 10만원 한도

③ 결제방법으로 [네이버페이 포인트 사용] 선택

④ 결제 and 구매확정하면 네이버페이 포인트 1.0% 적립
– 자동구매확정도 적립

◆ 네이버페이 [Web]
– 충전하기

5. 온라인 : 인터파크

최저가 검색결과 인터파크에서 살 때 결제방법과 할인율은 다음과 같다.

① 네이버페이-포인트 : 10.0%
– 월 10만원 한도
② 해피머니-해피캐쉬 : 9.0%
– 월 50만원 한도
③ 페이코-포인트 : 4.1%
– 결제금액의 90%만 사용 가능

(1) 네이버페이-포인트 : 10.0%
네이버페이의 카드 or 계좌 간편결제가 아니라 포인트 결제를 말한다. 네이버페이 포인트를 해피머니 상품권으로 매달 10만원씩 충전할 때 예산관리 방법을 고민 중이다.

① 해피머니-해피캐쉬를 9.0% 할인된 가격으로 충전
[참고] 해피머니 상품권 항목 참고
② 네이버페이 포인트를 충전할 때 상품권-해피머니 선택
– 월 10만원 한도

③ 결제방법으로 [네이버페이 포인트 사용] 선택
– 다른 결제수단 > 간편결제 > 네이버페이

④ 결제 and 구매확정하면 네이버페이 포인트 1.0% 적립
– 자동구매확정도 적립

◆ 네이버페이 [Web]
– 충전하기

(2) 해피머니-해피캐쉬 : 9.0%
해피머니 홈페이지를 경유하면 해피캐쉬로 결제할 수 있다.

① 해피머니-해피캐쉬를 9.0% 할인된 가격으로 충전
[참고] 해피머니 상품권 항목 참고
② 해피머니 홈페이지를 경유하여 인터파크 접속
– PC접속만 가능, 월 50만원 한도

③ 결제방법으로 [해피캐쉬] 선택

④ 구매확정 적립혜택 없음

◆ 해피머니 [Web]
– 사용처/쇼핑 > 사용처 > 해피쇼핑몰

(3) 페이코-포인트 : 4.1%
생략.

6. 온라인 : 11번가

최저가 검색결과 11번가에서 살 때 결제방법과 할인율은 다음과 같다.

① 해피머니-해피캐쉬 : 9.0%
– 월 30만원 한도
② 컬쳐랜드-컬쳐캐쉬 : 7.0%
– 월 50만원 한도
③ 페이코-포인트 : 3.1%

(1) 해피머니-해피캐쉬 : 9.0%
해피머니 홈페이지를 경유하면 해피캐쉬로 결제할 수 있다.

① 해피머니-해피캐쉬를 9.0% 할인된 가격으로 충전
[참고] 해피머니 상품권 항목 참고
② 해피머니 홈페이지를 경유하여 11번가 접속
– PC접속만 가능, 월 30만원 한도


③ 결제방법으로 [해피캐쉬] 선택


④ 구매확정 적립혜택 없음

◆ 해피머니 [Web]
– 사용처/쇼핑 > 사용처 > 해피쇼핑몰

(2) 컬쳐랜드-컬쳐캐쉬 : 7.0%
컬쳐랜드 홈페이지를 경유하면 컬쳐캐쉬로 결제할 수 있다.

① 컬쳐랜드-컬쳐캐쉬를 7.0% 할인된 가격으로 충전
[참고] 컬쳐랜드 문화상품권 항목 참고
② 컬쳐랜드 홈페이지를 경유하여 11번가 접속
– PC접속만 가능, 월 50만원 한도

③ 결제방법으로 [컬쳐캐쉬] 선택

④ 구매확정 적립혜택 없음

◆ 컬쳐랜드 [Web]
– 온라인쇼핑

(3) 페이코-포인트 : 3.1%
페이코 카드 or 계좌 간편결제가 아니라 포인트 결제를 말한다.

① 해피머니-해피캐쉬를 9.0% 할인된 가격으로 충전
[참고] 해피머니 상품권 내용 참고
② 페이코 포인트를 충전할 때 상품권-해피머니 선택
– 충전수수료 8.0% → 결국 할인율은 1.1%

③ 결제방법으로 [페이코] 선택 : 신용카드 or 간편계좌
– 페이코 포인트로 결제하므로 일단 아무거나 선택

④ 페이코 포인트로 결제 : 2.0% 즉시할인

⑤ 구매확정 적립혜택 없음

◆ 페이코 [Web] [App_And] [App_iOS]
– App : 三 > 포인트 충전 > 해피머니 상품권

7. 온라인 : 옥션

최저가 검색결과 옥션에서 살 때 결제방법과 할인율은 다음과 같다.

① 스마일페이 : 8.3~8.7%
– 옥션/G마켓/G9 통합 월 30만원

(1) 스마일페이 : 8.3~8.7%
스마일페이는 옥션/G마켓/G9 통합 간편결제 서비스다.

① 컬쳐랜드 문화상품권을 7.0% 할인된 가격으로 충전
[참고] 컬쳐랜드 문화상품권 항목 참고
② 결제방법으로 [스마일페이] 선택 : 스마일캐쉬 1.5% 적립
– 기본 0.5%, 스마일클럽 가입 시 1.5% 적용
– 배송비 제외

③ 스마일캐쉬를 충전할 때 컬쳐캐쉬 선택


④ 스마일페이 100원 + 스마일캐쉬 나머지 방식으로 입력
– 예) 스마일페이 100원, 스마일캐쉬 15,400원
– 스마일페이+캐쉬로 결제해야 스마일캐쉬 1.5% 적립
– 스마일캐쉬로만 결제하면 스마일포인트 0.5% 적립

⑤ 결제 and 구매확정하면 0.5% 추가적립
– 배송비 제외, 일부 품목 제외
– 해피포인트 or 아시아나마일리지 선택
. 해피포인트 : 0.5%
. 아시아나마일리지 : 2,000원당 1마일리지

스마일캐쉬 적립혜택은 기본 0.5%, 스마일클럽 가입 시 1.5%다. 스마일클럽에 가입하면 최초 30일의 무료기간 후 유료로 전환되는데 연회비가 3만원이다. 하지만 스마일캐쉬 환급혜택이 3.5만원이므로 옥션/G마켓/G9에서 한 번이라도 물건을 구입한다면 가입하는 것을 추천한다.

◆ 옥션 스마일클럽 [Web]

구매확정 시 해피포인트 or 아시아나 마일리지 추가적립 관련 사항은 아래 경로로 수정할 수 있다.

◆ 옥션 [Web]
– 마이옥션 > 옥션통장 > 해피포인트 or 아시아나항공 마일리지

8. 온라인 : G마켓

최저가 검색결과 G마켓에서 살 때 결제방법과 할인율은 다음과 같다. 옥션과 같으니 7. 온라인 : 옥션 항목을 참고하자.

① 스마일페이 : 8.3~8.7%
– 옥션/G마켓/G9 통합 월 30만원

차이점은 구매확정 시 추가적립 혜택이다. 아시아나 마일리지를 선택하면 3,000원당 1마일리지다(옥션은 2,000원). 아모레퍼시픽(브랜드 포함) 직영 판매자가 판매하는 아모레퍼시픽 상품을 구입하면 뷰티포인트를 선택할 수 있는데 최저가가 아니라 의미는 없다.

추가적립 관련 사항은 아래 경로로 확인하고 수정하자.

◆ G마켓 [Web]
– 나의쇼핑 > 나의설정 > 주문/결제관련 > 아시아나항공 카드정보 or 해피포인트 인증정보 or 아모레퍼시픽 뷰티포인트 카드정보

9. 온라인 : 티몬

최저가 검색결과 티몬에서 살 때 결제방법과 할인율은 다음과 같다.

① 티몬페이-티몬캐쉬 : 6.2%
– 1회 50만원 한도

(1) 티몬페이-티몬캐쉬 : 6.2%
티몬페이는 티몬의 간편결제 서비스다.

① 해피머니-해피캐쉬를 9.0% 할인된 가격으로 충전
[참고] 해피머니 상품권 항목 참고
② 해피머니 홈페이지에서 티몬캐쉬 충전
– 충전수수료 3.0% → 결국 할인율은 6.2%
– 사용 유효기간 : 1년

③ 결제방법으로 [티몬캐쉬/적립금 사용] 선택
④ 구매확정 적립혜택 없음

◆ 해피머니 [Web]
– 사용처/쇼핑 > 쇼핑/선물 > 제휴상품몰
◆ 티몬 [Web] [App_And] [App_iOS]
– 마이페이지 > 티몬캐쉬/적립금 > 쿠폰등록

10. 온라인 : 위메프

최저가 검색결과 위메프에서 살 때 결제방법과 할인율은 다음과 같다.

① 페이코-포인트 : 3.1%
② 페이코-OK캐시백 : 3.0%

(1) 페이코-포인트 : 3.1%
페이코 카드 or 계좌 간편결제가 아니라 포인트 결제를 말한다.

① 해피머니-해피캐쉬를 9.0% 할인된 가격으로 충전
[참고] 해피머니 상품권 항목 참고
② 페이코 포인트를 충전할 때 상품권-해피머니 선택
– 충전수수료 8.0% → 결국 할인율은 1.1%

③ 결제방법으로 [페이코] 선택

④ 페이코에서 [페이코 포인트]로 결제 : 2.0% 즉시할인

⑤ 구매확정 적립혜택 없음

◆ 페이코 [Web] [App_And] [App_iOS]
– App : 三 > 포인트 충전 > 해피머니 상품권

(2) 페이코-OK캐시백 : 3.0%
페이코 포인트 결제보다 할인율이 0.1% 낮지만 간단하다.

① 결제방법으로 [페이코] 선택

② 페이코에서 [OK캐시백]으로 결제 : OK캐시백 3.0% 적립

④ 구매확정 적립혜택 없음

◆ 페이코 [Web] [App_And] [App_iOS]
– App : 三 > 포인트 충전 > 해피머니 상품권

11. 온라인 : 쿠팡

쿠팡은 최저가 검색결과에 안 나온다. 가격이 전반적으로 비싼 편이라 일단 생략한다.

12. 해외직구 : 큐텐(Qoo10)

큐텐(Qoo10)은 최저가 검색결과에 안 나온다. 하지만 가격이 저렴한 편이므로 해외직구 상품을 구입하면 꼭 따로 확인해보자. 큐텐에서 살 때 결제방법과 할인율은 다음과 같다.

① 페이코-포인트 : 4.1%

(1) 공통사항 : 할인쿠폰
큐텐은 다양한 할인쿠폰을 많이 준다. 공동구매 상품은 아래 그림처럼 주문화면에도 주요 할인쿠폰이 나온다.

○ 공동구매 할인쿠폰 : 각각 주1회 사용가능
– 85$ 이상 : 10$ 할인
– 200$ 이상 : 20$ 할인
– 500$ 이상 : 45$ 할인

쿠폰이 많으니 장바구니-결제화면의 [장바구니쿠폰]에서 어떤 할인쿠폰을 적용할지 잘 선택하자.

(2) 페이코-포인트 : 4.1%
페이코 카드 or 계좌 간편결제가 아니라 포인트 결제를 말한다.

① 해피머니-해피캐쉬를 9.0% 할인된 가격으로 충전
[참고] 해피머니 상품권 내용 참고
② 페이코 포인트를 충전할 때 상품권-해피머니 선택
– 충전수수료 8.0% → 결국 할인율은 1.1%

③ 결제방법으로 [페이코] 선택

④ 페이코에서 [페이코 포인트]로 결제 : 3.0% 즉시할인

⑤ 구매확정 적립혜택 없음

◆ 페이코 [Web] [App_And] [App_iOS]
– App : 三 > 포인트 충전 > 해피머니 상품권

13. 해외직구 : 지구(G9)

최저가 검색결과 지구(G9)에서 살 때 결제방법과 할인율은 다음과 같다. 옥션과 같으니 7. 온라인 : 옥션 항목을 참고하자.

① 스마일페이 : 8.3~8.7%
– 옥션/G마켓/G9 통합 월 30만원

주의할 점은 최저가 검색에 큐텐(Qoo10)은 나오지 않는다. 해외직구 상품은 12. 온라인-해외 : 큐텐(Qoo10) 가격이 더 저렴한 경우가 많으니 꼭 확인하자.

[참고] 해피머니 상품권

(1) 구입가격 : 9% 할인가
○ 5만원권 → 45,500원
○ 10만원권 → 91,000원

5/10만원 해피머니 모바일상품권은 9% 할인가로 구입할 수 있다.

(2) 구입방법
네이버쇼핑이나 쿠차에서 해피머니 모바일상품권을 검색한다. 9% 할인가는 보통 옥션과 G9에서 볼 수 있다.

◆ 네이버쇼핑 [Web]
◆ 쿠차 [Web]

옥션과 G9에서 해피머니 모바일상품권을 구입할 때 결제방법은 스마일페이-계좌 간편결제를 선택해야 한다. 스마일페이는 옥션, G마켓, G9의 통합 간편결제 서비스다. 상품권 구입이 주목적이면 카드 대신 계좌 간편결제만 등록하자. 등록할 계좌는 당연히 소비성지출통장이다.

◆ 스마일페이(옥션) [Web]

(3) 상품권 등록 = 해피캐쉬 충전
구입절차를 완료하면 몇 분 안에 해피머니 모바일상품권을 문자로 받을 수 있다.

사진을 보면 핀번호 16자리, 인증번호 8자리가 있다. 해피머니 홈페이지에 접속하여 핀번호와 인증번호를 등록하면 해피캐쉬가 충전되고 제휴사에서 사용할 수 있다.

◆ 해피머니 [Web_PC] [App_And] [App_iOS]
– 해피캐쉬 충전

(4) 주의사항
중고나라와 번개장터 같은 온라인 중고매매시장에 가면 상품권 거래가 활발하다. 해피머니 상품권의 시장가는 다음과 같다.

○ 해피머니 상품권 1만원 시장가
– 최고 매입가 : 9,000원
– 최저 판매가 : 9,100원

그런데 9,000원보다 싸게 파는 사람이 있다. 혹하지 말고 무시하자. 사기다.

[참고] 컬쳐랜드 문화상품권

(1) 구입가격 : 7% 할인가
○ 1만원권 → 9,300원
○ 5만원권 → 46,500원
○ 10만원권 → 93,000원

1/5/10만원 컬쳐랜드 온라인 문화상품권은 7% 할인가로 구입할 수 있다.

(2) 구입방법
네이버쇼핑이나 쿠차에서 컬쳐랜드 온라인 문화상품권을 검색한다. 7% 할인가는 부흥상품권이란 거래사이트에서 볼 수 있다.

◆ 네이버쇼핑 [Web]
◆ 쿠차 [Web]

부흥상품권은 회원가입 없이 네이버 로그인을 할 수 있다. 컬쳐랜드 온라인문화상품권을 구입할 때 결제방법은 무통장송금이다.

◆ 부흥상품권 [Web]
– 컬쳐/해피/도서 > 컬쳐랜드 문화상품권

(3) 상품권 등록 = 컬쳐머니 충전
구입절차를 완료하면 몇 분 안에 컬쳐랜드 문화상품권을 문자로 받을 수 있다.

문자에는 상품권 번호 16자리가 있다. 컬쳐랜드 홈페이지에 접속하여 상품권 번호를 등록하면 컬쳐캐쉬가 충전되고 제휴사에서 사용할 수 있다.

◆ 컬쳐랜드 [Web] [App_And] [App_iOS]
– 로그인 > 충전하기

(4) 주의사항
중고나라와 번개장터 같은 온라인 중고매매시장에 가면 상품권 거래가 활발하다. 컬쳐랜드 문화상품권의 시장가는 다음과 같다.

○ 컬쳐랜드 문화상품권 1만원 시장가
– 최고 매입가 : 9,000원
– 최저 판매가 : 9,300원

그런데 9,000원보다 싸게 파는 사람이 있다. 혹하지 말고 무시하자. 사기다.


소비성지출 : 카드

소비성지출 : 카드

이 글을 처음 보면 차례대로 다 읽자.

1. 체크카드 기본정보

(1) 전월/당월 실적조건
카드 대부분은 전월/당월 실적이 □□원 이상이어야 할인 혜택을 누릴 수 있다. 실적 기준일은 1일부터 말일이다. 주의할 점은 실적에 포함되지 않는 항목이 있다. 상품권/기프트카드 구입, 선불카드 충전, 해외결제, 세금, 관리비, 제세공과금, 대학등록금 등이 대표적이다. 할인을 받은 결제금액을 제외하는 카드는 특히 주의하자.

(2) 통합할인한도
커피 20% 할인, 영화 7,000원 할인 등 혜택이 많아 보이지만 통합할인한도가 5,000원이면 소용없다. 전월/당월 실적에 따라 달라지는 통합할인한도를 확인하자. 일부 할인항목만 통합할인한도를 적용하기도 한다.

(3) 할인요건 – 제한사항
할인 혜택은 대부분 최소 1만원 이상 결제건, 월 1회 같은 제한사항이 있다. 50% 할인 같은 높은 할인율만 보고 혹하지 말자.

(4) 현장할인 – 환급할인(캐쉬백) – 포인트적립
할인금액은 같은데 단어선택에 따라 할인방식이 다르다. 예를 들어 100원을 결제하고 10원을 할인받을 때 단어선택에 따른 차이는 다음과 같다.

○ 현장할인 : 90원 결제
○ 환급할인(캐쉬백) : 100원 결제, □일에 통장으로 10원 입금
○ 포인트적립 : 100원 결제, □□포인트 10원 적립, 포인트는 알아서 사용

(5) 사용제한시간
체크카드는 전산시스템 점검 때문에 00:00 ~ 01:00 사이 10분 정도 사용제한시간이 있다. 카드사마다 다르니 꼭 확인하자.

(6) 통장 1개에 체크카드 2개
체크카드는 가족 카드 개념이 없다. 대신 통장 1개에 종류가 다른 체크카드를 2개 만들 수 있다. 예를 들면 1개의 우리은행 입출금통장에 우리 V 체크카드와 우리 해피포인트 체크카드를 함께 사용할 수 있다.

주의할 점은 부부처럼 체크카드 2개를 두 사람이 각각 1개씩 사용할 때 문자(SMS) 알림서비스 신청방법이다. 아래 사진처럼 인터넷/모바일뱅킹으로 ‘다건 가능’을 선택하고 두 사람의 휴대폰번호를 등록해야 한다.

알림 앱은 통장/체크카드 명의자 본인만 사용할 수 있다.

(7) □□은행 통장에 ◆◆ 체크카드
예를 들면 우리 체크카드의 결제통장을 국민은행 통장으로 지정하듯이 각각 다른 금융회사의 입출금통장과 체크카드를 연결할 수 있다. 카드사에 신청하면 된다. 주의할 점은 해당 체크카드로는 ATM기에서 현금입출금을 할 수 없다.

(8) 하이브리드 카드 or 소액신용결제 서비스
하이브리드 카드 or 소액신용결제 서비스를 사용하면 체크카드 결제통장의 잔액이 부족해도 신용카드로 자동전환되어 결제할 수 있다. 체크카드를 사용하는 의미가 없어지므로 추천하지 않는다. 체크카드는 체크카드처럼 사용하자.

2. 거북이 생각

체크카드 정보를 은행별로, 혜택별로 정리하여 공유하던 때가 있었다. 그런데 개인의 소비 패턴을 분석하여 최적의 할인 혜택 카드를 추천하는 서비스가 등장해서 따로 정리할 필요가 없어졌다.

하지만 간단명료한 것을 좋아하는 분들을 위해 주요 체크카드만 따로 정리했다. 소비성지출 할인 혜택이 좋고 카드추천 서비스에 조회가 안 되는 카드 위주다. 소비성지출에 초점을 맞춘 이유는 현금흐름시스템 기본내용이 다음과 같기 때문이다.

○ 소비성지출 : 체크카드 권장
○ 비소비성지출 : 자동이체 or 전용 신용카드

정리 순서와 방향은 다음과 같다. 내게 맞는 선택지를 고르자.

(1) 모든 결제금액 □% 기본 할인/적립
이것저것 신경 쓰기 귀찮으면 이런 카드가 딱이다. (4) 기본 할인/적립 항목으로 가자.

(2) 통합할인한도 많음
꼼꼼하게 모든 할인혜택을 챙길 수 있다면 통합할인한도가 많은 카드를 추천한다. 같은 전월실적에 더 많은 통합할인한도를 주는 카드가 있다. (5) 통합할인한도 많음 항목으로 가자.

(3) 한 가지 혜택 집중
신경 쓰기 싫은데 기본 할인/적립률이 아쉬우면 한 가지 혜택에 집중하자. 단 하나의 혜택으로 통합할인한도를 채울 수 있는 카드가 있다. (6) 식비, (7) 문화생활, (8) 쇼핑, (9) 대중교통, (10) 주유 항목으로 가자.

(4) 현금입출금 전용 체크카드
할인 혜택은 마음에 드는데 현금입출금이나 교통카드 기능이 없는 카드가 있다. 그러면 (12) 현금입출금 전용 카드를 활용하자.

간편결제 서비스에 체크카드를 등록해서 사용하면 추가 할인/적립 혜택이 있어서 더 좋다. 자세한 내용은 [현금흐름 > 카드/결제] 간편결제 서비스 글을 참고하자.

꼬북.

3. 분류기준 : 기본 할인/적립

다 귀찮고 신경 쓰기 싫다면 ‘모든 결제금액의 □% 적립/캐시백’ 형태의 체크카드를 추천한다. 나도 이런 유형을 선호한다.

(0) 신규발급 불가 체크카드
혹시 아래 체크카드가 있으면 꼭 사용하자.

○ SC제일 360리워드 : 최대 3.3% 적립
○ NH농협 시럽(Syrup) : 최대 2.5% 적립

(1) 네이버페이
네이버페이 체크카드의 적립률이 가장 높다. 네이버페이로 적립되는 것이 단점(?)인데 온라인 네이버쇼핑이나 기타 네이버페이 사용처에서 쉽게 사용할 수 있다. 케이뱅크와 신한 네이버페이 체크카드가 있고 두 카드를 비교하면 다음과 같다.

케이뱅크 네이버페이 체크카드의 적립률이 1.2%로 더 높다. GS&POINT 가맹점은 GS&POINT 0.5~1.0% 추가적립과 행사상품 10% 현장할인 혜택이 추가된다. 당월 실적조건이 아쉬운데 본인의 소비성지출 예산을 고려하여 선택하자.

신한 네이버페이 체크카드를 선택하면 결제통장은 신한은행 통장을 추천한다. 그래야 문자(SMS) 알림서비스를 신청했을 때 통장 잔액까지 나온다. 다른 금융회사 통장을 사용하면 결제금액만 나오므로 알림 앱을 꼭 사용하자.

◆ 케이뱅크 네이버페이 2 [Web] [Android] [iOS]
– 결제통장 : 케이뱅크 듀얼K 입출금통장
– 앱으로 비대면 계좌개설 → 카드신청
◆ 신한 네이버페이 [Web_PC] [Web_Mobile]
– 결제통장 : 가능하면 신한은행 입출금통장 추천
– 문의는 신한카드(1544-7000)

4. 분류기준 : 통합할인한도 많음

할인혜택이 다양한 체크카드는 통합할인한도가 많아야 의미가 있다. 체크카드는 대부분 전월실적 30만원 이상일 때 통합할인한도가 월 1만원이다. 그래서 이보다 나은 카드를 정리했다.

(1) 국민 노리
전월실적 대비 통합할인한도가 많고 혜택도 좋다. 혜택마다 할인횟수 제한이 없는 것이 장점인데 통합할인한도가 있으니 착각하지 말자.

전월실적과 통합할인한도
– 20만원 이상 : 월 1만원
– 30만원 이상 : 월 2만원
– 50만원 이상 : 월 3만원
– 100만원 이상 : 월 5만원
교통비, 해외결제 제외

CGV 온/오프라인 영화 예매 35% 환급할인
– 1만원 이상 결제건, 건당 할인한도 7천원
– 온라인 예매는 CGV 홈페이지와 앱만 적용
스타벅스 20% 환급할인
– 1만원 이상 결제건, 건당 할인한도 4천원
– 상품권 구매, 스타벅스 카드 충전 제외
– 백화점, 대형마트 입점 일부 매장 제외
아웃백, VIPS 20% 환급할인
– 3만원 이상 결제건, 건당 할인한도 1만원
– 상품권 구매, 백화점/대형할인점 입점 점포 제외
GS25 5% 환급할인
– 1만원 이상 결제건, 건당 할인한도 1천원
대중교통 10% 환급할인
– 1개월 결제금액 기준, 월 할인한도 2천원
– 전월실적 30만원 이상
교보문고 온/오프라인 5% 환급할인
– 2만원 이상 결제건, 건당 할인한도 2,500원
– 온라인은 교보문고 홈페이지만 적용
– 핫트렉스 제외
SKT, KT, LG 통신비 자동납부 5% 환급할인
– 5만원 이상 결제건, 건당 할인한도 2,500원

○ 결제통장 : 국민은행 입출금통장
○ 참고사항
– 온라인안전결제(ISP) : 국민카드
– 후불교통카드 가능
– 국제브랜드 : VISA, Master, UnionPay

◆ 국민은행 입출금통장 [Android] [iOS]
– 앱으로 비대면 계좌개설 → 카드신청
◆ 국민 노리 체크카드 [Web]
– 은행(통장/카드) 1588-1688(유료)

(2) 우체국 영리(Young利)한
전통시장/중소슈퍼, 우편 서비스 할인을 포함하면 전월실적 대비 통합할인한도가 많다. 다양한 할인 혜택은 우체국 링크를 참고하자.

전월실적과 통합할인한도
– 20만원 이상 : 월 0.5만원
– 30만원 이상 : 월 1.2만원
– 50만원 이상 : 월 1.8만원
– 100만원 이상 : 월 2.6만원
상품권/선불카드 제외
스키장, 백화점, 대형마트, 쇼핑몰 입점매장 결제금액 제외
전월실적 10만원 이상 시 추가할인한도
– 전통시장/중소슈퍼 : 월 0.5만원
– 우편서비스 : 월 0.5만원

○ 결제통장 : 우체국 e-Postbank 통장
○ 참고사항
– 온라인안전결제(ISP) : BC카드
선불교통카드 가능
– 국제브랜드 : 국내전용

◆ 우체국 e-Postbank 통장 [Android] [iOS]
– 앱으로 비대면 계좌개설 → 인터넷뱅킹 → 카드신청
◆ 우체국 영리한 체크카드 [Web]
– 카드 > 상품안내 및 카드발급
– 우체국금융(통장/카드) 1599-1900

5. 분류기준 : 외식

(1) 점심식사 : NH투자 QV Table
직장인이면 점심식사와 후식 결제금액만으로 통합할인한도만큼 할인받을 수 있다.

전월실적과 통합할인한도
– 30만원 이상 : 월 1만원
– 50만원 이상 : 월 2만원
– 70만원 이상 : 월 3만원
– 100만원 이상 : 월 5만원
상품권, 대학등록금, 제세공과금 제외

음식점, 커피숍 20% 환급할인
– BC카드 가맹점 분류 : 음식점, 커피숍
– 결제시간 : 점심(11:30~13:30)
– 최소 결제금액 제한 없음, 건당 할인한도 3천원
– 할인횟수 제한 없음

○ 결제통장 : NH투자증권 QV CMA
– 농협은행 ATM기 입금/출금/이체수수료 면제
– 농협/축협조합 ATM기 출금수수료 면제
○ 참고사항
– 온라인안전결제(ISP) : BC카드
– 후불교통카드 X
– 국제브랜드 : 국내전용

◆ NH투자증권 QV CMA [Android] [iOS]
– 앱으로 비대면 계좌개설과 동시에 카드신청
◆ NH투자증권 QV Table 체크카드 [Web_PC]
– 뱅킹/계좌정보 > QV 체크카드
– 공인인증서 로그인해야 확인 가능, 모바일 페이지 없음
– 증권 1544-0000, 카드 1522-0039

(2) 커피
기가 막힌 카드를 못 찾았다. 미안하다.

6. 분류기준 : 문화

평소 문화생활을 거의 안 해서 어디에 초점을 맞춰야 할지 모르겠다. 나도 문화생활 하고 싶다.

(1) CGV : 국민 노리
전월실적 대비 통합할인한도가 많아서 5. 통합할인한도 많음 항목에서 소개했는데 영화 할인도 기가 막히다. 사람이 많으면 2만원 단위로 쪼개서 계산하여 할인혜택을 극대화할 수 있다. 그 외 다양한 할인혜택은 링크를 참고하자.

전월실적과 통합할인한도
– 20만원 이상 : 월 1만원
– 30만원 이상 : 월 2만원
– 50만원 이상 : 월 3만원
– 100만원 이상 : 월 5만원
교통비, 해외결제 제외

CGV 온/오프라인 영화 예매 35% 환급할인
– 1만원 이상 결제건, 건당 할인한도 7천원
– 할인횟수 제한 없음
– 온라인 예매는 CGV 홈페이지와 앱만 적용
스타벅스 20% 환급할인
– 1만원 이상 결제건, 건당 할인한도 4천원
– 할인횟수 제한 없음
– 상품권 구매, 스타벅스카드 충전 제외
– 백화점, 대형마트 입점 일부 매장 제외

○ 결제통장 : 국민은행 입출금통장
○ 참고사항
– 온라인안전결제(ISP) : 국민카드
– 후불교통카드 가능
– 국제브랜드 : VISA, Master, UnionPay

◆ 국민은행 입출금통장 [Android] [iOS]
– 앱으로 비대면 계좌개설 → 카드신청
◆ 국민 노리 체크카드 [Web]
– 은행(통장/카드) 1588-1688(유료)

(2) CGV : 신한금융투자 CMA R+ Love
(1) 국민 노리 체크카드와 비교하면 전월실적이 같을 때 통합할인한도가 절반 수준이다. 하지만 영화 할인에 최소 결제금액 제한이 없어서 혹시나 하는 마음에 추가했다.

전월실적과 통합할인한도
– 20만원 이상 : 월 0.5만원
– 30만원 이상 : 월 1만원
– 50만원 이상 : 월 2만원
– 80만원 이상 : 월 3만원
기프트카드, 선불카드 충전, 수수료 제외

CGV 온/오프라인 영화 예매 7천원 환급할인
– 최소 결제금액 제한 없음
– 월 1회
스타벅스 20% 환급할인
– 최소 결제금액 제한 없음, 건당 할인한도 2천원
– 일 1회, 월 5회
– 타 카드와 쿠폰으로 중복할인 가능

○ 결제통장 : 신한금융투자 CMA
– 모든 은행 ATM기 출금/이체수수료 면제
○ 참고사항
– 온라인안전결제(ISP) : BC카드
– 후불교통카드 가능
– 국제브랜드 : VISA

◆ 신한금융투자 명품 CMA [Android] [iOS]
– 앱으로 비대면 계좌개설과 동시에 카드신청
◆ 신한금융투자 CMA R+ Love 체크카드 [Web_PC] [Web_Mobile]
– 카드 > 체크카드 > 금융/시너지
– 증권 1588-0365, 카드 1544-7000

7. 분류기준 : 쇼핑

(1) 홈쇼핑 : 기업 부자되세요 홈쇼핑
홈쇼핑에서 사면 상대적으로 비싸다고 알고 있는데 마음에 드는 카드가 이것뿐이다. 전월실적이 10만원 이상이고 홈쇼핑을 제외한 커피, 베이커리, 외식, 영화 할인은 최소 결제금액 제한이 없어서 혜택이 쏠쏠하다.

전월실적과 통합할인한도
– 6대 홈쇼핑 : 10만원 이상 시 각각 월 3만원
– 커피, 베이커리, 외식, 영화 : 10만원 이상 시 각각 적용
상품권, 선불카드 충전, 대학등록금, 제세공과금 제외
6대 홈쇼핑, 대중교통 결제 제외

6대 홈쇼핑(TV, 온라인) 6% 환급할인
– CJ, GS, 현대, 롯데, 홈앤쇼핑, NS
– 5만원 이상 결제건, 건당 할인한도 없음
– 홈쇼핑별 월 할인한도 3만원
– 할인횟수 제한 없음
– 오프라인 매장, 상품권 결제 제외
커피 10% 환급할인
– 스타벅스, 커피빈, 카페베네, 탐앤탐스, 투썸플레이스, 엔제리너스, 할리스
– 최소 결제금액 제한 없음, 건당 할인한도 2천원
– 통합 일 1회, 월 2회
베이커리 10% 환급할인
– 파리바게트, 뚜레쥬르, 던킨도너츠, 베스킨라빈스
– 최소 결제금액 제한 없음, 건당 할인한도 2천원
– 통합 1일 1회, 월 2회
외식 10% 환급할인
– 아웃백, VIPS, TGIF
– 최소 결제금액 제한 없음, 건당 할인한도 1만원
– 통합 월 1회, 연 6회
온/오프라인 영화 예매 2천원 환급할인
– CGV, 메가박스, 롯데시네마
– 1만원 이상 결제건
– 통합 월 1회

○ 결제통장 : 기업은행 입출금통장
○ 참고사항
– 온라인안전결제(ISP) : BC카드
– 후불교통카드 가능
– 국제브랜드 : UnionPay

◆ 기업은행 부자되세요 홈쇼핑 체크카드 [Web]
– 카드 > 카드안내/신청 > 체크카드
– 영업점 방문 신청만 가능

기업은행 부자되세요 홈쇼핑 체크카드는 BC카드에서 만든 부자되세요 홈쇼핑 카드 중 하나다. 12개 금융회사에서 만들 수 있고 금융회사마다 혜택이 조금씩 다르다. 기업은행을 추천했는데 직접 혜택을 비교하고 싶으면 아래 링크를 참고하자.

○ 기업은행 부자되세요 홈쇼핑 체크카드 추천 이유
– 전월실적 10만원 이상 ↔ 타사 30만원 이상
– 통합할인한도 없음 ↔ 타사 있음

◆ BC카드 부자되세요 홈쇼핑 [Web]
– 카드 소개 > 은행별 서비스

8. 분류기준 : 대중교통

(1) 버스/지하철
기가 막힌 카드를 못 찾았다. 미안하다.

(2) KTX/SRT와 택시 : KB증권 able (선택4)
KTX/SRT를 월 2회 이용하면 월 1만원(전월실적 30만원 이상 기준)의 통합할인한도를 채울 수 있다. 일 1회로 제한되므로 왕복 이용 시 각각 다른 날에 결제하는 것만 주의하자. 택시 결제금액도 할인대상이므로 출장이 많은 사람에게 좋을 것 같다.

전월실적과 통합할인한도
– 30만원 이상 : 월 1만원
– 50만원 이상 : 월 2만원
– 100만원 이상 : 월 3만원
상품권, 선불카드 충전 제외
관리비, 공과금, 세금, 우체국 결제 제외

전국 KTX/SRT, 택시 15% 환급할인
– 최소 결제금액 제한 없음, 건당 할인한도 7,500원
– 일 1회, 월 6회
OK캐쉬백 가맹점 결제 시 최대 5% 적립
– 전월실적과 통합할인한도 무관

○ 결제통장 : KB증권 able CMA
– 모든 은행 ATM기 출금/이체수수료 면제
○ 참고사항
– 온라인안전결제(ISP) : BC카드
– 후불교통카드 X
– 국제브랜드 : 국내전용

◆ KB증권 able CMA [Android] [iOS]
– 앱으로 비대면계좌개설과 동시에 카드신청
◆ KB증권 able 체크카드 [Web]
– 증권(통장/카드) 1588-6611

9. 분류기준 : 주유

먼저 전국 주유소 유가 정보를 제공하는 오피넷(Opinet) 서비스를 추천한다. 웹(Web) 서비스가 앱(App) 서비스보다 정확하다는 소문이 있다.

◆ 오피넷 [Web] [App_And] [App_iOS]
– 한국석유공사 운영

모든 주유소, SK에너지, GS칼텍스, 현대오일뱅크, S-Oil, 경차할인, 기타 순으로 정리했다. 주유비 할인은 리터당 □□원 방식인데 경유, 등유는 휘발유 기준으로 환산하여 할인한다. 리터당 가격이 달라도 할인율은 같다는 뜻이다.

(0) 신규발급 불가 카드
혹시 아래 신용(!)카드가 있으면 주유비 전용 카드로 꼭 사용하자. 차 안에만 두면 된다.

○ 신한 RPM Platinum 신용(!)카드
– 전월실적 조건 : 없음
– 주유비 할인 : 모든 주유소 100원/L 적립
– 월 30만원 한도

(1) 모든 주유소 : 유진투자증권 챔피언 (주유할인형) – 월 16만원
전월실적 조건이 있지만, 주유비 포함이고 할인횟수 제한이 없다. 월 주유금액이 100리터, 약 16만원(휘발유 기준) 이하면 전월실적 30만원에 맞춰서 사용할만하다. 단점은 현금입출금과 이체를 할 수 없고 단순히 결제만 할 수 있다.

전월실적과 통합할인한도(최대할인율)
– 30만원 이상 : 월 1.0만원(3.3%)
– 50만원 이상 : 월 1.5만원(3.0%)
– 70만원 이상 : 월 2.0만원(2.9%)
전월실적 제외항목
주유비 포함
상품권 업종/제세공과금 제외

모든 주유소(LPG 제외) 리터당 100원 환급할인
– 할인횟수 제한 없음, 월 16만원 한도
. 전월실적 30만원 이상 : 월 16만원
. 전월실적 50만원 이상 : 월 24만원
○ 타 할인항목은 결제 안 하도록 주의
– 편의점 10% : GS25, CU, 세븐일레븐
– 커피전문점 10% : 스타벅스, 커피빈, 탐앤탐스, 카페베네

○ 결제통장 : 유진투자증권 비대면 통장
– 현금입출금과 이체 X
○ 참고사항
– 온라인안전결제(ISP) : BC카드
– 후불교통카드 X
– 국제브랜드 : 국내전용

◆ 유진투자증권 비대면 통장 [Android] [iOS]
– 앱으로 비대면 계좌개설과 동시에 카드신청
◆ 유진투자증권 챔피언 체크카드 [Web]
– 증권 1588-6300 카드전용 1566-8444

(2-1) SK에너지 : 모스트(MOST)-자몽 앱 – 월 70만원
모스트(MOST)는 SK에너지 직영주유소(전국 500여개) 전용 앱이다. 앱으로 선결제하고 예약번호(6자리)를 주유원에게 제시하거나 셀프주유기에 입력하는 방식이다. MOST, 카드, SKT 멤버쉽 할인을 모두 중복적용할 수 있다. 주의할 점은 모스트의 SK에너지 60~100원 할인가보다 오피넷의 SK에너지 최저가가 더 저렴할 수 있다.

전월실적과 통합할인한도 : 없음

SK에너지(LPG 제외) 리터당 60~100원 할인
– 월 70만원 한도
○ 카드와 SKT 멤버십 할인 중복적용
○ SKT/해피오토멤버스 멤버십할인 중복적용

○ 참고사항
– 카드 간편결제 지원
– 유가보조금카드(경차사랑카드 등) 사용 불가

◆ 모스트(MOST)-자몽 [Android] [iOS]
– 고객센터 1600-1016

(2-2) SK에너지 : KB증권 able (주유적립형) – 월 20만원
전월실적 조건이 있지만, 주유비 포함이다. 월 주유금액이 125리터, 약 20만원(휘발유 기준) 이하면 전월실적 30만원에 맞춰서 사용할만하다.

전월실적과 통합할인한도(최대할인율)
– 30만원 이상 : 월 1만원(3.3%)
– 50만원 이상 : 월 2만원(4.0%)
– 100만원 이상 : 월 3만원(3.0%)
전월실적 제외항목
주유비 포함
상품권 선불카드 충전
세금 공과금 관리비 대학등록금 우체국

SK에너지(LPG 제외) 리터당 80원 OK캐쉬백P 적립
– 1회 10만원, 월 5회 20만원한도
. 전월실적 30만원 이상 : 월 20만원
. 전월실적 50만원 이상 : 월 40만원
○ OK캐쉬백가맹점 able포인트 0.1~5.0% 자동적립
– SK에너지 주유 결제는 0.1%
– 전월실적과 통합할인한도 무관

○ 결제통장 : KB증권 able CMA
– 모든 은행 ATM기 출금/이체수수료 면제
. 전월실적 10만원 이상
○ 참고사항
– 온라인안전결제(ISP) : BC카드
– 후불교통카드 X
– 국제브랜드 : 국내전용

◆ KB증권 able CMA [Android] [iOS]
– 앱으로 비대면 계좌개설과 동시에 카드신청
◆ KB증권 able 체크카드 [Web]
– 증권(통장/카드) 1588-6611

(3) GS칼텍스 : DB금융투자 해피플러스 – 월 20만원
주유비 결제금액이 전월실적에 포함되지 않으므로 주유비 전용 체크카드로 사용할 수 없다. 하지만 주유비 할인혜택이 리터당 100원이고 0.3%의 기본 캐쉬백 혜택이 있으므로 기본 소비성지출 체크카드로 사용할만하다. 모든 은행 ATM기 출금/이체수수료 면제 혜택도 있다.

전월실적과 통합할인한도
– 20만원 이상 : 없음
전월실적 제외항목 : 주유비, 통신비
○ 최대할인율
– 20만원 + 주유 20만원 : 3.3%
– 20만원 + 주유 20만원 + 통신비 5만원 : 4.0%

GS칼텍스(LPG 제외) 리터당 100원 환급할인
– 할인횟수 제한 없음, 월 20만원 한도
○ 통신비 5,000원 할인
5만원 이상 결제건, 알뜰폰 제외
○ 국내결제 0.3% 환급할인
– 주유비, 통신비 제외

○ 결제통장 : DB금융투자 happy+ CMA
– 모든 은행 ATM기 출금/이체수수료 면제
. 전월실적 10만원 이상
○ 참고사항
– 온라인안전결제(ISP) : BC카드
– 후불교통카드 X
– 국제브랜드 : 국내전용

◆ DB금융투자 happy+ CMA [Android] [iOS]
– 앱으로 비대면 계좌개설과 동시에 카드신청
◆ DB 해피플러스 체크카드 [Web_PC] [Web_Mo]
– 카드전용 1566-1717

(4) 현대오일뱅크
(찾는 중)

(5) S-Oil
(찾는 중)

(6) 경차할인 : 신한 GS칼텍스 경차사랑
경형자동차 유류세 환급제도가 시행되어 유류세를 연 20만원 한도로 환급받을 수 있다. 경형자동차, 1세대 차량보유 기준을 만족하면 꼭 사용하자.

유류세 환급 : 모든 주유소
휘발유/경유 : 리터당 250원
– LPG : 리터당 160.82원(275원/kg)
– 1회 6만원, 일 2회 한도

○ 경형자동차 기준 : 승용차/승합차
– 배기량 1,000cc 미만
– 길이 3.6m, 너비 1.6m, 높이 2.0m 이하
– 모닝, 레이, 마티즈(스파크), 아토스, 티코, 다마스 등
○ 1세대(주민등록등본 동거가족) 차량보유 기준
– 경형승용차 1대 or 경형승합차 1대 가능
– 경형승용차 2대 or 경형승합차 2대 X
– 경형승용차 1대 and 경형승합차 1대 가능
– 경형승용차 1대 and 일반승합차 1대 가능
– 일반승용차 1대 and 경형승합차 1대 가능
– 경형승용차 1대 and 일반승용차 1대 X
– 경형승합차 1대 and 일반승합차 1대 X
○ 유가보조금 수혜자(장애인, 국가유공자) 제외

체크카드는 신한 GS칼텍스 경차사랑 체크카드가 있다. GS칼텍스에서 주유하면 전월실적 조건 없이 추가로 할인받을 수 있다.

○ 전월실적 조건 : 없음
○ 주유비 할인 : GS칼텍스
– 휘발유/경유 : 리터당 30원
– LPG : 리터당 15원
– 1회 10만원, 일 2회, 월 25만원 한도
○ 결제통장 : 신한, 우리, 농협, SC제일, 우체국 통장

◆ 신한 GS칼텍스 경차사랑 체크카드 [Web]
– 증권 1544-7000, 카드신청 1661-8599

(7) 기타
○ 경찰공무원 복지카드 : 리터당 100원
– 확인중

10. 분류기준 : 해외결제

(준비중)

11. 현금입출금 전용

모든 은행/편의점/기타 ATM기의 입출금/이체수수료가 면제되는 통장이 있다. 이 통장에 체크카드를 만들어 현금입출금 전용 체크카드로 사용하는 것을 추천한다. 주로 사용하는 소비성지출 체크카드에 후불교통카드 기능이 없다면 후불교통카드 기능도 추가하자.

(1) 카카오뱅크(카카오페이 아님) 프렌즈
현금입출금과 교통카드만 고려하면 최고다.

○ 전월실적 조건 : 없음
○ 통합할인한도 :
○ 기본 할인 : 0.2%/0.4%(주말/공휴일) 환급할인
– 다음달 10일에 입금
○ 결제통장 : 카카오뱅크 입출금통장
– 모든 은행/편의점/기타 ATM기 입출금/이체수수료 면제
○ 참고사항
– 온라인안전결제(ISP) : 국민카드
– 후불교통카드 가능
– 국제브랜드 : MASTER

◆ 카카오뱅크 프렌즈 [Android] [iOS]
– 결제통장 : 카카오뱅크 입출금통장
– 앱으로 비대면 계좌개설 → 카드신청

[참고] 카드추천 서비스

(1) 뱅크샐러드
뱅크샐러드(banksalad)는 개인의 소비 패턴을 분석하여 최적의 카드를 추천해준다. 모든 카드가 조회되는 것은 아니라서 조금 아쉽다.

◆ 뱅크샐러드(banksald) [Web]

(2) 카드고릴라
카드고릴라(CardGorilla)는 포인트, 주유, 항공마일리지 등 다양한 혜택별로 추천카드를 보여준다. 한 가지 혜택에 집중하여 카드를 선택할 때 참고하면 좋다.

◆ 카드고릴라 [Web]

(3) 네이버 : 신용카드
신용카드는 네이버에서 검색하면 항목별로 잘 나온다.

◆ 네이버 통합검색 [Web]

(4) 카드다모아
금융당국 담당자도, 카드사 담당자도, 다들 하기 싫었던 것 같다. 할 말이 없다.

◆ 카드다모아 [Web]
– 여신금융협회 > 카드다모아


소비성지출 : 선불카드/상품권

소비성지출 : 선불카드/상품권

이 글을 처음 보면 차례대로 다 읽자.

1. 기본정보

상품권은 지류(종이)상품권과 신유형상품권으로 구분한다. 이 글은 선불카드와 신유형상품권만 다룬다.

(1) 신유형 상품권 : 형태에 따른 분류
○ 전자형 상품권 : 전자카드 같은 전자적 장치에 저장
– 예) 카드사 선불카드, 기프트카드
○ 모바일 상품권 : 모바일기기에 저장
– 예) 기프티콘, 기프티쇼, 해피콘 등
○ 온라인 상품권 : 온라인상으로만 사용 가능

(2) 신유형 상품권 : 사용방법에 따른 분류
○ 금액형 : 일반형(충전불가) or 충전형
– 예) 1만원권, 5만원권, 10만원권, 50만원권 등
○ 물품형
– 예) 스타벅스 아메리카노, 버거킹 와퍼세트 등

(3) 신유형 상품권 : 유효기간과 소멸시효
○ 유효기간
– 금액형 : 발행일로부터 1년
– 물품형 : 발행일로부터 3개월
○ 유효기간 연장 : 3개월 단위로 연장 가능
– 소멸시효까지 연장 가능
– 연장불가 조건으로 싸게 파는 경우도 있음
○ 소멸시효 : 구매일로부터 5년
– 금액-충전형은 마지막 충전일 기준

(4) 신유형 상품권 : 환불
○ 구매취소 : 구매일로부터 7일 이내에 전액 환불 가능
– 사용하면 구매취소-환불 불가
○ 금액형 상품권의 잔액환불 : 60% 이상 사용하면 가능
– 일반형은 발행금액, 충전형은 마지막 충전금액 기준 60%
– 1만원권 이하는 80% 이상 사용
– 할인가격으로 샀으면 그 비율만큼 환불
. 예) 1만원 상품권을 5천원에 샀으면 잔액의 50% 환불
○ 유효기간 경과 후 환불 : 잔액의 90% 환불 가능
○ 소멸시효 경과 후 환불 : 불가

(5) 소득공제 방법
○ 선불/기프트카드 : 소득공제 정보 등록
– 홈페이지, 앱, 고객센터 등
– 등록일 이전 결제건은 제외되므로 주의
○ 모바일/온라인상품권 : 현금영수증 신청
– 결제할 때 신청 or 국세청 홈택스에서 직접신청

◆ 국세청 홈택스 [Web]
– 조회/발급 > 현금영수증 > 현금영수증 수정 > 자진발급분 소비자 등록
– 결제일 다음 날 09:00부터 가능

(6) 참고사항
○ 선불카드 : 금융감독원 표준약관
○ 상품권 : 공정거래위원회 표준약관
– 지류(종이)상품권
– 신유형상품권

2. 거북이 생각

선불카드와 기프트카드의 차이를 정확히 모르겠다. 법령에 의한 차이가 있으나 실질적으로는 차이가 없는 것 같은데 그래도 좀 더 확인한 후 정리할 계획이다.

꼬북.

3. 선불카드 : 코나카드

코나카드는 할인혜택 대부분이 최소 결제금액과 횟수 제한이 없는 선불카드다. 전월실적 20만원 이상일 때 최대할인율이 10% 이상인 최고의 카드가 된다. 매월 업데이트를 거치면서 점점 더 좋아지고 있다.

(1) 할인항목 : 전월실적무관 and 할인한도 없음
전월실적과 상관없이 할인을 받을 수 있는 항목이다. 할인한도가 없다.

○ 국내결제 0.2% 현장할인
– 다른 할인항목 결제건은 제외
○ 20% : 커피빈, 필름포럼
○ 15% : 케르반
○ 10%
– 바스버거, 더부스, 써스티몽크, 크래프트브로스
– KUKKA
○ 5% : 카니발피자

(2) 할인항목 : 전월실적 20만원 이상 and 할인한도 월 3만원
통합할인한도 월 3만원, 항목별 할인한도 월 1만원이다. 통합할인한도 월 3만원은 (3) 단골매장 할인의 할인금액과 합산이다.

○ 30% : 스타벅스, 어메이징브루잉컴퍼니
○ 20% : 생활맥주, 생어거스틴(3만원 이상 결제건)
○ 15% : 탐앤탐스, 탑클라우드(월 할인한도 3만원)
○ 10%
– GS25(5천원 이상 결제건), 이마트24(5천원 이상 결제건)
– 버거킹, 커피인더스트리, 본죽/도시락/&비빔밥
– H&M, 이가자헤어비스, 네이처리퍼블릭
– 영풍문고, 핸드앤몰트
○ 10% and (~180430, 연장될 수 있음)
– 네네치킨, 딘타이펑, 태극당
– 요거프레소, 빽다방, 토프레소, 카페네스카페
– 최인아책방, 셜록홈즈

(3) 단골매장 할인 : 전월실적 20만원 이상 and 할인한도 월 3만원
자주 가는 매장을 단골매장으로 등록하면 최소 결제금액과 횟수 제한 없이 할인율 3%가 적용된다. 통합할인한도 월 3만원은 (2) 할인항목의 할인금액과 합산이다.

○ 등록 단골매장 3% 현장할인
– 최소 결제금액과 횟수 제한 없음
– 단골매장은 3개까지 등록 가능
. 한번 등록하면 최소 6개월 동안 변경 불가


(4) 참고사항
○ 현장할인 : 앱으로 확인
– 영수증 : 할인 전 결제금액 표기
– 앱(App) : 할인 후 결제금액 표기
○ 전월실적 20만원은 할인 후 금액 기준
○ 최소 결제금액과 할인횟수 제한 없음
– GS25, 이마트24는 5천원 이상 결제건
○ 제휴 멤버십 할인혜택 중복 가능
– 탐앤탐스, 커피인더스트리 제외

(5) 제한사항 and 서비스 예정사항
○ IC 결제방식만 사용 가능
– IC 결제 : 카드앞면 IC칩, 꽂는 방식
– MS 결제 : 카드뒷면 MS띠, 긁는 방식
– 2018-07-21부터 IC 결제방식만 가능하도록 법 개정
○ 온라인, 해외결제 불가
○ 교통카드 사용 불가

(6) 충전
○ 50만원 한도, 횟수제한 없음
○ 수수료 없음
○ 충전계좌 등록가능 은행
– 국민 신한 우리 하나 SC제일 CITI
– 경남 광주 대구 부산 전북 제주
– 산업 기업 농협 수협
카카오뱅크 케이뱅크
– 새마을금고 신협 우체국

(7) 환불
○ 카드당 월 3회 한도
○ 카드통합 월 50만원 한도
○ 환불 수수료 없음
– 월 횟수/금액 한도 초과 시 5%(최소 500원)

(8) 홈페이지 링크
◆ 코나카드 [Web] [Android] [iOS]
– 카드신청은 앱 설치 후 앱으로 신청
– 고객센터 1899-4118

4. 선불카드 : 티머니

(작성중)

11. 상품권 : 해피머니 상품권

해피머니 상품권은 9% 할인가로 살 수 있다. 상품권으로 해피캐시를 충전해서 사용한다.

주요 혜택은 PC접속으로 해피머니 홈페이지를 ‘경유’해서 온라인 쇼핑몰에 로그인하면 결제방법으로 해피캐시를 선택할 수 있다. 조건 없이 할인율 9%란 뜻이다.

주의사항은 해피캐시로 결제할 때 소득공제용 현금영수증을 꼭 신청하자.

◆ 해피머니 – 온라인쇼핑 [Web_PC]
– 사용처/쇼핑 > 사용처 > 해피쇼핑몰
– 해피머니 홈페이지를 경유
◆ 해피머니 – 상품권 [Web_PC]
– 사용처/쇼핑 > 쇼핑/선물 > 제휴상품몰

(1) 구매가격 : 9% 할인가
○ 5만원권 → 45,500원
○ 10만원권 → 91,000원

(2) 구매방법
네이버쇼핑이나 다나와에서 해피머니 모바일상품권을 검색한다. 9% 할인가는 보통 옥션과 G9에서 볼 수 있다.

◆ 네이버쇼핑 [Web]
◆ 다나와 [Web]

옥션과 G9에서 해피머니 모바일상품권을 살 때 결제방법은 스마일페이-계좌 간편결제를 선택해야 한다. 스마일페이는 옥션, G마켓, G9의 통합 간편결제 서비스다. 상품권 구매가 주목적이면 카드 대신 계좌 간편결제만 등록하자. 등록할 계좌는 당연히 소비성지출통장이다.

◆ 스마일페이(옥션) [Web]

(3) 상품권 등록 = 해피캐시 충전
구매절차를 완료하면 몇 분 안에 해피머니 모바일상품권을 문자로 받을 수 있다. 해피머니 홈페이지에 접속하여 핀번호 16자리와 인증번호 8자리를 등록하면 해피캐시가 충전되고 제휴사에서 사용할 수 있다.

◆ 해피머니 [Web_PC] [App_And] [App_iOS]
– 해피캐시 충전

(4) 주의사항
중고나라와 번개장터 같은 온라인 중고매매시장에 가면 상품권 거래가 활발하다. 해피머니 상품권의 시장가는 다음과 같다.

○ 해피머니 상품권 1만원 시장가
– 최고 매입가 : 9,000원
– 최저 판매가 : 9,100원

그런데 9,000원보다 싸게 파는 사람이 있다. 혹하지 말고 무시하자. 사기다.

12. 상품권 : 컬쳐랜드 문화상품권

컬쳐랜드 문화상품권은 7.5% 할인가로 살 수 있다. 상품권으로 컬쳐캐시를 충전해서 사용한다.

주요 혜택은 PC접속으로 컬쳐랜드 홈페이지를 경유해서 온라인 쇼핑몰에 로그인하면 결제방법으로 컬쳐캐시를 선택할 수 있다. 조건 없이 할인율 7.5%란 뜻이다.

주의사항은 컬쳐캐시로 결제할 때 소득공제용 현금영수증을 꼭 신청하자.

◆ 컬쳐랜드 – 온라인쇼핑 [Web_PC]
– 온라인쇼핑
– 컬쳐랜드 홈페이지를 경유
◆ 컬쳐랜드 – 상품권 [Web_PC]
– 모바일쿠폰

(1) 구매가격 : 7.5% 할인가
○ 5만원권 → 46,250원
○ 10만원권 → 92,500원

(2) 구매방법
네이버쇼핑이나 다나와에서 컬쳐랜드 온라인 문화상품권을 검색한다. 7.5% 할인가는 보통 G9에서 볼 수 있다.

◆ 네이버쇼핑 [Web]
◆ 다나와 [Web]

G9에서 컬쳐랜드 온라인 문화상품권을 살 때 결제방법은 스마일페이-계좌 간편결제를 선택해야 한다. 스마일페이는 옥션, G마켓, G9의 통합 간편결제 서비스다. 상품권 구매가 주목적이면 카드 대신 계좌 간편결제만 등록하자. 등록할 계좌는 당연히 소비성지출통장이다.

◆ 스마일페이(옥션) [Web]

(3) 상품권 등록 = 컬쳐캐시 충전
구매절차를 완료하면 몇 분 안에 컬쳐랜드 온라인 문화상품권을 문자로 받을 수 있다. 컬쳐랜드 홈페이지에 접속하여 상품권 핀 번호 16자리를 등록하면 컬쳐캐시가 충전되고 제휴사에서 사용할 수 있다.

◆ 컬쳐랜드 [Web] [App_And] [App_iOS]
– 로그인 > 충전하기

(4) 주의사항
중고나라와 번개장터 같은 온라인 중고매매시장에 가면 상품권 거래가 활발하다. 컬쳐랜드 문화상품권의 시장가는 다음과 같다.

○ 컬쳐랜드 문화상품권 1만원 시장가
– 최고 매입가 : 9,000원
– 최저 판매가 : 9,250원

그런데 9,000원보다 싸게 파는 사람이 있다. 혹하지 말고 무시하자. 사기다.

13. 상품권 : 북앤라이프 문화상품권

북앤라이프 모바일 문화상품권은 9% 할인가로 살 수 있다. 상품권으로 북앤라이프캐시를 충전해서 사용한다.

주요 혜택은 PC접속으로 북앤라이프 홈페이지를 경유해서 온라인 쇼핑몰에 로그인하면 결제방법으로 북앤라이프캐시를 선택할 수 있다. 조건 없이 할인율 9%란 뜻이다.

주의사항은 북앤라이프캐시로 결제할 때 소득공제용 현금영수증을 꼭 신청하자.

◆ 북앤라이프 – 온라인쇼핑 [Web_PC]
– 쇼핑 > 쇼핑몰
– 북앤라이프 홈페이지를 경유

(1) 구매가격 : 9% 할인가
○ 5만원권 → 45,500원
○ 10만원권 → 91,000원

(2) 구매방법
네이버쇼핑이나 다나와에서 북앤라이프 모바일 문화상품권을 검색한다. 9% 할인가는 보통 옥션이나 G9에서 볼 수 있다.

◆ 네이버쇼핑 [Web]
◆ 다나와 [Web]

옥션과 G9에서 북앤라이프 모바일 문화상품권을 살 때 결제방법은 스마일페이-계좌 간편결제를 선택해야 한다. 스마일페이는 옥션, G마켓, G9의 통합 간편결제 서비스다. 상품권 구매가 주목적이면 카드 대신 계좌 간편결제만 등록하자. 등록할 계좌는 당연히 소비성지출통장이다.

◆ 스마일페이(옥션) [Web]

(3) 상품권 등록 = 북앤라이프캐시 충전
구매절차를 완료하면 몇 분 안에 북앤라이프 모바일 문화상품권을 문자로 받을 수 있다. 북앤라이프 홈페이지에 접속하여 상품권 번호 16자리와 인증번호 4자리를 등록하면 북앤라이프캐시가 충전되고 제휴사에서 사용할 수 있다.

◆ 북앤라이프 [Web] [App_And] [App_iOS]
– 충전 > 캐시충전

(4) 주의사항
중고나라와 번개장터 같은 온라인 중고매매시장에 가면 상품권 거래가 활발하다. 북앤라이프 문화상품권의 시장가는 다음과 같다.

○ 북앤라이프 문화상품권 1만원 시장가
– 최고 매입가 : 8,400원
– 최저 판매가 : 9,100원

그런데 8,400원보다 싸게 파는 사람이 있다. 혹하지 말고 무시하자. 사기다. 8,400 ~ 9,100원 사이에서 거래할 수 있으나 역시 사기 위험이 있으므로 추천하지는 않는다.

14. 상품권 : 기프티콘/기프티쇼

기프티콘(SKT)과 기프티쇼(KT)는 모바일상품권이다. 모바일로 간단히 사거나 선물하고 오프라인 매장에서 물품으로 교환할 수 있다.

(1) 구매가격과 구매방법
금액형 모바일상품권은 싸게 살 수 있다. 물품형 모바일상품권은 가격이 싼 것은 아니다. 그냥 선물용으로 생각하자. 중고나라에서는 당연히 싸게 살 수 있다.

(2) 사용방법
기프티콘이나 기프티쇼 앱을 설치하면 알 수 있다.

◆ 기프티콘-SKT [Web] [App_And] [App_iOS]
◆ 기프티쇼-KT [Web] [App_And] [App_iOS]

하지만 시럽이나 클립 앱을 추천한다. 멤버십 적립 → 상품권 사용 → 현금영수증 발행을 한 번에 할 수 있다.

◆ 시럽(Syrup)-SKT [Android] [iOS]
◆ 클립(CLiP)-KT [Android] [iOS]

(4) 참고사항 : 멤버십 적립과 현금영수증 신청
상품권을 사용할 때 할인율을 최대로 높이려면 멤버십 적립과 현금영수증 신청을 해야 한다. 나는 ‘3단 콤보’라 부르는데 순서는 다음과 같다. (최대 5단)

① 결제 전 멤버십 적립
② 통신사 할인 (중복 가능한 경우)
③ 상품권으로 결제
④ 결제 후 현금영수증 신청
⑤ 캐시카우 앱

①-③-④, 3단 콤보를 쓰려는데 사람이 너무 많으면 조금 망설여질 때가 있다. 그래서 핸드폰 화면 전환을 재빨리 하는 숙달된 동작이 필요하다. 추천하는 방법은 세 가지다.

ⓐ 사진 갤러리에 저장한 후 넘기기
– 가장 빠름
ⓑ 클립 앱의 멤버십 팩 활용
– 사진 갤러리에 정리하지 않아도 됨
ⓒ 현금영수증은 국세청 홈택스에서 직접 신청
– ㅠ_ㅜ

ⓑ 클립 앱의 멤버십 팩은 한 화면에 2개의 멤버십 바코드를 보여준다. 자주 사용하는 멤버십 카드와 현금영수증 카드를 합치면 된다. 방법은 다음과 같다.

◆ 클립(CLiP)-KT [Android] [iOS]

(5) 참고사항 : 상품권 앱
기프티콘/기프티쇼 모바일상품권이 시럽/클립 앱에서 안 보여서 문자를 일일이 확인해야 하는 경우가 있다. 특히 기프티쇼는 금액형과 물품형 상품권을 구분하지 않는다. 1만원권 상품권으로 1회 1,000원 결제하면 잔액이 있는데도 불구하고 클립 앱에서 사라진다.

그래서 기프티콘/기프티쇼 모바일상품권을 자동인식해서 보여주는 앱을 사용하면 편리하다. 아쉬운 점은 안드로이드 앱만 있다.

◆ 나만의 쿠폰관리 [Android] [iOS]
– 안드로이드 앱만 있음

15. 상품권 : 기프트카드

기프트카드는 아래 조건을 만족하는 카드의 적립률을 높일 때 사용한다.

○ 할인혜택이 조건 없이 포인트적립
– 예) 국내결제 1% 환급할인
○ 적립불가 항목에 기프트카드 없음

카드로 해당 카드사의 기프트카드를 구매하여 포인트적립 혜택을 얻고 기프트카드로 소비성지출 결제를 한다. 기프트카드는 일부 가맹점에서 사용할 수 없어서 불편하지만 아래의 장점이 있다.

① 소득공제율 : 신용카드는 2배로 증가
– 체크카드 30% = 기프트카드 30%
– 신용카드 15% → 기프트카드 30%
② 적립률 : 1.67배로 증가
– 예) 1% 적립 → 1.67% 적립

②은 기프트카드를 60% 이상 사용하면 잔액을 환불받을 수 있다는 점을 이용한다. 적립률 1%의 적립카드를 기준으로 설명하면 다음과 같다.

○ 30만원 카드결제 : 3,000원 적립
○ 50만원 기프트카드 구매 후 30만원 결제 : 5,000원 적립
– 50만원 기프트카드 구매 시 카드결제
– 기프트카드로 30만원(60%) 결제
– 기프트카드의 잔액 20만원 환불
– 환불받은 돈은 다시 기프트카드 구매에 사용

대한항공(스카이패스), 아시아나항공 마일리지를 모으는 사람이 많이 사용하는 방법이다.