주요 참고사항

이 글을 처음 보면 차례대로 다 읽자.

1. 신용등급 관리

체크카드와 신용카드를 비교할 때 신용카드의 장점으로 신용등급 관리를 많이 말한다. 금융당국은 2014년 12월(추정)부터 체크카드의 신용등급(평점) 가산점을 신용카드와 같게 조정한다고 발표했으나 사실상 신용카드를 보유한 체크카드 사용자만 해당한다. 자세한 내용은 [대출 > 대출 기초] 신용등급 글을 참고하자.

그래서 체크카드를 사용하지만, 사업자나 개인 신용대출을 많이 받아서 신용등급을 높게 유지해야 하는 사람이면 비소비성지출만 신용카드로 결제하는 것을 추천한다.

○ 소비성지출 : 체크카드 결제
○ 비소비성지출 : 신용카드 결제
– 비소비성지출통장에 연결된 신용카드

신용카드 선택은 할인 혜택보다 연회비 0원에 초점을 맞추는 것을 추천한다. 신용카드 할인 혜택은 전월실적 30만원 같은 조건이 있고 할인대상인 비소비성지출은 전월 실적 산정에서 대부분 제외된다. 전월 실적 때문에 비소비성지출과 소비성지출이 섞이는 사태는 반드시 피하자. 소탐대실 가능성이 매우 높다. 신용카드 실물은 소비성지출 결제 가능성을 완전히 없애기 위해 가위로 잘라버리는 것을 추천한다.

신용카드 결제일도 주의가 필요하다. 결제일에 따라 카드 사용 기간이 다르기 때문이다. 카드사마다 조금씩 달라서 확인이 필요한데 예를 들면 다음과 같다.

○ 결제일 : 사용 기간

○  6/1 : 4/18 ~ 5/17
○  6/2 : 4/19 ~ 5/18
○  6/3 : 4/20 ~ 5/19
○  6/4 : 4/21 ~ 5/20
○  6/5 : 4/22 ~ 5/21
○  6/6 : 4/23 ~ 5/22
○  6/7 : 4/24 ~ 5/23
○  6/8 : 4/25 ~ 5/24
○  6/9 : 4/26 ~ 5/25
○ 6/10 : 4/27 ~ 5/26
○ 6/11 : 4/28 ~ 5/27
○ 6/12 : 4/29 ~ 5/28
○ 6/13 : 4/30 ~ 5/29
6/14 :  5/1 ~ 말일
○ 6/15 :  5/2 ~ 6/1
○ 6/16 :  5/3 ~ 6/2
○ 6/17 :  5/4 ~ 6/3
○ 6/18 :  5/5 ~ 6/4
○ 6/19 :  5/6 ~ 6/5
○ 6/20 :  5/7 ~ 6/6
○ 6/21 :  5/8 ~ 6/7
○ 6/22 :  5/9 ~ 6/8
○ 6/23 : 5/10 ~ 6/9
○ 6/24 : 5/11 ~ 6/10
○ 6/25 : 5/12 ~ 6/11
○ 6/26 : 5/13 ~ 6/12
○ 6/27 : 5/14 ~ 6/13
○ 6/28 : 5/15 ~ 6/14
○ 6/29 : 5/16 ~ 6/15
○ 6/30 : 5/17 ~ 6/16

그래서 결제일은 기준일을 카드 사용 기간의 첫날로 맞출 수 있는 날짜를 추천한다. 예를 들어 기준일이 25일이면 결제일을 8일로 정하면 된다.

비소비성지출만으로 신용카드 할인 혜택을 위한 전월 실적을 채울 수 있다면 14일도 괜찮다. 카드 사용 기간이 매월 1일부터 말일로 산정되므로 전월 실적을 쉽게 파악할 수 있다.

카드 정보는 [현금흐름 > 카드/결제] 메뉴를 참고하자.

2. 자동이체 통합관리서비스

통장정리를 통해 현금흐름 관리 시스템을 구축하려고 해도 자동이체를 일일이 변경하기 귀찮아서 중간에 포기하는 경우가 많다. 그런데 자동이체 통합관리서비스가 등장해서 비소비성지출 자동이체를 쉽게 변경할 수 있다. 자동이체 통합관리서비스는 여러 계좌에 등록된 자동이체를 한 번에 조회, 해지, 변경할 수 있도록 도와준다.

○ 조회 : 계좌에 등록된 자동이체 확인
○ 해지 : 계좌에 등록된 자동이체 해지신청
○ 변경 : 자동이체 계좌 변경신청

자세한 내용은 [현금흐름 > 통장/송금] 자동이체 통합관리서비스 글을 참고하자.

◆ 페이인포(Payinfo) [Web] [Android] [iOS]
– 계좌정보통합관리서비스 > 자동이체통합관리
– 준비물 : 공인인증서, 휴대폰
– 앱은 어카운트인포(Accountinfo)
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3. 현금인출

[현금흐름 > 통장/송금] 급여/지출/비상금통장 선택 글을 보면 조건 없이 수수료 면제 혜택을 주는 통장이 참 많다. 문제는 해당 은행의 자동화기기(CD/ATM)에서 현금을 찾을 때만 수수료가 없는 통장이 대부분이다.

(1) 지도 서비스
집 주변이나 회사 주변처럼 자동화기기(CD/ATM)의 위치를 파악하고 있는 곳에서는 괜찮은데 낯선 곳에서 갑자기 현금이 필요할 때가 있다. 여러 지도 서비스가 있지만 나는 은행찾기 앱을 추천한다.

◆ 은행찾기 [Android] [iOS]
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(2) 현금인출전용 통장
현금인출전용 통장을 따로 만드는 것도 괜찮다. 산업은행 바로 입출금 통장, SC제일 두드림/내지갑 통장은 타행 자동화기기(CD/ATM)에서도 현금 인출 수수료가 면제된다. 자세한 내용은 [현금흐름 > 통장/송금] 급여/지출/비상금통장 선택 글의 3. 소비성 지출통장 항목을 참고하자.

소비성지출 통장 → 현금인출전용 통장으로 송금은 간편송금 서비스를 추천한다. 자세한 내용은 [현금흐름 > 통장/송금] 국내 간편송금서비스 글을 참고하자.

4. 후불교통카드

후불교통카드 기능은 통장 잔액으로 결제하는 것이 아니므로 신용카드의 성격을 가진다. 그래서 일부 체크카드는 후불교통카드 기능을 지원하지 않는다.

문제는 후불교통카드 기능을 지원하지 않는 체크카드를 사용하는 사람은 대부분 신용카드를 함께 휴대한다. 신용카드 대신 체크카드를 선택한 것은 혜택이 아닌 지출통제에 초점을 맞춘 결과다. 체크카드 혜택에 집중하여 후불교통카드 기능이 없는 체크카드를 선택하는 것은 피하자.

아니면 앞서 설명한 현금인출전용 통장을 만들면서 후불교통카드 기능이 있는 체크카드를 발급받으면 된다. 자세한 내용은 [현금흐름 > 통장/송금] 급여/지출/비상금통장 선택 글의 3. 소비성 지출통장 항목을 참고하자.