현금흐름 관리 : 기본내용

현금흐름 관리 기본내용

이 글을 처음 보면 차례대로 다 읽자.

1. 개요

모든 일은 기초가 중요하다. 자산관리의 기초는 자산현황 파악과 현금흐름 관리다. 수입이 얼마나 되는지, 지출이 얼마나 되는지, 저축/투자를 얼마나 하고 있는지를 정확히 아는 것이 중요하다.

○ 자산현황 파악
○ 현금흐름 관리

자산현황 파악은 특별한 노하우가 없다. 귀차니즘을 극복하면 된다. 그런데 본인인증 한 번이면 자산현황을 보기 좋게 정리해서 보여주는 서비스도 등장했다. 좋은 세상이다.

현금흐름 관리는 자산현황 파악과 조금 다른 문제다. 단순히 현황을 정리하는 것이 아니라 끊임없이 지출통제 노력을 해야 한다. 지출통제 의지만으로 가능하면 좋겠지만, 성격상 지출통제가 잘 안 되는 사람도 있다. 그래서 효과적인 현금흐름 관리 시스템이 필요한데 바로 통장정리다. 급여통장, 지출통장, 비상금통장, 최소한 3개의 통장이 필요하다.

○ 급여통장 : 비소비성지출
○ 지출통장 : 소비성지출
○ 비상금통장

가계부를 잘 활용하면 현금흐름 관리에 도움이 된다. 하지만 꼼꼼하지 않은 사람은 가계부를 그저 의무적으로 쓰는 경우가 많다. 이러면 의미가 없다. 효과는 없고 스트레스만 받는다.

통장정리는 처음 한 번만 실천하면 별다른 노력 없이 효과를 볼 수 있다. 가계부는 쓰지 않더라도 최소한 통장정리는 해서 효과적인 현금흐름 관리 시스템을 갖추는 것을 추천한다.

2. 수입관리

현금흐름 관리는 수입 관리부터 시작한다. 수입 파악이 중요한 이유는 (+) 현금흐름 유지가 기본이기 때문이다. 자산관리의 핵심은 순자산 증가다.

 

(1) 월 단위 vs 연 단위
소득은 월 단위 수입과 연 단위 수입이 있다. 연 단위 수입은 저축계획을 세울 때 중요하고 현금흐름 관리는 월 단위 수입을 기준으로 한다.

○ 월 단위 수입 : 기본급, 수당
○ 연 단위 수입 : 상여금, 성과급

 

(2) 월 단위 : 기준일
월 단위 현금흐름 관리는 기준일 개념이 중요하다. 기준일은 보통 급여일로 정한다. 사업자나 프리랜서는 1일을 추천한다. 1일~말일의 수입을 정산하여 다음 달 1일에 스스로 급여를 보내면 된다.

맞벌이 부부는 급여일이 다르면 현금흐름이 엉망이 되는 경우가 많다. 기준일 개념이 없기 때문이다. 둘 중 한 명의 급여일이든, 1일이든, 기준일을 정하면 현금흐름을 효과적으로 관리할 수 있다. 예를 들면 다음과 같다. 남편 20일, 아내 25일이면 기준일을 25일로 정하고 남편 급여를 5일 동안 고이 모셔두었다가 25일에 아내 급여와 합치는 식이다.

○ 20일 : 남편 급여일
○ 25일 : 아내 급여일
– 기준일
– 남편 급여를 아내 급여통장으로 송금

남편 급여는 저축, 아내 급여는 지출, 이런 식으로 관리하는 방법도 있다. 저축과 지출에 각각 선을 긋는 느낌을 받으므로 추천하지 않는다.

 

(3) 월 단위 : 기준수입
월 단위 수입은 기본급과 다양한 수당으로 이루어진다. 수당에 따라 매달 조금씩 달라지므로 기준수입 개념이 필요하다. 기준수입은 (+) 현금흐름 유지를 위해 최저수입으로 정하는 것을 추천한다. 그러면 매달 수입이 달라져도 문제가 없다. 편차가 큰 사업자와 프리랜서에게 특히 중요한 개념으로 그림으로 표현하면 다음과 같다.

○ 저축 = 수입 – 지출
– 지출 : 고정(지출통제)
– 수입과 저축 : 함께 변동

기본급이 홀수월 100%, 짝수월 200%처럼 다른 경우도 마찬가지다. 홀수월 100%를 기준수입으로 하면 된다.

기준수입을 예상 최저치로 정해도 기준수입보다 수입이 적은 달이 있을 수 있다. 그러면 비상금에서 부족분을 충당하면 된다. 저축이 0이 되지만 지출은 영향을 받지 않는다. 비상금이 필요한 이유 중 하나다.

수입이 일정하지 않을 때 저축방법은 [저축 > 저축방법] 저축방법 : 다양한 고민 글을 참고하자.

① 자유적금 가입
② 정기적금 선납이연 활용
③ 예금 풍차돌리기

3. 지출관리

현금흐름 관리의 핵심은 지출관리 – 지출통제다. 여러 지출항목을 성격에 따라 분류하고 각각 다른 통장에서 결제하여 완전히 분리하는 것이 중요하다.

 

(1) 월 단위 vs 연 단위
먼저 월 단위 지출항목과 연 단위 지출항목으로 분류한다. 연 단위 지출은 연 1~2회 지출하고 금액이 커서 월 단위 지출로 반영하면 지출통제에 타격을 주는 항목이다.

○ 월 단위 : 공과금, 관리비, 식비, 외식비, 교통비
○ 연 단위 : 경조사비(?), 세금, 자동차보험료, 여행비

 

(2) 월 단위 : 비소비성 vs 소비성
월 단위 지출항목은 비소비성지출과 소비성지출로 분류한다.

○ 비소비성지출 : 공과금, 통신비, 보험료, 관리비 등
– 구) 고정지출
○ 소비성지출 : 식비, 외식비, 문화비, 의류비, 교통비 등
– 구) 변동지출

과거 고정지출과 변동지출로 분류했었는데 의미가 달리 전달되는 경우가 많아서 비소비성(고정)과 소비성(변동)으로 명칭을 바꿨다. 금액이 고정적, 또는 변동적이라는 뜻이 아니다. 지출통제를 할 수 있는 소비성지출 통제에 집중하자는 취지다.

비소비성지출과 소비성지출로 분류하고 각각 다른 통장에서 결제하여 완전히 분리하면 된다. 비소비성지출통장은 급여통장을 사용하고 소비성지출통장은 새로 만드는 것을 추천한다. 급여이체와 공과금 납부 실적은 예금/대출금리 우대 혜택이 있으므로 함께 묶어서 관리하는 것이 좋다. 반대로 급여통장을 소비성지출통장으로 사용하면 틈틈이 입금되는 추가 수입에 마음이 흔들리기 쉽다.

○ 비소비성지출통장 → 급여통장
○ 소비성지출통장 → 입출금통장 새로 만들기

예를 들면 다음과 같다.

○ 수입 100
○ 저축 50
○ 지출 50
– 비소비성지출 20
– 소비성지출 30

 

(3) 비소비성지출과 소비성지출 분리의 필요성
그림을 보면 이해하기 쉽다.

비소비성지출을 분리하여 소비성지출만으로 시작하면 머릿속에서 예산은 소비성지출 30에서 시작한다. 의지만 있으면 지출통제가 어렵지 않다.

반면에 비소비성지출과 소비성지출이 섞여 있으면 아래와 같은 참사가 일어난다.

머릿속에서 예산은 소비성지출 30이 아니라 소비성지출+비소비성지출 50에서 시작하기 때문이다. 비소비성지출을 결제하기 전에는 돈이 더 많이 남아있는 느낌을 받아서 통장잔액이 더 빨리 줄어든다. 그러다 비소비성지출을 결제하면 남은 통장잔액에 맞춰서 지출속도를 줄여야 하는데 쉬운 일이 아니다.

그래서 비소비성지출과 소비성지출을 완전히 분리하는 것이 중요하다. 급여를 받으면 기준일로부터 5일 이내에 저축, 비소비성지출 결제, 소비성지출통장으로 송금을 완료하자.

자동이체일을 기준일로부터 5일 이내로 설정하면 굳이 분리할 필요가 없다는 의견도 있다. 하지만 수입이 매달 조금씩 변하는 경우, 수입이 며칠 간격으로 나눠서 입금되는 경우, 자동이체일을 마음대로 정할 수 없는 경우도 있으므로 분리하는 것을 추천한다. 한 번 분리하면 신경 쓸 일도 없고 편하다. 가장 중요한 것은 현금흐름이 좀 더 분명해진다.

 

(4) 비소비성지출 항목
비소비성지출 항목은 계절 편차가 있는 공과금(전기요금, 가스요금)을 제외하면 금액이 일정해서 관리하기 쉽다.

○ 주거비 : 월세, 공과금, 관리비
○ 통신비 : 휴대폰, 인터넷
○ 대출상환원리금, 보장성보험료
○ 가족용돈, 회비, 기부금

 

(5) 소비성지출 항목
소비성지출 항목은 세부적으로 정리하면 지출통제에 도움이 된다. 생활비 100만원, 이런 식으로 하지 말자.

○ 식비, 외식비
○ 문화비, 의류비, 미용비
○ 교통비(대중교통, 주유), 의료비
○ 육아비, 교육비
○ 부부용돈, 데이트비

4. 월 단위 지출관리 : 비소비성지출

○ 주거비 : 월세, 공과금, 관리비
○ 통신비 : 휴대폰, 인터넷
○ 대출상환원리금, 보장성보험료
○ 가족용돈, 회비, 기부금

비소비성지출은 자동이체나 비소비성지출 전용 신용카드로 결제한다. 비소비성지출통장은 보통 급여통장을 사용하고 현금흐름이 복잡하면 통장을 따로 만들기도 한다.

 

(1) 결제방법Ⅰ : 자동이체
자동이체는 해당 서비스업체를 통하거나 비소비성지출통장의 은행 인터넷뱅킹으로 등록/해지할 수 있다. 이 번거로운 작업은 귀차니즘을 발동시켜 효과적인 현금흐름시스템 구축을 막는다. 그런데 정부가 운영하는 자동이체 통합관리서비스를 사용하면 아주 간단히, 그리고 한 번에 변경할 수 있다.

○ 자동이체 통합관리서비스
– 조회 : 계좌에 등록된 자동이체 확인
– 해지 : 계좌에 등록된 자동이체 해지신청
– 변경 : 자동이체 계좌 변경신청

자세한 내용은 [현금흐름 > 통장/송금] 자동이체 통합관리서비스 글을 참고하자.

 

(2) 결제방법Ⅱ : 비소비성지출 전용 신용카드
할인혜택과 신용등급 관리를 신경 쓰는 사람에게 추천하는 방법이다. 비소비성지출 전용 신용카드를 만들고 카드로 결제할 수 있는 항목은 카드로 결제(카드자동납부 신청)한다. 카드 결제통장은 비소비성지출통장으로 지정하고 카드는 절대 휴대하지 말자. 비소비성지출 전용 신용카드를 가지고 다니면 소비성지출 항목 결제에 사용할 가능성이 있다.

공과금, 보험료, 통신비, 관리비 등 비소비성지출만으로 카드의 전월실적 조건(보통 30만원)을 채울 수 있으면 통신비 결제 시 월 1만원 이상의 할인혜택도 누릴 수 있다.

 

(3) 주의사항
비소비성지출통장은 인터넷뱅킹만 사용하고 비소비성지출통장에 연결된 카드는 휴대하지 말자. 모바일뱅킹, 간편송금서비스, 간편결제서비스 모두 추천하지 않는다. 신경 쓰지 않는 것이 중요하다.

 

(4) 항목 : 공과금
공과금은 계절 편차가 있다. 하지만 전기요금은 여름에 가장 많이 나오고 가스요금은 겨울에 가장 많이 나오므로 공과금 전체는 계절 편차가 크지 않다. 계절 편차에 따른 예산 조정은 아래 방법을 추천한다.

① 소비성지출 예산 조정
② 비상금에서 보충
③ 공과금 전용 통장 사용 : 매월 평균값 입금

① → ②로 이어지거나 ③을 실천하거나 둘 중 하나다.

5. 월 단위 지출관리 : 소비성지출

○ 식비, 외식비
○ 문화비, 의류비, 미용비
○ 교통비(대중교통, 주유), 보건의료비
○ 육아비, 교육비
○ 부부용돈, 데이트비

지출관리의 핵심은 비소비성지출-소비성지출 분류와 결제통장을 달리하는 완벽한 분리, 그리고 소비성지출을 계획한 예산 안에서 통제하는 것이다. 지출통제는 결제방법의 영향을 많이 받는다. 결제방법은 간편결제, 체크/신용카드, 상품권, 현금 등이 있는데 현금은 추천하지 않는다.

 

(1) 개요 : 체크카드 vs 신용카드
체크카드와 신용카드 비교는 논란이 많다. 보통 혜택에 초점을 맞추는데 이는 금융회사의 관점이다. 금융소비자의 관점은 사람 성향에 초점을 맞춰야 한다.

○ 신용카드 : 신용카드 혜택이 더 좋지 않아?
○ 체크카드 : 그건 아는데, 지출통제가 잘 안 되더라고.

결제 1건의 할인 혜택은 신용카드가 더 크지만 1개월, 1년 등 일정한 기간으로 비교하면 신용카드를 사용할 때 소비성지출이 많이 늘어나는 사람이 있다. 이 경우 “내가 언제 이렇게 많이 썼지?”라는 반응이 나올 정도로 의미 없는 지출이 대부분이다.

체크카드의 의미는 무조건 아끼는 것이 아니라 계획적인 소비와 지출통제다. 소비성지출을 30만원으로 계획했다면 30만원 내에서 통제하는 것이다. 특히 아래와 같은 사람은 체크카드를 선택하는 것을 추천한다.

○ 지출통제에 어려움을 느끼는 사람
○ 첫 급여처럼 수입에 크게 변동이 있는 사람

첫 습관을 잘 만들면 체크카드를 사용하든, 신용카드를 사용하든 문제가 되지 않는다. 그런데 신용카드로 시작해서 처음부터 지출통제를 잘하는 사람은 많지 않다. 스스로 잘한다고 생각하더라도 체크카드를 사용해본 적이 없다면 신빙성이 떨어진다. (체크카드를 사용하면 더 잘할 가능성도 있음) 그래서 체크카드로 시작하고 본인 판단하에 신용카드로 바꾸는 것을 추천한다. 주의사항은 신용카드로 바꿨다가 후회하며 다시 체크카드로 바꾸는 사람이 많다.

 

(2) 결제방법Ⅰ : 체크카드만 사용
체크카드를 사용한다고 지출통제를 잘하는 것이 아니다. 결제할 때마다 소비성지출통장에 돈이 얼마나 남아있는지를 알아야 지출통제가 가능하다. 그래서 아래 그림처럼 문자(SMS) 알림서비스를 사용해야 한다.

거래건별 사용금액 6,300원뿐만 아니라 빨간색 선으로 표시한 통장 잔액(지급가능액) 2,655원이 나오도록 신청하는 것이 중요하다. 거래건별 사용금액만 나오면 지출통제 효과가 없다. 돈을 쓸 때마다 살짝 긴장하자는 취지인데 조금 가혹하지만, 확실히 효과가 있다.

주의할 점은 카드사가 아니라 소비성지출통장을 개설한 은행에 신청해야 한다. 카드사에 신청하면 카드 결제건만 문자로 오고 입금, 출금, 이체 건은 문자로 오지 않는다.

문자(SMS) 알림서비스 대신 각 은행의 알림 앱을 사용해도 같은 효과를 낼 수 있다. 알림 앱은 무료다.

 

(3) 결제방법 Ⅱ : 신용카드만 사용
신용카드의 문자(SMS) 알림서비스 내용은 거래건별 사용금액과 누적 신용카드 사용금액이 있다. 체크카드의 통장 잔액처럼 신용카드도 누적 신용카드 사용금액을 활용하면 지출통제 효과를 조금은 누릴 수 있다. 가계부나 지출내역 분석 앱은 꼭 사용하자.

 

(4) 결제방법 Ⅲ : 체크카드와 신용카드를 함께 사용
(2) 체크카드만 사용 항목과 (3) 신용카드만 사용 항목 실천은 기본이다. 추가로 신용카드 결제금액은 선결제를 추천한다. 선결제는 신용카드 결제일이 되기 전에 미리 결제하는 방법으로 신용카드를 체크카드처럼 사용할 수 있게 해준다.

선결제는 카드사 홈페이지와 앱, 고객센터를 통해 할 수 있다. 결제 즉시 or 일 1회 결산을 권장하는데 길어도 1주일은 넘기지 말자.

 

(5) 소비성지출 통제와 비상금
지출통제 노력을 해도 소비성지출 예산이 부족할 수 있다. 그러면 비상금에서 충당하자. 매달 고정 저축/투자금액을 유지하면서 부족한 소비성지출 예산을 보충하는 방법은 비상금이 유일하다.

지출통제를 잘해서 소비성지출 예산이 남을 수 있다. 그러면 반대로 비상금통장으로 보내지 말고 따로 모으는 것을 추천한다. 1년만기 자유적금에 가입하고 상여금, 성과급, 기타수당 같은 추가수입과 함께 모으면 된다. 이유는 7. 비상금관리 항목에 자세히 설명했으니 참고하자.

① 1년만기 자유적금에 가입 and 저축
② 지출항목별 통장에 송금 : 지출통제 동기부여
– 예) 여행(휴가)비 통장, 꾸밈비 통장

 

(6) 현금입출금통장
현금을 많이 사용하면 현금입출금통장을 따로 만드는 것을 추천한다. 전국 모든 은행 ATM기 뿐만 아니라 편의점/기타 ATM기에서도 조건 없이 현금입출금 수수료가 면제되는 통장이 있다. 주로 사용하는 체크카드에 후불교통카드 기능이 없으면 현금입출금통장의 체크카드를 후불교통카드로 발급받는 것도 좋은 방법이다.

○ 소비성지출 : A 은행 통장 | a 체크카드
○ 현금입출금 : B 은행 통장 | b 체크카드

소비성지출통장 → 현금입출금통장으로 송금은 간편송금 서비스를 사용하자.

6. 연 단위 지출관리

○ 경조사비
○ 세금 : 재산세, 연말정산 추징금, 종합소득세
○ 자동차보험료
○ 가족선물 : 부모님 생신, 어버이날, 어린이날
○ 여행-휴가비

 

(1) 연 단위 지출
연 단위 지출은 연 1~2회 지출하고 월 단위 지출로 반영하면 지출예산에 타격을 줄 정도로 금액이 큰 항목이다. 월 단위 지출에서 분리하여 따로 관리하는 것을 추천한다. 경조사비를 제외하면 지출 시기와 금액이 정해져 있으므로 미리 계획을 세울 수 있다.

 

(2) 연 단위 지출 관리방법
연 단위 지출 항목의 지출시기와 금액을 파악하고 모두 합쳐서 총액을 구한다. 그리고 연 단위 지출통장으로 매월 일정한 금액을 보내면 된다. 예를 들면 다음과 같다.

○ 연 단위 지출 총액 : 연 480만원
○ 연 단위 지출통장을 매월 40만원 송금
– 480만원 ÷ 12월 = 40만원/월

정확하지 않아도 된다. 편차가 클 수밖에 없다. 연 단위 지출을 따로 관리하는 것에 의의를 두자.

 

(3) 주의사항Ⅰ : 결제방법
연 단위 지출통장은 제2의 소비성지출통장이 되기 쉽다. 아래 원칙을 꼭 지키자.

○ 소비성지출통장에서 결제
– 연 단위 지출통장 → 소비성지출통장
○ 인터넷뱅킹만 사용
– 모바일뱅킹, 간편송금, 간편결제 사용 안 함
○ 연 단위 지출통장에 연결된 카드는 없애기

연 단위 지출은 지출 시기가 정해져 있거나 미리 알 수 있으므로 가능한 방법이다.

 

(4) 주의사항Ⅱ : 예산관리
연 단위 지출 중 가족선물과 여행비 같은 항목은 계획보다 지출이 많이 늘어날 수 있다. 연 단위 지출 총액을 계산할 때 정한 금액(계획)을 크게 초과하지 않도록 주의해야 지출통제에 실패하지 않는다.

계획보다 많은 금액을 쓸 때 그 초과분은 연 단위 지출통장 대신 비상금통장에서 출금하는 것이 바람직하다. 예를 들면 다음과 같다.

○ 가족선물 계획 : 30만원
○ 가족선물 실행 : 50만원
– 연 단위 지출통장 → 소비성지출통장 30만원
– 비상금통장 → 소비성지출통장 20만원

 

(5) 항목 : 경조사비
경조사비의 대부분을 차지하는 축의금은 특정 시기에 집중된다. 월 단위 지출로 반영하면 경조사가 많은 달은 모자라서 비상금을 축내고 경조사가 없는 달도 말일이 되면 나도 모르게 다 쓰고 없다. 그래서 연 단위 지출로 반영하는 것이 낫다.

7. 비상금관리

현금흐름 관리는 항상 계획대로 되지 않는다. 지출통제를 잘해도 돌발변수가 생긴다. 그래서 비상금이 필요하다.

 

(1) 비상금 목적 : 지출통제 실패 대비
예를 들어 소비성지출을 30만원으로 계획했는데 다음 기준일이 다가올수록 빠듯할 때가 있다. 지출통제를 효과적으로 하지 못한 것을 반성하며 돈을 안 써도 되지만 꼭 필요한 지출도 있다. 이때 비상금이 있으면 꼭 필요한 금액만 비상금통장 → 소비성지출통장으로 보내서 사용하면 된다.

비상금을 쓰는 일이 많으면 소비성지출예산을 너무 빠듯하게 잡지 않았는지 다시 검토하자. 매월 3만원씩 모자라면 매월 비상금을 축내지 말고 소비성지출을 3만원 늘리자. 지출통제 실패 경험의 반복(스트레스), 비상금을 쉽게 빼서 쓰는 습관(긴장감 없음), 둘 다 좋지 않다.

치과 치료나 자동차사고처럼 예상치 못한 큰 금액의 지출도 있다. 소비성지출예산 내에서 해결할 수 없거나, 해결할 수 있지만 남은 기간 거지처럼 살아야 하는 경우다. 후자는 본인 선택에 달려있다.

 

(2) 비상금 크기
비상금 크기는 정답이 없다. 일단 예상치 못한 큰 금액의 지출에 맞춰야 하는데 사람에 따라 그 크기와 빈도수가 다르다. 자가용 보유, 연애 안정기(권태기?)보다 연애 초기, 싱글보다 부부, 자녀가 없을 때보다 있을 때, 변화(입학, 취직, 이사, 결혼 등)를 앞두고 있을 때 더 많은 변수가 존재하고 더 많은 비상금이 필요하다. 자신의 상황에 맞게 비상금을 보유하자.

 지출통제를 잘해도 최소한 100만원은 보유하는 것을 추천한다. 매월 고정 저축/투자를 이어가기 위한 최소한의 기회비용 정도로 생각하자.

 

(3) 비상금 관리방법
비상금을 사용하면 사용한 만큼 보충해야 한다. 비상금을 매월 조금씩 보충할 때 비상금 잔액은 다음과 같다.

비상금 잔액이 줄어들지 않는다. 비상금 잔액을 안정적으로 유지하므로 심리적으로 편안하지만, 긴장감이 없으므로 지출통제 효과가 없다. 비상금통장이 제2의 소비성지출통장이 되기도 한다.

반면에 비상금을 연 1회 보충할 때 비상금 잔액은 다음과 같다.

비상금을 야금야금 쓰다 보면 위기감을 느끼게 된다. 이처럼 비상금이 줄어드는 것이 확실히 보여야 지출통제 효과가 있다. 비상금 보충횟수는 적을수록 좋다.

위 내용을 기억하며 비상금 보충방법을 살펴보자.

① 매월 소비성지출통장에서 남은 돈 송금
② 매월 일정한 금액 송금 = 예산반영
③ 수당, 상여금, 성과급 활용
④ 매년 저축/투자계획을 조정할 때 보충

④을 추천한다. 지출통제 실패로 비상금을 사용한 만큼 저축이자와 투자수익으로 보충하므로 마음이 아프다. 지출통제 의지를 다지는 데 도움이 된다.

③은 정말 급할 때만 사용하자. 기본적으로 저축/투자에 사용하는 것이 바람직하다.

①, ②처럼 비상금을 자주 보충하는 방법은 추천하지 않는다. 아래 방법으로 처리하자.

① 매월 소비성지출통장에서 남은 돈
→ 1년만기 자유적금에 가입 and 저축
→ 지출항목별(연 단위) 통장에 송금 : 지출통제 동기부여
. 예) 여행(휴가)비 통장, 꾸밈비 통장
② 매월 일정한 금액 송금 = 예산반영
→ 매월 고정 저축/투자금액 늘리기

 

(4) 주의사항Ⅰ : 비상금통장 선택
비상금통장은 비소비성지출통장(급여통장), 소비성지출통장과 다른 금융회사의 통장을 사용하는 것이 좋다. 인터넷뱅킹에 접속했을 때 느낌을 비교해보면 이유를 쉽게 알 수 있다.

 

(5) 주의사항Ⅱ : 모바일서비스 X
비상금통장은 모바일뱅킹, 간편송금, 간편결제 같은 모바일서비스를 사용하면 안 된다. 모바일 서비스로 출금할 수 있으면 비상금통장이 아니라 제2의 소비성지출통장이다. 인터넷전문은행 통장이 비상금통장으로 적합하지 않은 이유다.

 

(6) 주의사항Ⅲ : 카드 X
비상금통장에 카드를 발급받아 사용하는 사람이 있다. 비상금통장에 연결된 카드가 있으면 제2의 소비성지출통장이지 비상금통장이 아니다. 비상금은 인터넷뱅킹으로 비상금통장 → 소비성지출통장으로 송금해서 사용하자. 비상금통장을 만들 때 카드발급이 필수조건이라면 집에 와서 가위로 잘라버리면 된다.

8. 거북이 생각

위 그래프는 교육학에 나오는데 적절한 긴장감은 학습에 효과적이라는 뜻이다. 나는 현금흐름 관리–지출통제도 마찬가지라고 생각한다. 지출통제 습관이 형성되지 않은 시기에 신용카드를 사용하면 긴장감이 없어서 지출통제에 실패할 가능성이 높다. 반대로 의욕만 앞서서 소비성지출예산을 너무 적게 정하면 중간에 포기할 확률이 높다. 조금은 여유 있게 시작하는 것을 추천한다.

지출통제(현금흐름 관리) 성공의 경험이 중요한 이유는 고정 저축/투자(순자산 증가)를 이어갈 수 있기 때문이다. 지출통제 성공의 경험이 1년만기 정기적금 만기의 경험으로 이어진다. 그리고 현금흐름 관리와 순자산 증가의 즐거움을 한 번 알게 되면 이를 놓치는 일은 상상할 수 없다.

통장정리를 통한 현금흐름 관리 시스템은 처음부터 완벽하게 만들려고 하지 말자. 일단 실천하는 것이 중요하다. 완벽한 계획이라 생각하지만, 막상 실천해보면 마음에 안 드는 부분이 하나씩 나온다. “나는 엄청 꼼꼼하니 그런 일은 있을 수 없어” 혹시 이런 생각을 할지도 모르겠다. 내 경험으로는 그런 사람들이 더하다. 완벽한 현금흐름 관리 시스템은 존재하지 않는다. 그저 계속 고민하고 발전시켜나갈 뿐이다.

통장 정보는 [현금흐름 > 통장/송금], 카드 정보는 [현금흐름 > 카드/결제] 메뉴를 참고하자.

현금흐름 관리를 더 철저하게 하고 싶으면 9~10. 참고사항 : 지출항목별 통장 항목, 할인혜택을 최대로 받고 싶으면 [현금흐름 > 기초] 현금흐름 관리 : 할인 글까지 읽자.

꼬북.

9. 참고사항Ⅰ : 월 단위 지출항목별 통장

현금흐름 관리를 위해 필요한 기본통장은 월 단위-비소비성지출통장, 월 단위-소비성지출통장, 연 단위 지출통장, 비상금통장, 이렇게 4개다.

○ 수입
○ 지출
– 월 단위 지출 : 비소비성지출(①)소비성지출(②)
연 단위 지출(③)
비상금(④)

지출통장은 추가로 지출항목별 통장으로 나눠서 관리하면 지출통제에 효과적이다. 기본통장만으로도 벅차면 지출항목별 통장 내용은 일단 패스하자.

 

(1) 비소비성지출
비소비성지출통장은 하나(급여통장)만 있으면 된다. 맞벌이 부부는 본인 명의로만 결제할 수 있는 항목 때문에 각각 하나씩, 두 개로 관리하기도 한다.

 

(2) 소비성지출
월 단위 지출항목별 통장은 모두 소비성지출통장이다. 소비성지출통장(카드)을 하나만 사용하는 것과 지출항목별 통장(카드) 여러 개로 나눠서 사용하는 것을 비교해보자.

① 소비성지출 90
② 생활비 60 | 데이트비 30
③ 식비+외식비 40 | 생활비 20 | 데이트비 30
④ 식비 30 | 외식비+생활비 30 | 데이트비 30
⑤ 식비 30 | 생활비 20 | 외식비+문화비 50

②처럼 지출항목별 통장으로 나누면 지출통제에 도움이 된다. 데이트비는 반드시 분리하자. 돈이 없어서 데이트에 영향을 주는 일도, 데이트비가 많이 증가하는 일도 줄어든다.

③처럼 생활비 통장을 2개로 나눠도 지출통제에 도움이 된다. 돈이 없어서 밥을 대충 때우는 일은 안 생긴다.

최근에는 ④처럼 식비(아침, 점심, 저녁)와 외식비(후식, 개인 약속)를 분리한 후 외식비를 생활비와 합쳐서 관리한다. 식비는 지출이 거의 일정하고 돈이 없다고 안 쓸 수 없는 항목이다. 반면에 외식비와 생활비는 월 편차가 크고 적극적인 지출통제가 가능한 항목이다.

솔로일 때는 ⑤처럼 외식비와 문화비를 합쳐서 관리한다. 이유는 생략한다. 아무튼, 본인의 상황과 지출성향을 파악하고 성격이 비슷한 항목끼리 묶어서 관리하는 것을 추천한다.

 

(3) 지출통제 효과
본인의 상황과 지출성향을 파악하고 성격이 비슷한 항목끼리 묶어서 지출항목별 통장으로 관리하면 지출통제에 효과적이다. 각 항목이 서로 영향을 안 주도록 만드는 효과가 있다. 예를 들면 다음과 같다.

한 항목의 지출이 줄어들 때 다른 항목의 지출이 늘어나지 않도록 통제할 수 있다. 그래서 지출항목별 통장은 관리할 수 있으면 많을수록 좋다.

가계부를 쓸 때 지출항목을 세분화하고 항목별로 예산계획을 세우면 지출통제에 도움이 된다. 지출항목별 통장으로 나눠서 관리하면 가계부를 안 써도 같은 효과를 누릴 수 있다. 나는 지출통제 효과만 따지면 지출항목별 통장이 가계부보다 더 효과적이라고 생각한다. 가계부는 시각적으로 정리된 통계자료로 예산계획-관리를 체계적으로 할 수 있도록 도와주는데 의미가 있다.

 

(4) 주의사항
지출항목별 통장 간 송금을 최소화해야 한다. 데이트비가 모자랄 때 식비나 외식/생활비 통장에서 자꾸 보내면 효과가 없다.

지출항목별 통장 간 송금을 하면 안 되는 것이 아니라 최소화로 설명한 이유는 비상금을 쓰는 것보다는 낫기 때문이다. 예를 들면 데이트비가 모자랄 때 1차로 식비와 외식/생활비가 줄어든다는 생각을 가지는 것이 바로 비상금을 밑 빠진 독으로 만드는 것보다는 낫다. (나는 그렇더라)

 

(5) 잔액확인
서로 다른 금융회사의 지출항목별 통장을 여러 개 사용할 때 잔액확인은 토스 앱을 추천한다. 항목 이름과 순서를 원하는 대로 수정해서 볼 수 있다.

 

(6) 간편송금
지출항목별 통장 간 송금을 꼭 해야 하면 토스와 페이코 앱의 간편송금 기능을 추천한다. 송금받을 계좌를 선택할 때 ‘내 계좌’만 따로 볼 수 있어서 편하다.

아쉬운 점은 수수료 면제횟수 제한이 있다. (부족하지는 않음) 다른 사람 계좌로 송금할 때는 조건 없이 수수료 면제인 카카오페이 간편송금을 추천한다.

○ 토스 : 수수료 월 5회 면제
○ 페이코 : 수수료 월 5회 면제
– 회원등급 VIP는 월 20회 면제

 

(7) 예시 : 싱글
○ 식비 | 생활비
○ 식비 | 외식비+생활비
○ 식비 | 외식비+생활비 | 데이트비
○ 식비 | 생활비 | 외식비+문화비
○ 식비 | 생활비 | 외식비+문화비 | 꾸밈비

꾸밈비는 외복비, 미용비, 화장품비 같은 비용이다. 그런데 꾸밈비를 지출항목별 통장으로 관리하면 사람에 따라 연 단위가 월 단위보다 나을 수도 있다.

 

(8) 예시 : 부부
○ 생활비통장 | 육아비통장 | 용돈통장 ?
○ … ?

결혼을 안 해서 잘 모르겠다. 미안하다.

10. 참고사항Ⅱ : 연 단위 지출항목별 통장

현금흐름 관리를 위해 필요한 기본통장은 월 단위-비소비성지출통장, 월 단위-소비성지출통장, 연 단위 지출통장, 비상금통장, 이렇게 4개다.

○ 수입
○ 지출
– 월 단위 지출 : 비소비성지출(①)소비성지출(②)
연 단위 지출(③)
비상금(④)

지출통장은 추가로 지출항목별 통장으로 나눠서 관리하면 지출통제에 효과적이다. 기본통장만으로도 벅차면 지출항목별 통장 내용은 일단 패스하자.

 

(1) 연 단위 지출
연 단위 지출은 월 편차가 크다. 그림으로 표현하면 다음과 같다.

보통 5월(가족선물), 7월(여행-휴가)에 연 단위 지출이 많다. 아래 예처럼 매월 40만원씩 같은 금액을 보내면 5~7월 사이에 돈이 부족할 수 있다.

○ 연 단위 지출 총액 : 연 480만원
○ 연 단위 지출통장을 매월 40만원 송금
– 480만원 ÷ 12월 = 40만원/월

그래서 연 단위 지출 중 금액이 많고 특정 시기에 집중되는 항목은 통장을 따로 만드는 것이 좋다. 예를 들어 5월(가족선물) 지출과 여행-휴가비를 지출항목별 통장으로 따로 만들면 연 단위 지출을 좀 더 안정적으로 관리할 수 있다. 예를 들면 다음과 같다.

① 연 단위 지출통장 : 20만원
② 5월(가족선물) 통장 : 월 10만원
③ 여행-휴가비 통장 : 월 10만원

② 5월(가족선물) 지출과 ③ 여행-휴가비를 제외한 나머지 ① 연 단위 지출은 월 편차가 작아졌음을 알 수 있다.

 

(2) 월 단위 → 연 단위 지출로 전환
월 단위와 연 단위 지출항목별 통장은 목적과 운용방법이 각각 다르다.

그런데 월 단위 지출이지만 사람에 따라 연 단위가 월 단위보다 나을 수도 있다. 아래처럼 월 편차가 클 수밖에 없는 항목이 대표적이다.

① 꾸밈비
② 자기계발비

① 꾸밈비로 묶을 수 있는 항목은 의류비, 미용비, 화장품비 등 많다. 의류비는 겨울옷이 여름옷보다 비싸다. 미용비는 매월 지출하지 않거나 월 편차가 크다.

② 자기계발비는 학원비, 운동비 등이 있다. 수강료 결제를 월 단위로 하지 않고 12주 과정, 6개월 완성처럼 하는 경우가 많아서 연 단위 지출로 반영하는 것이 낫다. 그리고 자기계발비를 의무적으로 사용하게 만드는 효과도 있다.

참고로 소비성지출통장에 남은 돈을 자유적금에 저축하지 않고 여행(휴가)비 통장이나 꾸밈비 통장에 보내는 방법도 있다. 지출통제 동기를 부여하는 좋은 방법이다.

① 1년만기 자유적금에 가입 and 저축
② 지출항목별(연 단위) 통장에 송금 : 지출통제 동기부여
– 예) 여행(휴가)비 통장, 꾸밈비 통장


현금흐름 관리 : 할인

현금흐름 관리 : 할인

이 글을 처음 보면 차례대로 다 읽자.

1. 개요

자산관리의 기초는 자산현황 파악과 현금흐름 관리다. 그중 현금흐름 관리는 사람마다 추천하는 방법이 다르다.

○ 단순 – 직관적인 방법
○ 복잡 – 효과적인 방법 → 할인율 최대

[현금흐름 > 기초] 현금흐름 관리 : 기본내용 글은 단순-직관적인 방법, 이 글은 복잡-효과적인 방법을 설명한다. 현금흐름이 머릿속에 아직 정리 안 되었으면 이 글 내용은 나중에 실천하자. 현금흐름을 파악한 후 시작하는 것이 낫다.

결제방법은 세 가지다.

① 간편결제
② 카드
③ 상품권

구체적인 방법은 [현금흐름 > 카드/결제], [현금흐름 > 할인] 메뉴에 정리했다. 내용이 겹치지만 둘 다 필요하다고 판단했다. [현금흐름 > 할인] 메뉴 위주로 확인하고 각 결제방법에 대한 자세한 설명이 필요할 때 [현금흐름 > 카드/결제] 메뉴를 확인하는 것을 추천한다.

[현금흐름 > 카드/결제] : 결제방법 위주 설명
– 간편결제, 카드, 상품권 등
[현금흐름 > 할인] : 할인항목 위주 설명
– 통신비, 외식, 문화, 쇼핑 등

2. 간편결제

간편결제는 기존의 결제방법을 좀 더 쉽게 사용할 수 있도록 도와주는 서비스다. 카드나 계좌를 한 번만 등록하면 간단한 인증절차만으로 결제할 수 있다. 기존의 (일반) 결제방법과 비교하면 이해하기 쉽다.

○ 카드 일반결제 : 카드번호, 유효기간, CVC 번호, 비밀번호
○ 카드 간편결제 : 간편 비밀번호
– 간편 비밀번호 = 간편결제를 등록할 때 설정한 숫자 6자리

네이버페이, 삼성페이, 페이코 등 간편결제 서비스 이름에는 ‘페이’가 들어간다.

 

(1) 종류와 할인혜택
간편결제에 등록하는 기존 결제방법에 따라 카드 간편결제, 계좌 간편결제, 포인트 결제로 나눌 수 있다.

간편결제의 기본 할인혜택은 대부분 포인트 적립이다. 예를 들어 네이버페이는 온라인 결제 시 네이버페이 포인트 1% 적립 혜택이 있다.

① 카드 간편결제는 신용/체크카드의 할인혜택도 받는다. ② 계좌 간편결제는 추가 할인혜택이 없다. 그래서 카드 or 계좌 간편결제를 둘 다 지원하면 카드 간편결제가 낫다.

③ 포인트 결제에 사용하는 포인트는 할인혜택으로 받은 적립 포인트와 직접 충전한 충전 포인트가 있다. 적립 포인트는 얼마 안 된다. 필요한 만큼 충전할 수 있는 충전 포인트가 중요하다. 포인트 충전방법은 카드결제, 계좌결제, 상품권 등으로 다양하고 모두 할인혜택이 있다. 예를 들면 다음과 같다.

③ 포인트 충전방법과 할인혜택 예
– 카드결제 : 충전할 때 1% 할인 and 전월실적 인정
– 계좌결제 : 충전 포인트를 사용할 때 3% 즉시할인
– 상품권 : 9% 할인가로 구매할 수 있는 상품권으로 충전
. 포인트로 결제할 때 9% 할인 효과

간편결제의 포인트 충전방법에 상품권이 있으면 높은 할인율로 구매할 수 있는 상품권이 있는지 확인하자. 조건 없이 높은 할인율로 할인받을 수 있기 때문이다.

○ 네이버페이
– 해피머니 상품권(9.0% 할인)으로 충전
– 포인트로 결제하면 네이버페이 포인트 1% 적립
○ 스마일페이
– 컬쳐랜드 상품권(7.5% 할인)으로 충전
– 포인트로 결제하면 스마일캐시(포인트) 1.5% 적립

 

(2) 온라인과 오프라인
간편결제는 대부분 온라인 결제만 지원한다. 주요 온라인 쇼핑몰이 만든 간편결제 서비스가 많다고 이해하자.

○ 네이버쇼핑 : 네이버페이
○ G마켓/옥션 : 스마일페이
○ 11번가 : 11페이
○ 인터파크 : 원페이
○ 위메프 : 원더페이
○ 티몬 : 티몬페이
○ 쿠팡 : 로켓페이

삼성페이, 카카오페이, 페이코 같은 간편결제 사업자는 온라인과 오프라인, 둘 다 지원한다. 삼성페이는 모든 매장에서 사용할 수 있는데 할인혜택이 거의 없다.

현재 오프라인 간편결제는 멤버십 포인트 적립의 편리함, 카드를 휴대하지 않아도 됨, 정도의 의미가 있다.

 

3) 주의사항 : 현금영수증
계좌 간편결제와 포인트 결제는 결제할 때마다 현금영수증을 신청해야 한다. 자세한 내용은 10. 참고사항 항목의 현금영수증 설명을 참고하자.

3. 상품권

상품권은 해당 브랜드에서만 사용할 수 있는 결제방법이다. 금액형과 물품형 상품권이 있다.

○ 금액형 : 1만원권, 5만원권, 10만원권 등
○ 물품형 : 스타벅스 아메리카노, 버거킹 와퍼세트 등

상품권은 유효기간이 짧지만, 소멸시효까지 계속 연장할 수 있다.

○ 유효기간 : 금액형 1년, 물품형 3개월
– 소멸시효까지 3개월 단위로 연장 가능
– 연장불가 조건으로 싸게 팔기도 함
○ 소멸시효 : 구매일로부터 5년

이 글에서 말하는 상품권은 금액형 상품권이다. 금액형 상품권은 대부분 할인 판매한다. 유효기간 연장불가 조건이고 유효기간이 짧을수록 할인율이 높다. 그래서 상품권을 발행하는 브랜드는 상품권으로 결제하는 것이 낫다. 아래처럼 귀찮아도 꼭 상품권으로 결제해야 하는 브랜드도 있다.

활용도가 가장 높은 해피머니 상품권을 예로 들어보자. 해피머니 상품권은 9% 할인가로 구매할 수 있다.

 

 (1) 간편결제 : 포인트 결제
해피머니 상품권은 네이버페이 포인트를 충전할 때 사용할 수 있다.

해피머니 상품권을 9% 할인가로 구매했으므로 네이버페이 포인트로 결제하면 9% 할인이다. 자동구매확정에 의한 네이버페이 포인트 1% 적립까지 합치면 할인율 10%다.

이처럼 상품권을 할인가로 구매 → 간편결제 포인트 충전 → 포인트 결제 순으로 할인받는 방법이 많다.

○ 네이버페이
– 해피머니 상품권(9.0% 할인)으로 충전
– 포인트로 결제하면 네이버페이 포인트 1% 적립
○ 스마일페이
– 컬쳐랜드 상품권(7.5% 할인)으로 충전
– 포인트로 결제하면 스마일캐시(포인트) 1.5% 적립

 

(2) 직접 사용 : 오프라인
해피머니 앱을 설치해서 바코드로 결제할 수 있다.

 

(3) 직접 사용 : 온라인
온라인 쇼핑몰에서 해피머니 상품권으로 결제할 수 있다. 아래처럼 해피머니 홈페이지를 경유해서 접속(PC 접속)해야 해피머니 상품권으로 결제할 수 있는 곳도 있다.

 

(4) 주의사항 : 현금영수증
간편결제-포인트 결제와 상품권 결제는 결제할 때마다 현금영수증을 신청해야 한다. 자세한 내용은 10. 참고사항 항목의 현금영수증 설명을 참고하자.

4. 카드Ⅰ : 기본내용

카드는 체크카드, 신용카드, 선불카드(충전식)가 있다. “스타벅스 50% 할인” 같은 광고를 보고 카드를 만들었다가 실망하는 사람이 많으니 세부조건을 꼭 확인하자.

 

(1) 전월실적
전월실적 20만원 이상
○ 전월실적 제외항목
– 상품권구매 / 기프트(선불)카드 구매충전
– 세금 공과금
– 교통비 해외결제

카드는 대부분 전월실적 조건을 만족해야 할인혜택이 있다. 항상 전월실적 조건부터 확인하자.

 

(2) 개별항목 : 최소결제금액
○ CU, GS25 10% 환급할인
1만원 이상 결제건

최소결제금액 제한이 있으면 할인을 못 받을 때도 있다. 할인받으려고 물건을 더 사는 일은 없도록 하자.

 

(3) 개별항목 : 건당 할인한도
○ 요식업종 30% 청구할인
– 최소 결제금액 제한 없음, 건당 할인한도 3천원

할인율이 매우 높아도 건당 할인한도가 있으면 실질 할인율이 낮아질 수 있다. 예를 들어 3만원을 결제하면 9천원(30%)이 아닌 3천원 할인이므로 할인율 10%다.

 

(4) 개별항목 : 항목별 할인한도 = 할인횟수 제한
○ 모든 정유사 주유 시 리터당 100원 환급할인
– 최소 결제금액 제한 없음, 건당 할인한도 없음
월 4회, 월 주유금액 30만원 한도

혜택이 좋은 할인항목은 대부분 항목별 할인한도가 있다. 할인횟수를 제한하거나 할인(결제)금액을 제한하는 방식이다.

 

(5) 전월실적과 통합할인한도
○ 스타벅스 20% 환급할인
○ 아웃백, 빕스 20% 환급할인
○ 대중교통 10% 환급할인
○ CGV 예매 35% 환급할인
– 1만원 이상 결제건, 건당 할인한도 7천원
할인횟수 제한 없음
○ …
통합할인한도 월 1만원

카드는 대부분 통합할인한도가 있다. 보통 전월실적 30만원에 통합할인한도 1만원이다. 할인항목이 많거나 할인혜택이 좋은데 항목별 할인한도가 없으면 통합할인한도를 주의하자.

통합할인한도는 같은 카드라도 전월실적에 따라 다르다. 전월실적이 많을수록 통합할인한도가 많아진다. 예를 들면 다음과 같다.

○ 전월실적과 통합할인한도
– 30만원 이상 : 월 1만원
– 50만원 이상 : 월 2만원
– 70만원 이상 : 월 3만원
– 100만원 이상 : 월 5만원

 

(6) 카드의 최대할인율
카드의 최대할인율이 개별항목의 할인혜택보다 중요하다. 최대할인율은 카드 결제금액은 최소로, 할인금액은 최대로 만들었을 때다. 그래서 결제금액은 전월실적 각 구간의 최소금액, 할인금액은 전월실적 각 구간의 통합할인한도로 계산하면 된다.

○ 전월실적과 통합할인한도 (최대할인율)
– 30만원 이상 : 월 1만원 (3.3%)
. 1만원 ÷ 30만원 × 100% = 3.3%
– 50만원 이상 : 월 2만원 (4.0%)
– 70만원 이상 : 월 3만원 (4.3%)
– 100만원 이상 : 월 5만원 (5.0%)

최대할인율을 보면 두 가지를 알 수 있다. 먼저 전월실적 구간이 높아질수록 최대할인율이 높아진다. 할인혜택이 내게 딱 맞는 카드가 있으면 그 카드 하나만 써도 된다. (지출항목별 통장을 활용하지 못하는 점은 아쉽다)

그리고 전월실적이 같을 때 통합할인한도가 더 많은 카드, 즉 최대할인율이 높은 카드가 좋은 카드다. 아래 표의 카드 ②처럼 전월실적이 30만원일 때 통합할인한도가 월 2만원인 카드도 있다.

 주의사항은 카드 ②의 일부(빨간색) 구간처럼 전월실적이 많아졌는데 최대할인율이 낮아지기도 한다. 할인혜택이 내게 딱 맞는 카드면 국내전용 1개, 해외겸용 1개, 이렇게 카드 2개를 발급받아 나눠서 사용하자. 통합할인한도가 많아진다.

 

 (7) 전월실적 제외항목
전월실적이 많을수록 통합할인한도가 많아진다. 그래서 전월실적 제외항목이 적을수록 좋은 카드다. 예를 들면 다음과 같다. 이 카드로 교통비(대중교통) 결제를 안 하면 전월실적 제외항목이 없다고 할 수 있다.

전월실적 제외항목 (인정항목)
상품권구매 / 기프트(선불)카드 구매충전
교통비 해외결제

전월실적 제외항목이 없는 카드는 없다. 가장 주의할 카드는 할인항목 결제가 전월실적에서 제외되는 카드다. 최대할인율이 낮아지기 때문이다. 예를 들면 다음과 같다.

○ 전월실적 30만원 이상
전월실적 제외항목 (인정항목)
상품권구매 / 기프트(선불)카드 구매충전
주유비 (or 카드할인건)
○ 주유 10% 청구할인
– 할인횟수 제한 없음, 월 결제금액 15만원 한도

5. 카드Ⅱ : 카드선택

카드 할인은 두 가지 방식이 있다.

① 모든 항목 1% 할인
② 개별 항목
– ⓐ 항목 35% 할인 (할인율)
– ⓑ 항목 3,000원 할인 (할인금액)
– …

현금흐름에만 집중하고 할인혜택을 신경 쓰지 않으면 ①이 적합하다. 하지만 이 글의 주제와 거리가 멀다. 최대할인율이 1%로 낮기 때문이다.

이 글은 ② 개별 항목할인을 최대로 받아서 카드의 최대할인율을 높이는 것을 목표로 한다.

 

(1) 할인항목 선택기준
카드 할인이 있는 항목은 대부분 다른 결제방법으로도 할인받을 수 있다. 예를 들면 다음과 같다.

카드 할인과 달리 간편결제와 상품권 할인은 제한 조건이 거의 없다. 할인혜택이 비슷하면 간편결제와 상품권 할인이 더 낫다.

카드 할인이 조금 더 좋은 항목도 제외하는 것이 낫다. 카드 할인은 대부분 전월실적 30만원에 통합할인한도 1만원이다. 어떤 항목이든 할인을 받으면 좋은 것이 아니라 통합할인한도를 쓴다고 생각해야 한다. (통합할인한도가 없는 카드는 제외)

카드 할인항목은 다른 할인방법이 없는 항목을 추천한다.

 

(2) 카드 선택기준
아래는 내가 생각하는 카드선택 기준이다. 여러 항목을 신경 쓰기 싫어서 한 항목으로 최대할인율을 달성할 수 있는 카드를 선택한다.

① 카드의 최대할인율이 높음
– 전월실적이 같을 때 통합할인한도가 많음
– 전월실적 제외항목이 적음
② 다른 할인방법이 없는 항목
③ 하나의 항목으로 최대할인율을 달성할 수 있음
– 항목 할인율(예시Ⅰ)이 매우 높고 개별할인한도 없음
– 항목 할인금액(예시Ⅱ)이 매우 많고 개별할인한도 없음

 할인율과 할인금액, 각각 예를 들어 살펴보자.

 

(3) 카드선택 예시Ⅰ : 항목 할인율이 매우 높음
한 항목의 할인율이 높고 개별 할인한도가 없으면 통합할인한도를 쉽게 채울 수 있다. 아래는 직장인에게 추천하는 NH투자증권 QV Table 체크카드 내용이다.

전월실적과 통합할인한도 (최대할인율)
– 30만원 이상 : 월 1만원 (3.3%)
– 50만원 이상 : 월 2만원 (4.0%)
– 70만원 이상 : 월 3만원 (4.3%)
– 100만원 이상 : 월 5만원 (5.0%)
점심시간 음식업종 20% 환급할인
– 결제시간 : 11:30~13:30
– 최소 결제금액 제한 없음, 건당 할인한도 3천원
– 할인횟수 제한 없음

최대할인율이 평범하고 할인항목이 하나뿐이지만 점심 할인만으로도 통합할인한도를 쉽게 채울 수 있다. 주의사항은 음식업종(가맹점 분류 기준) 범위가 넓다. 프랜차이즈 커피처럼 다른 할인방법이 있는 식사/음료 결제로 통합할인한도를 쓰지 말자.

 

(4) 카드선택 예시Ⅱ : 항목 할인금액이 매우 큼
한 항목의 할인금액이 많고 개별 할인한도가 없으면 통합할인한도를 쉽게 채울 수 있다. 아래는 비소비성지출 전용 신용카드로 추천하는 국민 KT 슈퍼 DC7 신용카드 내용이다.

전월실적 30만원 이상
전월실적 제외항목 (인정항목)
상품권 구매 / 기프트(선불)카드 구매충전
공과금+가스 보험료 통신비 관리비
세금 4대보험료 대학등록금
연회비 수수료 대출 무이자할부
KT 카드자동납부 1.5만원 청구할인

할인항목이 하나뿐이지만 전월실적 30만원에 1.5만원 할인으로 최대할인율이 5%다. 주의사항은 통신비는 비소비성지출이다. 이 카드처럼 전월실적 제외항목에 비소비성지출 항목이 없어야 비소비성지출 전용 신용카드로 쓸 수 있다.

SKT, KT, LGU+, 알뜰폰 모두 이런 식으로 통신비 할인을 받을 수 있는 카드가 있다. 할인혜택과 신용등급을 신경 쓰는 사람에게 비소비성지출 전용 신용카드로 추천한다.

 

(5) 참고사항 : 통합할인한도가 없는 카드
통합할인한도가 없는 카드도 있다. 항목별 할인한도를 모두 합치면 최대할인율이 매우 높은 카드도 있다. 하지만 주의사항이 있다.

① 다른 할인방법이 있는 항목은 제외
② 전월실적 제외항목이 많을 수 있음
③ 내가 매우 꼼꼼한지?

① 간편결제와 상품권으로 할인받을 수 있는 항목은 카드 할인이 비효율적이다. 이런 항목을 제외하면 대부분 최대할인율이 평범해진다.

② 최근에 나온 카드가 통합할인한도가 없는 경우가 많다. 그런데 최근에 나온 카드는 전월실적 제외항목이 매우 많다. 카드할인 결제 건이 제외되는 카드도 있다.

③ 여러 할인항목을 모두 기억하고 잘 활용하는 사람은 많지 않다.

나는 (3), (4) 예시 항목에서 설명한 하나의 할인항목으로 최대할인율을 달성하는 방법을 추천한다.

6. 카드Ⅲ : 상품권 활용

상품권을 구매할 때 카드로 결제할 수 있는 경우가 있다. (보통 계좌결제만 가능) 해피머니 상품권 10만원권을 예로 들면 다음과 같다.

○ 계좌결제 : 91,000원(9% 할인가)
○ 카드결제 : 92,000원(8% 할인가)

상품권 판매가격은 카드결제가 더 비싸지만, 카드결제는 카드 할인이 있다. 상품권 구매에 사용하는 카드의 할인혜택은 둘 중 하나다.

① 포인트 적립
– 전월실적 조건 없음
– 상품권구매도 포인트 적립 대상
② 상품권구매도 전월실적으로 인정

① 신한 네이버페이 체크카드처럼 전월실적 조건 없이 1% 적립 카드도 있다. 하지만 결제금액 92,000원 기준 1%인 920원이 적립되므로 할인율이 9%가 아닌 8.9%다. 카드 할인율이 1%보다 높아야 이득이다.

② 상품권 구매가 전월실적 제외항목에 포함되지 않는 카드도 있다. 상품권을 살 때 할인받는 것은 아니지만 전월실적이 많아지면 통합할인한도가 많아진다. 국민 노리 체크카드를 예로 들면 다음과 같다.

전월실적과 통합할인한도 (최대할인율)
– 20만원 이상 : 월 1만원 (5.0%)
– 30만원 이상 : 월 2만원 (6.7%)
– 50만원 이상 : 월 3만원 (6.0%)
전월실적 제외항목 (인정항목)
상품권 구매 / 선불(기프트)카드 구매충전
교통비 해외결제
CGV 예매 35% 환급할인
– 1만원 이상 결제건, 건당 할인한도 4천원
– 할인횟수 제한 없음

위 카드를 전월실적 20만원에 맞춰서 사용하는데 상품권 구매로 전월실적 30만원 이상이 되면 통합할인한도가 1만원 많아진다. 영화할인을 1만원 더 받으면 상품권을 1만원 할인가로 산 것과 같다. 평소 영화를 많이 보고 CGV 멤버십 VIP 등급을 유지하기 위해 예매할 때 카드로 결제하는 사람에게 좋은 방법이다.

○ 계좌결제 : 91,000원(9% 할인가)
○ 카드결제 : 82,000원(8% 할인가 + 통합할인한도 1만원)

아예 상품권 구매와 할인항목 결제로만 전월실적을 채워서 카드 할인을 받아도 된다. 해당 할인항목 전용 카드다. 앞서 예를 든 국민 노리 체크카드는 CGV 예매 전용 카드로 사용할 수 있다. 건당 할인한도 4천원 조건이 있으므로 귀찮아도 한 장씩 예매하자.

7. 카드Ⅳ : 기타

(1) 카드사 할인
카드사 차원에서 할인혜택을 주기도 한다. 예를 들어 BC카드사 할인혜택은 우리BC카드, 하나BC카드 등 BC카드면 모두 할인받을 수 있다. 장점은 카드 할인과 달리 카드의 통합할인한도와 상관없이 할인받을 수 있다. 카드 혜택과 완전히 별개다.

카드사나 할인 제휴사의 홈페이지 이벤트 메뉴에서 확인하자. 한 번씩 살펴보면 득템할 수 있다.

 

 (2) 카드사 홈페이지 경유
PC 접속 상태에서 카드사 홈페이지를 경유하여 온라인 쇼핑몰에 접속한 후 해당 카드로 결제하면 추가 할인혜택이 있다.

 주의사항은 다음과 같다.

○ PC 접속만 가능
– 크롬 대신 익스플로어 사용 권장
○ 화면 상단에 경유 표시가 있어야 함
– 예) 신한카드 올댓쇼핑을 경유해서 11번가 접속

8. 현금흐름 관리 방법

간편결제, 상품권, 카드 등 모든 할인방법을 사용하면 현금흐름 관리가 어렵고 복잡해진다. 특히 간편결제 포인트와 상품권 때문에 가계부를 꼭 써야 한다. 아니면 현금흐름이 망가져서 할인혜택을 신경쓰지 않는 것보다 못한 결과를 낳을 수 있다.

주의사항은 소비성지출통장(카드)만 대상으로 한다.

 

(1) 잔액조회
토스 앱을 추천한다. 항목 이름과 순서를 원하는 대로 수정해서 볼 수 있다.

 

(2) 송금
현금입출금이나 상품권 카드결제 등 여러 가지 이유로 소비성지출통장 간 송금할 일이 생긴다. 각 은행의 간편송금 앱 대신 토스와 페이코 앱의 간편송금 기능을 추천한다. 송금 받을 계좌를 선택할 때 ‘내 계좌’만 따로 볼 수 있어서 편하다.

 아쉬운 점은 수수료 면제횟수 제한이 있다. 다른 사람 계좌로 송금할 때는 조건 없이 수수료 면제인 네이버페이나 카카오페이 간편송금을 추천한다.

○ 토스 : 수수료 월 5회 면제
○ 페이코 : 수수료 월 10회 면제

 

(3) 가계부
간편결제 포인트와 상품권 때문에 가계부를 꼭 써야 한다. 편한가계부 앱을 추천한다.

 

(4) 가계부 활용Ⅰ : 자산항목 설정
자산항목은 쉽게 수정할 수 있다.

 통장/카드, 간편결제/포인트, 상품권/기프트카드 그룹으로 나눠서 관리하자.

 

(4) 가계부 활용Ⅱ : 자산항목간 조정
자산항목 간 이동은 ‘이체’ 기능을 사용하면 된다. 예를 들면 다음과 같다.

① SC제일은행 통장 → 국민은행 통장 송금

② 국민 체크카드로 해피머니 상품권 구매
– 해피캐시 = 해피머니 상품권

③ 해피캐시로 네이버페이 포인트 충전

 

 (5) 가계부 주의사항 : 할인금액 반영

9. 거북이 생각

(작성 중)

10. 참고사항

 

(1) 할인방식
단어선택에 따라 할인방식이 다르다. 100원을 결제하고 할인율이 10%일 때 할인방식에 따른 차이는 다음과 같다.

① 즉시할인(체크카드) : 90원 결제
② 청구할인(신용카드) : 90원 결제
③ 환급할인 : 100원 결제, 통장으로 10원 환급(입금)
– 예) 다음달 15일에 결제통장으로 10원 입금
④ □□적립 : 100원 결제, □□ 10원 적립
– 예) 네이버페이 포인트 10원 적립

①, ②는 같다. 체크카드와 신용카드의 결제방법 차이에 따른 용어 차이다.

③ 환급할인은 캐시백으로 많이 부른다. 환급일을 확인해두면 불안하지 않다.

④ 포인트는 국민카드-포인트리, 신한카드-마이신한포인트, 네이버페이 포인트, 스마일캐시, OK캐시백 포인트 등 종류가 많다. 포인트 적립일을 확인해두면 불안하지 않다. 포인트 유효기간은 대부분 5년이다.

 

(2) 현금영수증
카드를 제외한 모든 결제방법은 결제할 때 현금영수증을 신청해야 한다. 깜빡했지만 영수증을 가지고 있으면 국세청 홈택스에서 직접 신청할 수 있다.

◆ 국세청 홈택스 [Web]
– 조회/발급 > 현금영수증 > 현금영수증 수정 > 자진발급분 소비자 등록
– 결제일 다음 날 09:00부터 가능


소비성지출 : 간편결제

소비성지출 : 간편결제

이 글을 처음 보면 차례대로 다 읽자.

1. 간편결제 기본정보

간편결제는 카드정보나 계좌정보를 비밀번호와 함께 최초 한 번만 등록하면 나중에 비밀번호 인증만으로 간단히 결제할 수 있는 방법이다. 공인인증서의 몰락(?)과 함께 발전하고 있다.

(1) 결제방법에 따른 분류
○ 카드 간편결제 : 카드정보 등록-연결
○ 계좌 간편결제 : 계좌정보 등록-연결
○ 포인트 결제 : 포인트를 미리 충전 or 자동충전

(2) 서비스 제공자에 따른 분류
○ 플랫폼 : 삼성페이, 네이버페이, 페이코, 카카오페이 등
○ 유통업체 : 스마일페이, 11페이, 원페이, SSG페이, 엘페이, 배민페이 등
○ 은행 : (생략)

2. 거북이생각

(1) 오프라인 결제
오프라인 결제에서 간편결제는 실물카드 없이 결제할 수 있음을 뜻한다. 편리하지만 추가 할인혜택은 거의 없다.

(2) 온라인 결제
온라인 결제에서 간편결제는 온라인 쇼핑몰 위주로 발전하고 있다. 주요 온라인 쇼핑몰은 자체 간편결제 서비스를 만들고 이에 대한 혜택을 늘리고 있다. 카드결제 대신 간편결제, 특히 포인트 결제를 유도한다. 카드사에 지급하는 수수료를 줄이고 자체 간편결제 혜택을 늘리는 전략으로 보인다.

이러한 흐름은 소비자에게 유리하다. 카드결제 할인은 전월실적과 최소 결제금액 같은 제한이 있는데 온라인 쇼핑몰 자체 간편결제는 이러한 제약이 없다. 전월실적에 따라 할인혜택 정도의 차이는 있으나 이 글에서 설명하는 방법에는 영향을 주지 않는다.

온라인 결제는 앞으로 간편결제가 대세가 될 것으로 생각한다. 간편결제는 최초 한 번의 등록과정이 번거로운데 조금만 참자. 간편결제를 사용한 온라인 쇼핑 방법은 다음과 같다.

① 필요한 물건이 생겼음
② 온라인 최저가검색
③ 최저가 온라인 쇼핑몰 확인
④ 해당 온라인 쇼핑몰의 결제방법 중 할인율이 가장 높은 방법으로 결제

온라인 최저가검색은 아래 서비스 중 최소한 2개 이상 활용하자. 네이버쇼핑은 아래 그림처럼 배송비 포함 가격으로 비교할 수 있어서 좋다.

◆ 네이버쇼핑 [Web]
◆ 쿠차 [Web]
◆ 에누리 [Web]

④ 주요 온라인 쇼핑몰의 결제방법 중 할인율이 가장 높은 방법은 각각 다음과 같다. 구체적인 방법은 이 글의 각 항목을 참고하자.

해외직구 상품은 12. 해외직구 : 큐텐(Qoo10) 가격을 따로 확인하는 것을 추천한다. 쿠텐(Qoo10)은 앞서 소개한 네이버쇼핑, 쿠차, 에누리의 최저가 검색결과에 안 나온다.

꼬북.

3. 오프라인

오프라인에서는 주로 카드정보를 등록하여 카드 간편결제를 사용한다. 등록카드의 할인혜택과 간편결제의 추가 할인혜택을 모두 누릴 수 있다. (일부 카드 제외, 확인이 필요한데 못하겠음) 나는 멤버십 자동적립 혜택이 있는 제휴사에서만 사용한다.

페이코의 추가 할인혜택이 더 좋은데 오프라인 가맹점이 많지 않다.

(1) 1순위 : 페이코
○ 결제 시 페이코 포인트 적립 : 건당 20 포인트
○ 월 결제건수/금액에 따라 다음달 VIP 혜택 제공
– SILVER : 3회/15만원 이상
– GOLD : 5회/40만원 이상
– PLATINUM : 10회/80만원 이상

◆ 페이코 오프라인 가맹점 [Web]
◆ 페이코 [Web] [App_And] [App_iOS]

(2) 2순위 : 삼성페이
○ 결제 시 삼성리워드 포인트 적립 : 최대 660포인트
– 월 1회 달성 : 10 포인트
– 월 10회 달성 : +50 포인트
– 월 30회 달성 : +100 포인트
– 월 50회 달성 : +500 포인트

4. 온라인 : 네이버쇼핑

최저가 검색결과 네이버쇼핑에서 살 때 결제방법과 할인율은 다음과 같다.

① 네이버페이-포인트 : 10.0%
– 월 10만원 한도

(1) 네이버페이-포인트 : 10.0%
네이버페이의 카드 or 계좌 간편결제가 아니라 포인트 결제를 말한다. 네이버페이 포인트를 해피머니 상품권으로 매달 10만원씩 충전할 때 예산관리 방법을 고민 중이다.

① 해피머니-해피캐쉬를 9.0% 할인된 가격으로 충전
[참고] 해피머니 상품권 항목 참고
② 네이버페이 포인트를 충전할 때 상품권-해피머니 선택
– 월 10만원 한도

③ 결제방법으로 [네이버페이 포인트 사용] 선택

④ 결제 and 구매확정하면 네이버페이 포인트 1.0% 적립
– 자동구매확정도 적립

◆ 네이버페이 [Web]
– 충전하기

5. 온라인 : 인터파크

최저가 검색결과 인터파크에서 살 때 결제방법과 할인율은 다음과 같다.

① 네이버페이-포인트 : 10.0%
– 월 10만원 한도
② 해피머니-해피캐쉬 : 9.0%
– 월 50만원 한도
③ 페이코-포인트 : 4.1%
– 결제금액의 90%만 사용 가능

(1) 네이버페이-포인트 : 10.0%
네이버페이의 카드 or 계좌 간편결제가 아니라 포인트 결제를 말한다. 네이버페이 포인트를 해피머니 상품권으로 매달 10만원씩 충전할 때 예산관리 방법을 고민 중이다.

① 해피머니-해피캐쉬를 9.0% 할인된 가격으로 충전
[참고] 해피머니 상품권 항목 참고
② 네이버페이 포인트를 충전할 때 상품권-해피머니 선택
– 월 10만원 한도

③ 결제방법으로 [네이버페이 포인트 사용] 선택
– 다른 결제수단 > 간편결제 > 네이버페이

④ 결제 and 구매확정하면 네이버페이 포인트 1.0% 적립
– 자동구매확정도 적립

◆ 네이버페이 [Web]
– 충전하기

(2) 해피머니-해피캐쉬 : 9.0%
해피머니 홈페이지를 경유하면 해피캐쉬로 결제할 수 있다.

① 해피머니-해피캐쉬를 9.0% 할인된 가격으로 충전
[참고] 해피머니 상품권 항목 참고
② 해피머니 홈페이지를 경유하여 인터파크 접속
– PC접속만 가능, 월 50만원 한도

③ 결제방법으로 [해피캐쉬] 선택

④ 구매확정 적립혜택 없음

◆ 해피머니 [Web]
– 사용처/쇼핑 > 사용처 > 해피쇼핑몰

(3) 페이코-포인트 : 4.1%
생략.

6. 온라인 : 11번가

최저가 검색결과 11번가에서 살 때 결제방법과 할인율은 다음과 같다.

① 해피머니-해피캐쉬 : 9.0%
– 월 30만원 한도
② 컬쳐랜드-컬쳐캐쉬 : 7.0%
– 월 50만원 한도
③ 페이코-포인트 : 3.1%

(1) 해피머니-해피캐쉬 : 9.0%
해피머니 홈페이지를 경유하면 해피캐쉬로 결제할 수 있다.

① 해피머니-해피캐쉬를 9.0% 할인된 가격으로 충전
[참고] 해피머니 상품권 항목 참고
② 해피머니 홈페이지를 경유하여 11번가 접속
– PC접속만 가능, 월 30만원 한도


③ 결제방법으로 [해피캐쉬] 선택


④ 구매확정 적립혜택 없음

◆ 해피머니 [Web]
– 사용처/쇼핑 > 사용처 > 해피쇼핑몰

(2) 컬쳐랜드-컬쳐캐쉬 : 7.0%
컬쳐랜드 홈페이지를 경유하면 컬쳐캐쉬로 결제할 수 있다.

① 컬쳐랜드-컬쳐캐쉬를 7.0% 할인된 가격으로 충전
[참고] 컬쳐랜드 문화상품권 항목 참고
② 컬쳐랜드 홈페이지를 경유하여 11번가 접속
– PC접속만 가능, 월 50만원 한도

③ 결제방법으로 [컬쳐캐쉬] 선택

④ 구매확정 적립혜택 없음

◆ 컬쳐랜드 [Web]
– 온라인쇼핑

(3) 페이코-포인트 : 3.1%
페이코 카드 or 계좌 간편결제가 아니라 포인트 결제를 말한다.

① 해피머니-해피캐쉬를 9.0% 할인된 가격으로 충전
[참고] 해피머니 상품권 내용 참고
② 페이코 포인트를 충전할 때 상품권-해피머니 선택
– 충전수수료 8.0% → 결국 할인율은 1.1%

③ 결제방법으로 [페이코] 선택 : 신용카드 or 간편계좌
– 페이코 포인트로 결제하므로 일단 아무거나 선택

④ 페이코 포인트로 결제 : 2.0% 즉시할인

⑤ 구매확정 적립혜택 없음

◆ 페이코 [Web] [App_And] [App_iOS]
– App : 三 > 포인트 충전 > 해피머니 상품권

7. 온라인 : 옥션

최저가 검색결과 옥션에서 살 때 결제방법과 할인율은 다음과 같다.

① 스마일페이 : 8.3~8.7%
– 옥션/G마켓/G9 통합 월 30만원

(1) 스마일페이 : 8.3~8.7%
스마일페이는 옥션/G마켓/G9 통합 간편결제 서비스다.

① 컬쳐랜드 문화상품권을 7.0% 할인된 가격으로 충전
[참고] 컬쳐랜드 문화상품권 항목 참고
② 결제방법으로 [스마일페이] 선택 : 스마일캐쉬 1.5% 적립
– 기본 0.5%, 스마일클럽 가입 시 1.5% 적용
– 배송비 제외

③ 스마일캐쉬를 충전할 때 컬쳐캐쉬 선택


④ 스마일페이 100원 + 스마일캐쉬 나머지 방식으로 입력
– 예) 스마일페이 100원, 스마일캐쉬 15,400원
– 스마일페이+캐쉬로 결제해야 스마일캐쉬 1.5% 적립
– 스마일캐쉬로만 결제하면 스마일포인트 0.5% 적립

⑤ 결제 and 구매확정하면 0.5% 추가적립
– 배송비 제외, 일부 품목 제외
– 해피포인트 or 아시아나마일리지 선택
. 해피포인트 : 0.5%
. 아시아나마일리지 : 2,000원당 1마일리지

스마일캐쉬 적립혜택은 기본 0.5%, 스마일클럽 가입 시 1.5%다. 스마일클럽에 가입하면 최초 30일의 무료기간 후 유료로 전환되는데 연회비가 3만원이다. 하지만 스마일캐쉬 환급혜택이 3.5만원이므로 옥션/G마켓/G9에서 한 번이라도 물건을 구입한다면 가입하는 것을 추천한다.

◆ 옥션 스마일클럽 [Web]

구매확정 시 해피포인트 or 아시아나 마일리지 추가적립 관련 사항은 아래 경로로 수정할 수 있다.

◆ 옥션 [Web]
– 마이옥션 > 옥션통장 > 해피포인트 or 아시아나항공 마일리지

8. 온라인 : G마켓

최저가 검색결과 G마켓에서 살 때 결제방법과 할인율은 다음과 같다. 옥션과 같으니 7. 온라인 : 옥션 항목을 참고하자.

① 스마일페이 : 8.3~8.7%
– 옥션/G마켓/G9 통합 월 30만원

차이점은 구매확정 시 추가적립 혜택이다. 아시아나 마일리지를 선택하면 3,000원당 1마일리지다(옥션은 2,000원). 아모레퍼시픽(브랜드 포함) 직영 판매자가 판매하는 아모레퍼시픽 상품을 구입하면 뷰티포인트를 선택할 수 있는데 최저가가 아니라 의미는 없다.

추가적립 관련 사항은 아래 경로로 확인하고 수정하자.

◆ G마켓 [Web]
– 나의쇼핑 > 나의설정 > 주문/결제관련 > 아시아나항공 카드정보 or 해피포인트 인증정보 or 아모레퍼시픽 뷰티포인트 카드정보

9. 온라인 : 티몬

최저가 검색결과 티몬에서 살 때 결제방법과 할인율은 다음과 같다.

① 티몬페이-티몬캐쉬 : 6.2%
– 1회 50만원 한도

(1) 티몬페이-티몬캐쉬 : 6.2%
티몬페이는 티몬의 간편결제 서비스다.

① 해피머니-해피캐쉬를 9.0% 할인된 가격으로 충전
[참고] 해피머니 상품권 항목 참고
② 해피머니 홈페이지에서 티몬캐쉬 충전
– 충전수수료 3.0% → 결국 할인율은 6.2%
– 사용 유효기간 : 1년

③ 결제방법으로 [티몬캐쉬/적립금 사용] 선택
④ 구매확정 적립혜택 없음

◆ 해피머니 [Web]
– 사용처/쇼핑 > 쇼핑/선물 > 제휴상품몰
◆ 티몬 [Web] [App_And] [App_iOS]
– 마이페이지 > 티몬캐쉬/적립금 > 쿠폰등록

10. 온라인 : 위메프

최저가 검색결과 위메프에서 살 때 결제방법과 할인율은 다음과 같다.

① 페이코-포인트 : 3.1%
② 페이코-OK캐시백 : 3.0%

(1) 페이코-포인트 : 3.1%
페이코 카드 or 계좌 간편결제가 아니라 포인트 결제를 말한다.

① 해피머니-해피캐쉬를 9.0% 할인된 가격으로 충전
[참고] 해피머니 상품권 항목 참고
② 페이코 포인트를 충전할 때 상품권-해피머니 선택
– 충전수수료 8.0% → 결국 할인율은 1.1%

③ 결제방법으로 [페이코] 선택

④ 페이코에서 [페이코 포인트]로 결제 : 2.0% 즉시할인

⑤ 구매확정 적립혜택 없음

◆ 페이코 [Web] [App_And] [App_iOS]
– App : 三 > 포인트 충전 > 해피머니 상품권

(2) 페이코-OK캐시백 : 3.0%
페이코 포인트 결제보다 할인율이 0.1% 낮지만 간단하다.

① 결제방법으로 [페이코] 선택

② 페이코에서 [OK캐시백]으로 결제 : OK캐시백 3.0% 적립

④ 구매확정 적립혜택 없음

◆ 페이코 [Web] [App_And] [App_iOS]
– App : 三 > 포인트 충전 > 해피머니 상품권

11. 온라인 : 쿠팡

쿠팡은 최저가 검색결과에 안 나온다. 가격이 전반적으로 비싼 편이라 일단 생략한다.

12. 해외직구 : 큐텐(Qoo10)

큐텐(Qoo10)은 최저가 검색결과에 안 나온다. 하지만 가격이 저렴한 편이므로 해외직구 상품을 구입하면 꼭 따로 확인해보자. 큐텐에서 살 때 결제방법과 할인율은 다음과 같다.

① 페이코-포인트 : 4.1%

(1) 공통사항 : 할인쿠폰
큐텐은 다양한 할인쿠폰을 많이 준다. 공동구매 상품은 아래 그림처럼 주문화면에도 주요 할인쿠폰이 나온다.

○ 공동구매 할인쿠폰 : 각각 주1회 사용가능
– 85$ 이상 : 10$ 할인
– 200$ 이상 : 20$ 할인
– 500$ 이상 : 45$ 할인

쿠폰이 많으니 장바구니-결제화면의 [장바구니쿠폰]에서 어떤 할인쿠폰을 적용할지 잘 선택하자.

(2) 페이코-포인트 : 4.1%
페이코 카드 or 계좌 간편결제가 아니라 포인트 결제를 말한다.

① 해피머니-해피캐쉬를 9.0% 할인된 가격으로 충전
[참고] 해피머니 상품권 내용 참고
② 페이코 포인트를 충전할 때 상품권-해피머니 선택
– 충전수수료 8.0% → 결국 할인율은 1.1%

③ 결제방법으로 [페이코] 선택

④ 페이코에서 [페이코 포인트]로 결제 : 3.0% 즉시할인

⑤ 구매확정 적립혜택 없음

◆ 페이코 [Web] [App_And] [App_iOS]
– App : 三 > 포인트 충전 > 해피머니 상품권

13. 해외직구 : 지구(G9)

최저가 검색결과 지구(G9)에서 살 때 결제방법과 할인율은 다음과 같다. 옥션과 같으니 7. 온라인 : 옥션 항목을 참고하자.

① 스마일페이 : 8.3~8.7%
– 옥션/G마켓/G9 통합 월 30만원

주의할 점은 최저가 검색에 큐텐(Qoo10)은 나오지 않는다. 해외직구 상품은 12. 온라인-해외 : 큐텐(Qoo10) 가격이 더 저렴한 경우가 많으니 꼭 확인하자.

[참고] 해피머니 상품권

(1) 구입가격 : 9% 할인가
○ 5만원권 → 45,500원
○ 10만원권 → 91,000원

5/10만원 해피머니 모바일상품권은 9% 할인가로 구입할 수 있다.

(2) 구입방법
네이버쇼핑이나 쿠차에서 해피머니 모바일상품권을 검색한다. 9% 할인가는 보통 옥션과 G9에서 볼 수 있다.

◆ 네이버쇼핑 [Web]
◆ 쿠차 [Web]

옥션과 G9에서 해피머니 모바일상품권을 구입할 때 결제방법은 스마일페이-계좌 간편결제를 선택해야 한다. 스마일페이는 옥션, G마켓, G9의 통합 간편결제 서비스다. 상품권 구입이 주목적이면 카드 대신 계좌 간편결제만 등록하자. 등록할 계좌는 당연히 소비성지출통장이다.

◆ 스마일페이(옥션) [Web]

(3) 상품권 등록 = 해피캐쉬 충전
구입절차를 완료하면 몇 분 안에 해피머니 모바일상품권을 문자로 받을 수 있다.

사진을 보면 핀번호 16자리, 인증번호 8자리가 있다. 해피머니 홈페이지에 접속하여 핀번호와 인증번호를 등록하면 해피캐쉬가 충전되고 제휴사에서 사용할 수 있다.

◆ 해피머니 [Web_PC] [App_And] [App_iOS]
– 해피캐쉬 충전

(4) 주의사항
중고나라와 번개장터 같은 온라인 중고매매시장에 가면 상품권 거래가 활발하다. 해피머니 상품권의 시장가는 다음과 같다.

○ 해피머니 상품권 1만원 시장가
– 최고 매입가 : 9,000원
– 최저 판매가 : 9,100원

그런데 9,000원보다 싸게 파는 사람이 있다. 혹하지 말고 무시하자. 사기다.

[참고] 컬쳐랜드 문화상품권

(1) 구입가격 : 7% 할인가
○ 1만원권 → 9,300원
○ 5만원권 → 46,500원
○ 10만원권 → 93,000원

1/5/10만원 컬쳐랜드 온라인 문화상품권은 7% 할인가로 구입할 수 있다.

(2) 구입방법
네이버쇼핑이나 쿠차에서 컬쳐랜드 온라인 문화상품권을 검색한다. 7% 할인가는 부흥상품권이란 거래사이트에서 볼 수 있다.

◆ 네이버쇼핑 [Web]
◆ 쿠차 [Web]

부흥상품권은 회원가입 없이 네이버 로그인을 할 수 있다. 컬쳐랜드 온라인문화상품권을 구입할 때 결제방법은 무통장송금이다.

◆ 부흥상품권 [Web]
– 컬쳐/해피/도서 > 컬쳐랜드 문화상품권

(3) 상품권 등록 = 컬쳐머니 충전
구입절차를 완료하면 몇 분 안에 컬쳐랜드 문화상품권을 문자로 받을 수 있다.

문자에는 상품권 번호 16자리가 있다. 컬쳐랜드 홈페이지에 접속하여 상품권 번호를 등록하면 컬쳐캐쉬가 충전되고 제휴사에서 사용할 수 있다.

◆ 컬쳐랜드 [Web] [App_And] [App_iOS]
– 로그인 > 충전하기

(4) 주의사항
중고나라와 번개장터 같은 온라인 중고매매시장에 가면 상품권 거래가 활발하다. 컬쳐랜드 문화상품권의 시장가는 다음과 같다.

○ 컬쳐랜드 문화상품권 1만원 시장가
– 최고 매입가 : 9,000원
– 최저 판매가 : 9,300원

그런데 9,000원보다 싸게 파는 사람이 있다. 혹하지 말고 무시하자. 사기다.


소비성지출 : 카드

소비성지출 : 카드

이 글을 처음 보면 차례대로 다 읽자.

1. 체크카드 기본정보

(1) 전월/당월 실적조건
카드 대부분은 전월/당월 실적이 □□원 이상이어야 할인 혜택을 누릴 수 있다. 실적 기준일은 1일부터 말일이다. 주의할 점은 실적에 포함되지 않는 항목이 있다. 상품권/기프트카드 구입, 선불카드 충전, 해외결제, 세금, 관리비, 제세공과금, 대학등록금 등이 대표적이다. 할인을 받은 결제금액을 제외하는 카드는 특히 주의하자.

(2) 통합할인한도
커피 20% 할인, 영화 7,000원 할인 등 혜택이 많아 보이지만 통합할인한도가 5,000원이면 소용없다. 전월/당월 실적에 따라 달라지는 통합할인한도를 확인하자. 일부 할인항목만 통합할인한도를 적용하기도 한다.

(3) 할인요건 – 제한사항
할인 혜택은 대부분 최소 1만원 이상 결제건, 월 1회 같은 제한사항이 있다. 50% 할인 같은 높은 할인율만 보고 혹하지 말자.

(4) 현장할인 – 환급할인(캐쉬백) – 포인트적립
할인금액은 같은데 단어선택에 따라 할인방식이 다르다. 예를 들어 100원을 결제하고 10원을 할인받을 때 단어선택에 따른 차이는 다음과 같다.

○ 현장할인 : 90원 결제
○ 환급할인(캐쉬백) : 100원 결제, □일에 통장으로 10원 입금
○ 포인트적립 : 100원 결제, □□포인트 10원 적립, 포인트는 알아서 사용

(5) 사용제한시간
체크카드는 전산시스템 점검 때문에 00:00 ~ 01:00 사이 10분 정도 사용제한시간이 있다. 카드사마다 다르니 꼭 확인하자.

(6) 통장 1개에 체크카드 2개
체크카드는 가족 카드 개념이 없다. 대신 통장 1개에 종류가 다른 체크카드를 2개 만들 수 있다. 예를 들면 1개의 우리은행 입출금통장에 우리 V 체크카드와 우리 해피포인트 체크카드를 함께 사용할 수 있다.

주의할 점은 부부처럼 체크카드 2개를 두 사람이 각각 1개씩 사용할 때 문자(SMS) 알림서비스 신청방법이다. 아래 사진처럼 인터넷/모바일뱅킹으로 ‘다건 가능’을 선택하고 두 사람의 휴대폰번호를 등록해야 한다.

알림 앱은 통장/체크카드 명의자 본인만 사용할 수 있다.

(7) □□은행 통장에 ◆◆ 체크카드
예를 들면 우리 체크카드의 결제통장을 국민은행 통장으로 지정하듯이 각각 다른 금융회사의 입출금통장과 체크카드를 연결할 수 있다. 카드사에 신청하면 된다. 주의할 점은 해당 체크카드로는 ATM기에서 현금입출금을 할 수 없다.

(8) 하이브리드 카드 or 소액신용결제 서비스
하이브리드 카드 or 소액신용결제 서비스를 사용하면 체크카드 결제통장의 잔액이 부족해도 신용카드로 자동전환되어 결제할 수 있다. 체크카드를 사용하는 의미가 없어지므로 추천하지 않는다. 체크카드는 체크카드처럼 사용하자.

2. 거북이 생각

체크카드 정보를 은행별로, 혜택별로 정리하여 공유하던 때가 있었다. 그런데 개인의 소비 패턴을 분석하여 최적의 할인 혜택 카드를 추천하는 서비스가 등장해서 따로 정리할 필요가 없어졌다.

하지만 간단명료한 것을 좋아하는 분들을 위해 주요 체크카드만 따로 정리했다. 소비성지출 할인 혜택이 좋고 카드추천 서비스에 조회가 안 되는 카드 위주다. 소비성지출에 초점을 맞춘 이유는 현금흐름시스템 기본내용이 다음과 같기 때문이다.

○ 소비성지출 : 체크카드 권장
○ 비소비성지출 : 자동이체 or 전용 신용카드

정리 순서와 방향은 다음과 같다. 내게 맞는 선택지를 고르자.

(1) 모든 결제금액 □% 기본 할인/적립
이것저것 신경 쓰기 귀찮으면 이런 카드가 딱이다. (4) 기본 할인/적립 항목으로 가자.

(2) 통합할인한도 많음
꼼꼼하게 모든 할인혜택을 챙길 수 있다면 통합할인한도가 많은 카드를 추천한다. 같은 전월실적에 더 많은 통합할인한도를 주는 카드가 있다. (5) 통합할인한도 많음 항목으로 가자.

(3) 한 가지 혜택 집중
신경 쓰기 싫은데 기본 할인/적립률이 아쉬우면 한 가지 혜택에 집중하자. 단 하나의 혜택으로 통합할인한도를 채울 수 있는 카드가 있다. (6) 식비, (7) 문화생활, (8) 쇼핑, (9) 대중교통, (10) 주유 항목으로 가자.

(4) 현금입출금 전용 체크카드
할인 혜택은 마음에 드는데 현금입출금이나 교통카드 기능이 없는 카드가 있다. 그러면 (12) 현금입출금 전용 카드를 활용하자.

간편결제 서비스에 체크카드를 등록해서 사용하면 추가 할인/적립 혜택이 있어서 더 좋다. 자세한 내용은 [현금흐름 > 카드/결제] 간편결제 서비스 글을 참고하자.

꼬북.

3. 분류기준 : 기본 할인/적립

다 귀찮고 신경 쓰기 싫다면 ‘모든 결제금액의 □% 적립/캐시백’ 형태의 체크카드를 추천한다. 나도 이런 유형을 선호한다.

(0) 신규발급 불가 체크카드
혹시 아래 체크카드가 있으면 꼭 사용하자.

○ SC제일 360리워드 : 최대 3.3% 적립
○ NH농협 시럽(Syrup) : 최대 2.5% 적립

(1) 네이버페이
네이버페이 체크카드의 적립률이 가장 높다. 네이버페이로 적립되는 것이 단점(?)인데 온라인 네이버쇼핑이나 기타 네이버페이 사용처에서 쉽게 사용할 수 있다. 케이뱅크와 신한 네이버페이 체크카드가 있고 두 카드를 비교하면 다음과 같다.

케이뱅크 네이버페이 체크카드의 적립률이 1.2%로 더 높다. GS&POINT 가맹점은 GS&POINT 0.5~1.0% 추가적립과 행사상품 10% 현장할인 혜택이 추가된다. 당월 실적조건이 아쉬운데 본인의 소비성지출 예산을 고려하여 선택하자.

신한 네이버페이 체크카드를 선택하면 결제통장은 신한은행 통장을 추천한다. 그래야 문자(SMS) 알림서비스를 신청했을 때 통장 잔액까지 나온다. 다른 금융회사 통장을 사용하면 결제금액만 나오므로 알림 앱을 꼭 사용하자.

◆ 케이뱅크 네이버페이 2 [Web] [Android] [iOS]
– 결제통장 : 케이뱅크 듀얼K 입출금통장
– 앱으로 비대면 계좌개설 → 카드신청
◆ 신한 네이버페이 [Web_PC] [Web_Mobile]
– 결제통장 : 가능하면 신한은행 입출금통장 추천
– 문의는 신한카드(1544-7000)

4. 분류기준 : 통합할인한도 많음

할인혜택이 다양한 체크카드는 통합할인한도가 많아야 의미가 있다. 체크카드는 대부분 전월실적 30만원 이상일 때 통합할인한도가 월 1만원이다. 그래서 이보다 나은 카드를 정리했다.

(1) 국민 노리
전월실적 대비 통합할인한도가 많고 혜택도 좋다. 혜택마다 할인횟수 제한이 없는 것이 장점인데 통합할인한도가 있으니 착각하지 말자.

전월실적과 통합할인한도
– 20만원 이상 : 월 1만원
– 30만원 이상 : 월 2만원
– 50만원 이상 : 월 3만원
– 100만원 이상 : 월 5만원
교통비, 해외결제 제외

CGV 온/오프라인 영화 예매 35% 환급할인
– 1만원 이상 결제건, 건당 할인한도 7천원
– 온라인 예매는 CGV 홈페이지와 앱만 적용
스타벅스 20% 환급할인
– 1만원 이상 결제건, 건당 할인한도 4천원
– 상품권 구매, 스타벅스 카드 충전 제외
– 백화점, 대형마트 입점 일부 매장 제외
아웃백, VIPS 20% 환급할인
– 3만원 이상 결제건, 건당 할인한도 1만원
– 상품권 구매, 백화점/대형할인점 입점 점포 제외
GS25 5% 환급할인
– 1만원 이상 결제건, 건당 할인한도 1천원
대중교통 10% 환급할인
– 1개월 결제금액 기준, 월 할인한도 2천원
– 전월실적 30만원 이상
교보문고 온/오프라인 5% 환급할인
– 2만원 이상 결제건, 건당 할인한도 2,500원
– 온라인은 교보문고 홈페이지만 적용
– 핫트렉스 제외
SKT, KT, LG 통신비 자동납부 5% 환급할인
– 5만원 이상 결제건, 건당 할인한도 2,500원

○ 결제통장 : 국민은행 입출금통장
○ 참고사항
– 온라인안전결제(ISP) : 국민카드
– 후불교통카드 가능
– 국제브랜드 : VISA, Master, UnionPay

◆ 국민은행 입출금통장 [Android] [iOS]
– 앱으로 비대면 계좌개설 → 카드신청
◆ 국민 노리 체크카드 [Web]
– 은행(통장/카드) 1588-1688(유료)

(2) 우체국 영리(Young利)한
전통시장/중소슈퍼, 우편 서비스 할인을 포함하면 전월실적 대비 통합할인한도가 많다. 다양한 할인 혜택은 우체국 링크를 참고하자.

전월실적과 통합할인한도
– 20만원 이상 : 월 0.5만원
– 30만원 이상 : 월 1.2만원
– 50만원 이상 : 월 1.8만원
– 100만원 이상 : 월 2.6만원
상품권/선불카드 제외
스키장, 백화점, 대형마트, 쇼핑몰 입점매장 결제금액 제외
전월실적 10만원 이상 시 추가할인한도
– 전통시장/중소슈퍼 : 월 0.5만원
– 우편서비스 : 월 0.5만원

○ 결제통장 : 우체국 e-Postbank 통장
○ 참고사항
– 온라인안전결제(ISP) : BC카드
선불교통카드 가능
– 국제브랜드 : 국내전용

◆ 우체국 e-Postbank 통장 [Android] [iOS]
– 앱으로 비대면 계좌개설 → 인터넷뱅킹 → 카드신청
◆ 우체국 영리한 체크카드 [Web]
– 카드 > 상품안내 및 카드발급
– 우체국금융(통장/카드) 1599-1900

5. 분류기준 : 외식

(1) 점심식사 : NH투자 QV Table
직장인이면 점심식사와 후식 결제금액만으로 통합할인한도만큼 할인받을 수 있다.

전월실적과 통합할인한도
– 30만원 이상 : 월 1만원
– 50만원 이상 : 월 2만원
– 70만원 이상 : 월 3만원
– 100만원 이상 : 월 5만원
상품권, 대학등록금, 제세공과금 제외

음식점, 커피숍 20% 환급할인
– BC카드 가맹점 분류 : 음식점, 커피숍
– 결제시간 : 점심(11:30~13:30)
– 최소 결제금액 제한 없음, 건당 할인한도 3천원
– 할인횟수 제한 없음

○ 결제통장 : NH투자증권 QV CMA
– 농협은행 ATM기 입금/출금/이체수수료 면제
– 농협/축협조합 ATM기 출금수수료 면제
○ 참고사항
– 온라인안전결제(ISP) : BC카드
– 후불교통카드 X
– 국제브랜드 : 국내전용

◆ NH투자증권 QV CMA [Android] [iOS]
– 앱으로 비대면 계좌개설과 동시에 카드신청
◆ NH투자증권 QV Table 체크카드 [Web_PC]
– 뱅킹/계좌정보 > QV 체크카드
– 공인인증서 로그인해야 확인 가능, 모바일 페이지 없음
– 증권 1544-0000, 카드 1522-0039

(2) 커피
기가 막힌 카드를 못 찾았다. 미안하다.

6. 분류기준 : 문화

평소 문화생활을 거의 안 해서 어디에 초점을 맞춰야 할지 모르겠다. 나도 문화생활 하고 싶다.

(1) CGV : 국민 노리
전월실적 대비 통합할인한도가 많아서 5. 통합할인한도 많음 항목에서 소개했는데 영화 할인도 기가 막히다. 사람이 많으면 2만원 단위로 쪼개서 계산하여 할인혜택을 극대화할 수 있다. 그 외 다양한 할인혜택은 링크를 참고하자.

전월실적과 통합할인한도
– 20만원 이상 : 월 1만원
– 30만원 이상 : 월 2만원
– 50만원 이상 : 월 3만원
– 100만원 이상 : 월 5만원
교통비, 해외결제 제외

CGV 온/오프라인 영화 예매 35% 환급할인
– 1만원 이상 결제건, 건당 할인한도 7천원
– 할인횟수 제한 없음
– 온라인 예매는 CGV 홈페이지와 앱만 적용
스타벅스 20% 환급할인
– 1만원 이상 결제건, 건당 할인한도 4천원
– 할인횟수 제한 없음
– 상품권 구매, 스타벅스카드 충전 제외
– 백화점, 대형마트 입점 일부 매장 제외

○ 결제통장 : 국민은행 입출금통장
○ 참고사항
– 온라인안전결제(ISP) : 국민카드
– 후불교통카드 가능
– 국제브랜드 : VISA, Master, UnionPay

◆ 국민은행 입출금통장 [Android] [iOS]
– 앱으로 비대면 계좌개설 → 카드신청
◆ 국민 노리 체크카드 [Web]
– 은행(통장/카드) 1588-1688(유료)

(2) CGV : 신한금융투자 CMA R+ Love
(1) 국민 노리 체크카드와 비교하면 전월실적이 같을 때 통합할인한도가 절반 수준이다. 하지만 영화 할인에 최소 결제금액 제한이 없어서 혹시나 하는 마음에 추가했다.

전월실적과 통합할인한도
– 20만원 이상 : 월 0.5만원
– 30만원 이상 : 월 1만원
– 50만원 이상 : 월 2만원
– 80만원 이상 : 월 3만원
기프트카드, 선불카드 충전, 수수료 제외

CGV 온/오프라인 영화 예매 7천원 환급할인
– 최소 결제금액 제한 없음
– 월 1회
스타벅스 20% 환급할인
– 최소 결제금액 제한 없음, 건당 할인한도 2천원
– 일 1회, 월 5회
– 타 카드와 쿠폰으로 중복할인 가능

○ 결제통장 : 신한금융투자 CMA
– 모든 은행 ATM기 출금/이체수수료 면제
○ 참고사항
– 온라인안전결제(ISP) : BC카드
– 후불교통카드 가능
– 국제브랜드 : VISA

◆ 신한금융투자 명품 CMA [Android] [iOS]
– 앱으로 비대면 계좌개설과 동시에 카드신청
◆ 신한금융투자 CMA R+ Love 체크카드 [Web_PC] [Web_Mobile]
– 카드 > 체크카드 > 금융/시너지
– 증권 1588-0365, 카드 1544-7000

7. 분류기준 : 쇼핑

(1) 홈쇼핑 : 기업 부자되세요 홈쇼핑
홈쇼핑에서 사면 상대적으로 비싸다고 알고 있는데 마음에 드는 카드가 이것뿐이다. 전월실적이 10만원 이상이고 홈쇼핑을 제외한 커피, 베이커리, 외식, 영화 할인은 최소 결제금액 제한이 없어서 혜택이 쏠쏠하다.

전월실적과 통합할인한도
– 6대 홈쇼핑 : 10만원 이상 시 각각 월 3만원
– 커피, 베이커리, 외식, 영화 : 10만원 이상 시 각각 적용
상품권, 선불카드 충전, 대학등록금, 제세공과금 제외
6대 홈쇼핑, 대중교통 결제 제외

6대 홈쇼핑(TV, 온라인) 6% 환급할인
– CJ, GS, 현대, 롯데, 홈앤쇼핑, NS
– 5만원 이상 결제건, 건당 할인한도 없음
– 홈쇼핑별 월 할인한도 3만원
– 할인횟수 제한 없음
– 오프라인 매장, 상품권 결제 제외
커피 10% 환급할인
– 스타벅스, 커피빈, 카페베네, 탐앤탐스, 투썸플레이스, 엔제리너스, 할리스
– 최소 결제금액 제한 없음, 건당 할인한도 2천원
– 통합 일 1회, 월 2회
베이커리 10% 환급할인
– 파리바게트, 뚜레쥬르, 던킨도너츠, 베스킨라빈스
– 최소 결제금액 제한 없음, 건당 할인한도 2천원
– 통합 1일 1회, 월 2회
외식 10% 환급할인
– 아웃백, VIPS, TGIF
– 최소 결제금액 제한 없음, 건당 할인한도 1만원
– 통합 월 1회, 연 6회
온/오프라인 영화 예매 2천원 환급할인
– CGV, 메가박스, 롯데시네마
– 1만원 이상 결제건
– 통합 월 1회

○ 결제통장 : 기업은행 입출금통장
○ 참고사항
– 온라인안전결제(ISP) : BC카드
– 후불교통카드 가능
– 국제브랜드 : UnionPay

◆ 기업은행 부자되세요 홈쇼핑 체크카드 [Web]
– 카드 > 카드안내/신청 > 체크카드
– 영업점 방문 신청만 가능

기업은행 부자되세요 홈쇼핑 체크카드는 BC카드에서 만든 부자되세요 홈쇼핑 카드 중 하나다. 12개 금융회사에서 만들 수 있고 금융회사마다 혜택이 조금씩 다르다. 기업은행을 추천했는데 직접 혜택을 비교하고 싶으면 아래 링크를 참고하자.

○ 기업은행 부자되세요 홈쇼핑 체크카드 추천 이유
– 전월실적 10만원 이상 ↔ 타사 30만원 이상
– 통합할인한도 없음 ↔ 타사 있음

◆ BC카드 부자되세요 홈쇼핑 [Web]
– 카드 소개 > 은행별 서비스

8. 분류기준 : 대중교통

(1) 버스/지하철
기가 막힌 카드를 못 찾았다. 미안하다.

(2) KTX/SRT와 택시 : KB증권 able (선택4)
KTX/SRT를 월 2회 이용하면 월 1만원(전월실적 30만원 이상 기준)의 통합할인한도를 채울 수 있다. 일 1회로 제한되므로 왕복 이용 시 각각 다른 날에 결제하는 것만 주의하자. 택시 결제금액도 할인대상이므로 출장이 많은 사람에게 좋을 것 같다.

전월실적과 통합할인한도
– 30만원 이상 : 월 1만원
– 50만원 이상 : 월 2만원
– 100만원 이상 : 월 3만원
상품권, 선불카드 충전 제외
관리비, 공과금, 세금, 우체국 결제 제외

전국 KTX/SRT, 택시 15% 환급할인
– 최소 결제금액 제한 없음, 건당 할인한도 7,500원
– 일 1회, 월 6회
OK캐쉬백 가맹점 결제 시 최대 5% 적립
– 전월실적과 통합할인한도 무관

○ 결제통장 : KB증권 able CMA
– 모든 은행 ATM기 출금/이체수수료 면제
○ 참고사항
– 온라인안전결제(ISP) : BC카드
– 후불교통카드 X
– 국제브랜드 : 국내전용

◆ KB증권 able CMA [Android] [iOS]
– 앱으로 비대면계좌개설과 동시에 카드신청
◆ KB증권 able 체크카드 [Web]
– 증권(통장/카드) 1588-6611

9. 분류기준 : 주유

먼저 전국 주유소 유가 정보를 제공하는 오피넷(Opinet) 서비스를 추천한다. 웹(Web) 서비스가 앱(App) 서비스보다 정확하다는 소문이 있다.

◆ 오피넷 [Web] [App_And] [App_iOS]
– 한국석유공사 운영

모든 주유소, SK에너지, GS칼텍스, 현대오일뱅크, S-Oil, 경차할인, 기타 순으로 정리했다. 주유비 할인은 리터당 □□원 방식인데 경유, 등유는 휘발유 기준으로 환산하여 할인한다. 리터당 가격이 달라도 할인율은 같다는 뜻이다.

(0) 신규발급 불가 카드
혹시 아래 신용(!)카드가 있으면 주유비 전용 카드로 꼭 사용하자. 차 안에만 두면 된다.

○ 신한 RPM Platinum 신용(!)카드
– 전월실적 조건 : 없음
– 주유비 할인 : 모든 주유소 100원/L 적립
– 월 30만원 한도

(1) 모든 주유소 : 유진투자증권 챔피언 (주유할인형) – 월 16만원
전월실적 조건이 있지만, 주유비 포함이고 할인횟수 제한이 없다. 월 주유금액이 100리터, 약 16만원(휘발유 기준) 이하면 전월실적 30만원에 맞춰서 사용할만하다. 단점은 현금입출금과 이체를 할 수 없고 단순히 결제만 할 수 있다.

전월실적과 통합할인한도(최대할인율)
– 30만원 이상 : 월 1.0만원(3.3%)
– 50만원 이상 : 월 1.5만원(3.0%)
– 70만원 이상 : 월 2.0만원(2.9%)
전월실적 제외항목
주유비 포함
상품권 업종/제세공과금 제외

모든 주유소(LPG 제외) 리터당 100원 환급할인
– 할인횟수 제한 없음, 월 16만원 한도
. 전월실적 30만원 이상 : 월 16만원
. 전월실적 50만원 이상 : 월 24만원
○ 타 할인항목은 결제 안 하도록 주의
– 편의점 10% : GS25, CU, 세븐일레븐
– 커피전문점 10% : 스타벅스, 커피빈, 탐앤탐스, 카페베네

○ 결제통장 : 유진투자증권 비대면 통장
– 현금입출금과 이체 X
○ 참고사항
– 온라인안전결제(ISP) : BC카드
– 후불교통카드 X
– 국제브랜드 : 국내전용

◆ 유진투자증권 비대면 통장 [Android] [iOS]
– 앱으로 비대면 계좌개설과 동시에 카드신청
◆ 유진투자증권 챔피언 체크카드 [Web]
– 증권 1588-6300 카드전용 1566-8444

(2-1) SK에너지 : 모스트(MOST)-자몽 앱 – 월 70만원
모스트(MOST)는 SK에너지 직영주유소(전국 500여개) 전용 앱이다. 앱으로 선결제하고 예약번호(6자리)를 주유원에게 제시하거나 셀프주유기에 입력하는 방식이다. MOST, 카드, SKT 멤버쉽 할인을 모두 중복적용할 수 있다. 주의할 점은 모스트의 SK에너지 60~100원 할인가보다 오피넷의 SK에너지 최저가가 더 저렴할 수 있다.

전월실적과 통합할인한도 : 없음

SK에너지(LPG 제외) 리터당 60~100원 할인
– 월 70만원 한도
○ 카드와 SKT 멤버십 할인 중복적용
○ SKT/해피오토멤버스 멤버십할인 중복적용

○ 참고사항
– 카드 간편결제 지원
– 유가보조금카드(경차사랑카드 등) 사용 불가

◆ 모스트(MOST)-자몽 [Android] [iOS]
– 고객센터 1600-1016

(2-2) SK에너지 : KB증권 able (주유적립형) – 월 20만원
전월실적 조건이 있지만, 주유비 포함이다. 월 주유금액이 125리터, 약 20만원(휘발유 기준) 이하면 전월실적 30만원에 맞춰서 사용할만하다.

전월실적과 통합할인한도(최대할인율)
– 30만원 이상 : 월 1만원(3.3%)
– 50만원 이상 : 월 2만원(4.0%)
– 100만원 이상 : 월 3만원(3.0%)
전월실적 제외항목
주유비 포함
상품권 선불카드 충전
세금 공과금 관리비 대학등록금 우체국

SK에너지(LPG 제외) 리터당 80원 OK캐쉬백P 적립
– 1회 10만원, 월 5회 20만원한도
. 전월실적 30만원 이상 : 월 20만원
. 전월실적 50만원 이상 : 월 40만원
○ OK캐쉬백가맹점 able포인트 0.1~5.0% 자동적립
– SK에너지 주유 결제는 0.1%
– 전월실적과 통합할인한도 무관

○ 결제통장 : KB증권 able CMA
– 모든 은행 ATM기 출금/이체수수료 면제
. 전월실적 10만원 이상
○ 참고사항
– 온라인안전결제(ISP) : BC카드
– 후불교통카드 X
– 국제브랜드 : 국내전용

◆ KB증권 able CMA [Android] [iOS]
– 앱으로 비대면 계좌개설과 동시에 카드신청
◆ KB증권 able 체크카드 [Web]
– 증권(통장/카드) 1588-6611

(3) GS칼텍스 : DB금융투자 해피플러스 – 월 20만원
주유비 결제금액이 전월실적에 포함되지 않으므로 주유비 전용 체크카드로 사용할 수 없다. 하지만 주유비 할인혜택이 리터당 100원이고 0.3%의 기본 캐쉬백 혜택이 있으므로 기본 소비성지출 체크카드로 사용할만하다. 모든 은행 ATM기 출금/이체수수료 면제 혜택도 있다.

전월실적과 통합할인한도
– 20만원 이상 : 없음
전월실적 제외항목 : 주유비, 통신비
○ 최대할인율
– 20만원 + 주유 20만원 : 3.3%
– 20만원 + 주유 20만원 + 통신비 5만원 : 4.0%

GS칼텍스(LPG 제외) 리터당 100원 환급할인
– 할인횟수 제한 없음, 월 20만원 한도
○ 통신비 5,000원 할인
5만원 이상 결제건, 알뜰폰 제외
○ 국내결제 0.3% 환급할인
– 주유비, 통신비 제외

○ 결제통장 : DB금융투자 happy+ CMA
– 모든 은행 ATM기 출금/이체수수료 면제
. 전월실적 10만원 이상
○ 참고사항
– 온라인안전결제(ISP) : BC카드
– 후불교통카드 X
– 국제브랜드 : 국내전용

◆ DB금융투자 happy+ CMA [Android] [iOS]
– 앱으로 비대면 계좌개설과 동시에 카드신청
◆ DB 해피플러스 체크카드 [Web_PC] [Web_Mo]
– 카드전용 1566-1717

(4) 현대오일뱅크
(찾는 중)

(5) S-Oil
(찾는 중)

(6) 경차할인 : 신한 GS칼텍스 경차사랑
경형자동차 유류세 환급제도가 시행되어 유류세를 연 20만원 한도로 환급받을 수 있다. 경형자동차, 1세대 차량보유 기준을 만족하면 꼭 사용하자.

유류세 환급 : 모든 주유소
휘발유/경유 : 리터당 250원
– LPG : 리터당 160.82원(275원/kg)
– 1회 6만원, 일 2회 한도

○ 경형자동차 기준 : 승용차/승합차
– 배기량 1,000cc 미만
– 길이 3.6m, 너비 1.6m, 높이 2.0m 이하
– 모닝, 레이, 마티즈(스파크), 아토스, 티코, 다마스 등
○ 1세대(주민등록등본 동거가족) 차량보유 기준
– 경형승용차 1대 or 경형승합차 1대 가능
– 경형승용차 2대 or 경형승합차 2대 X
– 경형승용차 1대 and 경형승합차 1대 가능
– 경형승용차 1대 and 일반승합차 1대 가능
– 일반승용차 1대 and 경형승합차 1대 가능
– 경형승용차 1대 and 일반승용차 1대 X
– 경형승합차 1대 and 일반승합차 1대 X
○ 유가보조금 수혜자(장애인, 국가유공자) 제외

체크카드는 신한 GS칼텍스 경차사랑 체크카드가 있다. GS칼텍스에서 주유하면 전월실적 조건 없이 추가로 할인받을 수 있다.

○ 전월실적 조건 : 없음
○ 주유비 할인 : GS칼텍스
– 휘발유/경유 : 리터당 30원
– LPG : 리터당 15원
– 1회 10만원, 일 2회, 월 25만원 한도
○ 결제통장 : 신한, 우리, 농협, SC제일, 우체국 통장

◆ 신한 GS칼텍스 경차사랑 체크카드 [Web]
– 증권 1544-7000, 카드신청 1661-8599

(7) 기타
○ 경찰공무원 복지카드 : 리터당 100원
– 확인중

10. 분류기준 : 해외결제

(준비중)

11. 현금입출금 전용

모든 은행/편의점/기타 ATM기의 입출금/이체수수료가 면제되는 통장이 있다. 이 통장에 체크카드를 만들어 현금입출금 전용 체크카드로 사용하는 것을 추천한다. 주로 사용하는 소비성지출 체크카드에 후불교통카드 기능이 없다면 후불교통카드 기능도 추가하자.

(1) 카카오뱅크(카카오페이 아님) 프렌즈
현금입출금과 교통카드만 고려하면 최고다.

○ 전월실적 조건 : 없음
○ 통합할인한도 :
○ 기본 할인 : 0.2%/0.4%(주말/공휴일) 환급할인
– 다음달 10일에 입금
○ 결제통장 : 카카오뱅크 입출금통장
– 모든 은행/편의점/기타 ATM기 입출금/이체수수료 면제
○ 참고사항
– 온라인안전결제(ISP) : 국민카드
– 후불교통카드 가능
– 국제브랜드 : MASTER

◆ 카카오뱅크 프렌즈 [Android] [iOS]
– 결제통장 : 카카오뱅크 입출금통장
– 앱으로 비대면 계좌개설 → 카드신청

[참고] 카드추천 서비스

(1) 뱅크샐러드
뱅크샐러드(banksalad)는 개인의 소비 패턴을 분석하여 최적의 카드를 추천해준다. 모든 카드가 조회되는 것은 아니라서 조금 아쉽다.

◆ 뱅크샐러드(banksald) [Web]

(2) 카드고릴라
카드고릴라(CardGorilla)는 포인트, 주유, 항공마일리지 등 다양한 혜택별로 추천카드를 보여준다. 한 가지 혜택에 집중하여 카드를 선택할 때 참고하면 좋다.

◆ 카드고릴라 [Web]

(3) 네이버 : 신용카드
신용카드는 네이버에서 검색하면 항목별로 잘 나온다.

◆ 네이버 통합검색 [Web]

(4) 카드다모아
금융당국 담당자도, 카드사 담당자도, 다들 하기 싫었던 것 같다. 할 말이 없다.

◆ 카드다모아 [Web]
– 여신금융협회 > 카드다모아


소비성지출 : 선불카드/상품권

소비성지출 : 선불카드/상품권

이 글을 처음 보면 차례대로 다 읽자.

1. 기본정보

상품권은 지류(종이)상품권과 신유형상품권으로 구분한다. 이 글은 선불카드와 신유형상품권만 다룬다.

(1) 신유형 상품권 : 형태에 따른 분류
○ 전자형 상품권 : 전자카드 같은 전자적 장치에 저장
– 예) 카드사 선불카드, 기프트카드
○ 모바일 상품권 : 모바일기기에 저장
– 예) 기프티콘, 기프티쇼, 해피콘 등
○ 온라인 상품권 : 온라인상으로만 사용 가능

(2) 신유형 상품권 : 사용방법에 따른 분류
○ 금액형 : 일반형(충전불가) or 충전형
– 예) 1만원권, 5만원권, 10만원권, 50만원권 등
○ 물품형
– 예) 스타벅스 아메리카노, 버거킹 와퍼세트 등

(3) 신유형 상품권 : 유효기간과 소멸시효
○ 유효기간
– 금액형 : 발행일로부터 1년
– 물품형 : 발행일로부터 3개월
○ 유효기간 연장 : 3개월 단위로 연장 가능
– 소멸시효까지 연장 가능
– 연장불가 조건으로 싸게 파는 경우도 있음
○ 소멸시효 : 구매일로부터 5년
– 금액-충전형은 마지막 충전일 기준

(4) 신유형 상품권 : 환불
○ 구매취소 : 구매일로부터 7일 이내에 전액 환불 가능
– 사용하면 구매취소-환불 불가
○ 금액형 상품권의 잔액환불 : 60% 이상 사용하면 가능
– 일반형은 발행금액, 충전형은 마지막 충전금액 기준 60%
– 1만원권 이하는 80% 이상 사용
– 할인가격으로 샀으면 그 비율만큼 환불
. 예) 1만원 상품권을 5천원에 샀으면 잔액의 50% 환불
○ 유효기간 경과 후 환불 : 잔액의 90% 환불 가능
○ 소멸시효 경과 후 환불 : 불가

(5) 소득공제 방법
○ 선불/기프트카드 : 소득공제 정보 등록
– 홈페이지, 앱, 고객센터 등
– 등록일 이전 결제건은 제외되므로 주의
○ 모바일/온라인상품권 : 현금영수증 신청
– 결제할 때 신청 or 국세청 홈택스에서 직접신청

◆ 국세청 홈택스 [Web]
– 조회/발급 > 현금영수증 > 현금영수증 수정 > 자진발급분 소비자 등록
– 결제일 다음 날 09:00부터 가능

(6) 참고사항
○ 선불카드 : 금융감독원 표준약관
○ 상품권 : 공정거래위원회 표준약관
– 지류(종이)상품권
– 신유형상품권

2. 거북이 생각

선불카드와 기프트카드의 차이를 정확히 모르겠다. 법령에 의한 차이가 있으나 실질적으로는 차이가 없는 것 같은데 그래도 좀 더 확인한 후 정리할 계획이다.

꼬북.

3. 선불카드 : 코나카드

코나카드는 할인혜택 대부분이 최소 결제금액과 횟수 제한이 없는 선불카드다. 전월실적 20만원 이상일 때 최대할인율이 10% 이상인 최고의 카드가 된다. 매월 업데이트를 거치면서 점점 더 좋아지고 있다.

(1) 할인항목 : 전월실적무관 and 할인한도 없음
전월실적과 상관없이 할인을 받을 수 있는 항목이다. 할인한도가 없다.

○ 국내결제 0.2% 현장할인
– 다른 할인항목 결제건은 제외
○ 20% : 커피빈, 필름포럼
○ 15% : 케르반
○ 10%
– 바스버거, 더부스, 써스티몽크, 크래프트브로스
– KUKKA
○ 5% : 카니발피자

(2) 할인항목 : 전월실적 20만원 이상 and 할인한도 월 3만원
통합할인한도 월 3만원, 항목별 할인한도 월 1만원이다. 통합할인한도 월 3만원은 (3) 단골매장 할인의 할인금액과 합산이다.

○ 30% : 스타벅스, 어메이징브루잉컴퍼니
○ 20% : 생활맥주, 생어거스틴(3만원 이상 결제건)
○ 15% : 탐앤탐스, 탑클라우드(월 할인한도 3만원)
○ 10%
– GS25(5천원 이상 결제건), 이마트24(5천원 이상 결제건)
– 버거킹, 커피인더스트리, 본죽/도시락/&비빔밥
– H&M, 이가자헤어비스, 네이처리퍼블릭
– 영풍문고, 핸드앤몰트
○ 10% and (~180430, 연장될 수 있음)
– 네네치킨, 딘타이펑, 태극당
– 요거프레소, 빽다방, 토프레소, 카페네스카페
– 최인아책방, 셜록홈즈

(3) 단골매장 할인 : 전월실적 20만원 이상 and 할인한도 월 3만원
자주 가는 매장을 단골매장으로 등록하면 최소 결제금액과 횟수 제한 없이 할인율 3%가 적용된다. 통합할인한도 월 3만원은 (2) 할인항목의 할인금액과 합산이다.

○ 등록 단골매장 3% 현장할인
– 최소 결제금액과 횟수 제한 없음
– 단골매장은 3개까지 등록 가능
. 한번 등록하면 최소 6개월 동안 변경 불가


(4) 참고사항
○ 현장할인 : 앱으로 확인
– 영수증 : 할인 전 결제금액 표기
– 앱(App) : 할인 후 결제금액 표기
○ 전월실적 20만원은 할인 후 금액 기준
○ 최소 결제금액과 할인횟수 제한 없음
– GS25, 이마트24는 5천원 이상 결제건
○ 제휴 멤버십 할인혜택 중복 가능
– 탐앤탐스, 커피인더스트리 제외

(5) 제한사항 and 서비스 예정사항
○ IC 결제방식만 사용 가능
– IC 결제 : 카드앞면 IC칩, 꽂는 방식
– MS 결제 : 카드뒷면 MS띠, 긁는 방식
– 2018-07-21부터 IC 결제방식만 가능하도록 법 개정
○ 온라인, 해외결제 불가
○ 교통카드 사용 불가

(6) 충전
○ 50만원 한도, 횟수제한 없음
○ 수수료 없음
○ 충전계좌 등록가능 은행
– 국민 신한 우리 하나 SC제일 CITI
– 경남 광주 대구 부산 전북 제주
– 산업 기업 농협 수협
카카오뱅크 케이뱅크
– 새마을금고 신협 우체국

(7) 환불
○ 카드당 월 3회 한도
○ 카드통합 월 50만원 한도
○ 환불 수수료 없음
– 월 횟수/금액 한도 초과 시 5%(최소 500원)

(8) 홈페이지 링크
◆ 코나카드 [Web] [Android] [iOS]
– 카드신청은 앱 설치 후 앱으로 신청
– 고객센터 1899-4118

4. 선불카드 : 티머니

(작성중)

11. 상품권 : 해피머니 상품권

해피머니 상품권은 9% 할인가로 살 수 있다. 상품권으로 해피캐시를 충전해서 사용한다.

주요 혜택은 PC접속으로 해피머니 홈페이지를 ‘경유’해서 온라인 쇼핑몰에 로그인하면 결제방법으로 해피캐시를 선택할 수 있다. 조건 없이 할인율 9%란 뜻이다.

주의사항은 해피캐시로 결제할 때 소득공제용 현금영수증을 꼭 신청하자.

◆ 해피머니 – 온라인쇼핑 [Web_PC]
– 사용처/쇼핑 > 사용처 > 해피쇼핑몰
– 해피머니 홈페이지를 경유
◆ 해피머니 – 상품권 [Web_PC]
– 사용처/쇼핑 > 쇼핑/선물 > 제휴상품몰

(1) 구매가격 : 9% 할인가
○ 5만원권 → 45,500원
○ 10만원권 → 91,000원

(2) 구매방법
네이버쇼핑이나 다나와에서 해피머니 모바일상품권을 검색한다. 9% 할인가는 보통 옥션과 G9에서 볼 수 있다.

◆ 네이버쇼핑 [Web]
◆ 다나와 [Web]

옥션과 G9에서 해피머니 모바일상품권을 살 때 결제방법은 스마일페이-계좌 간편결제를 선택해야 한다. 스마일페이는 옥션, G마켓, G9의 통합 간편결제 서비스다. 상품권 구매가 주목적이면 카드 대신 계좌 간편결제만 등록하자. 등록할 계좌는 당연히 소비성지출통장이다.

◆ 스마일페이(옥션) [Web]

(3) 상품권 등록 = 해피캐시 충전
구매절차를 완료하면 몇 분 안에 해피머니 모바일상품권을 문자로 받을 수 있다. 해피머니 홈페이지에 접속하여 핀번호 16자리와 인증번호 8자리를 등록하면 해피캐시가 충전되고 제휴사에서 사용할 수 있다.

◆ 해피머니 [Web_PC] [App_And] [App_iOS]
– 해피캐시 충전

(4) 주의사항
중고나라와 번개장터 같은 온라인 중고매매시장에 가면 상품권 거래가 활발하다. 해피머니 상품권의 시장가는 다음과 같다.

○ 해피머니 상품권 1만원 시장가
– 최고 매입가 : 9,000원
– 최저 판매가 : 9,100원

그런데 9,000원보다 싸게 파는 사람이 있다. 혹하지 말고 무시하자. 사기다.

12. 상품권 : 컬쳐랜드 문화상품권

컬쳐랜드 문화상품권은 7.5% 할인가로 살 수 있다. 상품권으로 컬쳐캐시를 충전해서 사용한다.

주요 혜택은 PC접속으로 컬쳐랜드 홈페이지를 경유해서 온라인 쇼핑몰에 로그인하면 결제방법으로 컬쳐캐시를 선택할 수 있다. 조건 없이 할인율 7.5%란 뜻이다.

주의사항은 컬쳐캐시로 결제할 때 소득공제용 현금영수증을 꼭 신청하자.

◆ 컬쳐랜드 – 온라인쇼핑 [Web_PC]
– 온라인쇼핑
– 컬쳐랜드 홈페이지를 경유
◆ 컬쳐랜드 – 상품권 [Web_PC]
– 모바일쿠폰

(1) 구매가격 : 7.5% 할인가
○ 5만원권 → 46,250원
○ 10만원권 → 92,500원

(2) 구매방법
네이버쇼핑이나 다나와에서 컬쳐랜드 온라인 문화상품권을 검색한다. 7.5% 할인가는 보통 G9에서 볼 수 있다.

◆ 네이버쇼핑 [Web]
◆ 다나와 [Web]

G9에서 컬쳐랜드 온라인 문화상품권을 살 때 결제방법은 스마일페이-계좌 간편결제를 선택해야 한다. 스마일페이는 옥션, G마켓, G9의 통합 간편결제 서비스다. 상품권 구매가 주목적이면 카드 대신 계좌 간편결제만 등록하자. 등록할 계좌는 당연히 소비성지출통장이다.

◆ 스마일페이(옥션) [Web]

(3) 상품권 등록 = 컬쳐캐시 충전
구매절차를 완료하면 몇 분 안에 컬쳐랜드 온라인 문화상품권을 문자로 받을 수 있다. 컬쳐랜드 홈페이지에 접속하여 상품권 핀 번호 16자리를 등록하면 컬쳐캐시가 충전되고 제휴사에서 사용할 수 있다.

◆ 컬쳐랜드 [Web] [App_And] [App_iOS]
– 로그인 > 충전하기

(4) 주의사항
중고나라와 번개장터 같은 온라인 중고매매시장에 가면 상품권 거래가 활발하다. 컬쳐랜드 문화상품권의 시장가는 다음과 같다.

○ 컬쳐랜드 문화상품권 1만원 시장가
– 최고 매입가 : 9,000원
– 최저 판매가 : 9,250원

그런데 9,000원보다 싸게 파는 사람이 있다. 혹하지 말고 무시하자. 사기다.

13. 상품권 : 북앤라이프 문화상품권

북앤라이프 모바일 문화상품권은 9% 할인가로 살 수 있다. 상품권으로 북앤라이프캐시를 충전해서 사용한다.

주요 혜택은 PC접속으로 북앤라이프 홈페이지를 경유해서 온라인 쇼핑몰에 로그인하면 결제방법으로 북앤라이프캐시를 선택할 수 있다. 조건 없이 할인율 9%란 뜻이다.

주의사항은 북앤라이프캐시로 결제할 때 소득공제용 현금영수증을 꼭 신청하자.

◆ 북앤라이프 – 온라인쇼핑 [Web_PC]
– 쇼핑 > 쇼핑몰
– 북앤라이프 홈페이지를 경유

(1) 구매가격 : 9% 할인가
○ 5만원권 → 45,500원
○ 10만원권 → 91,000원

(2) 구매방법
네이버쇼핑이나 다나와에서 북앤라이프 모바일 문화상품권을 검색한다. 9% 할인가는 보통 옥션이나 G9에서 볼 수 있다.

◆ 네이버쇼핑 [Web]
◆ 다나와 [Web]

옥션과 G9에서 북앤라이프 모바일 문화상품권을 살 때 결제방법은 스마일페이-계좌 간편결제를 선택해야 한다. 스마일페이는 옥션, G마켓, G9의 통합 간편결제 서비스다. 상품권 구매가 주목적이면 카드 대신 계좌 간편결제만 등록하자. 등록할 계좌는 당연히 소비성지출통장이다.

◆ 스마일페이(옥션) [Web]

(3) 상품권 등록 = 북앤라이프캐시 충전
구매절차를 완료하면 몇 분 안에 북앤라이프 모바일 문화상품권을 문자로 받을 수 있다. 북앤라이프 홈페이지에 접속하여 상품권 번호 16자리와 인증번호 4자리를 등록하면 북앤라이프캐시가 충전되고 제휴사에서 사용할 수 있다.

◆ 북앤라이프 [Web] [App_And] [App_iOS]
– 충전 > 캐시충전

(4) 주의사항
중고나라와 번개장터 같은 온라인 중고매매시장에 가면 상품권 거래가 활발하다. 북앤라이프 문화상품권의 시장가는 다음과 같다.

○ 북앤라이프 문화상품권 1만원 시장가
– 최고 매입가 : 8,400원
– 최저 판매가 : 9,100원

그런데 8,400원보다 싸게 파는 사람이 있다. 혹하지 말고 무시하자. 사기다. 8,400 ~ 9,100원 사이에서 거래할 수 있으나 역시 사기 위험이 있으므로 추천하지는 않는다.

14. 상품권 : 기프티콘/기프티쇼

기프티콘(SKT)과 기프티쇼(KT)는 모바일상품권이다. 모바일로 간단히 사거나 선물하고 오프라인 매장에서 물품으로 교환할 수 있다.

(1) 구매가격과 구매방법
금액형 모바일상품권은 싸게 살 수 있다. 물품형 모바일상품권은 가격이 싼 것은 아니다. 그냥 선물용으로 생각하자. 중고나라에서는 당연히 싸게 살 수 있다.

(2) 사용방법
기프티콘이나 기프티쇼 앱을 설치하면 알 수 있다.

◆ 기프티콘-SKT [Web] [App_And] [App_iOS]
◆ 기프티쇼-KT [Web] [App_And] [App_iOS]

하지만 시럽이나 클립 앱을 추천한다. 멤버십 적립 → 상품권 사용 → 현금영수증 발행을 한 번에 할 수 있다.

◆ 시럽(Syrup)-SKT [Android] [iOS]
◆ 클립(CLiP)-KT [Android] [iOS]

(4) 참고사항 : 멤버십 적립과 현금영수증 신청
상품권을 사용할 때 할인율을 최대로 높이려면 멤버십 적립과 현금영수증 신청을 해야 한다. 나는 ‘3단 콤보’라 부르는데 순서는 다음과 같다. (최대 5단)

① 결제 전 멤버십 적립
② 통신사 할인 (중복 가능한 경우)
③ 상품권으로 결제
④ 결제 후 현금영수증 신청
⑤ 캐시카우 앱

①-③-④, 3단 콤보를 쓰려는데 사람이 너무 많으면 조금 망설여질 때가 있다. 그래서 핸드폰 화면 전환을 재빨리 하는 숙달된 동작이 필요하다. 추천하는 방법은 세 가지다.

ⓐ 사진 갤러리에 저장한 후 넘기기
– 가장 빠름
ⓑ 클립 앱의 멤버십 팩 활용
– 사진 갤러리에 정리하지 않아도 됨
ⓒ 현금영수증은 국세청 홈택스에서 직접 신청
– ㅠ_ㅜ

ⓑ 클립 앱의 멤버십 팩은 한 화면에 2개의 멤버십 바코드를 보여준다. 자주 사용하는 멤버십 카드와 현금영수증 카드를 합치면 된다. 방법은 다음과 같다.

◆ 클립(CLiP)-KT [Android] [iOS]

(5) 참고사항 : 상품권 앱
기프티콘/기프티쇼 모바일상품권이 시럽/클립 앱에서 안 보여서 문자를 일일이 확인해야 하는 경우가 있다. 특히 기프티쇼는 금액형과 물품형 상품권을 구분하지 않는다. 1만원권 상품권으로 1회 1,000원 결제하면 잔액이 있는데도 불구하고 클립 앱에서 사라진다.

그래서 기프티콘/기프티쇼 모바일상품권을 자동인식해서 보여주는 앱을 사용하면 편리하다. 아쉬운 점은 안드로이드 앱만 있다.

◆ 나만의 쿠폰관리 [Android] [iOS]
– 안드로이드 앱만 있음

15. 상품권 : 기프트카드

기프트카드는 아래 조건을 만족하는 카드의 적립률을 높일 때 사용한다.

○ 할인혜택이 조건 없이 포인트적립
– 예) 국내결제 1% 환급할인
○ 적립불가 항목에 기프트카드 없음

카드로 해당 카드사의 기프트카드를 구매하여 포인트적립 혜택을 얻고 기프트카드로 소비성지출 결제를 한다. 기프트카드는 일부 가맹점에서 사용할 수 없어서 불편하지만 아래의 장점이 있다.

① 소득공제율 : 신용카드는 2배로 증가
– 체크카드 30% = 기프트카드 30%
– 신용카드 15% → 기프트카드 30%
② 적립률 : 1.67배로 증가
– 예) 1% 적립 → 1.67% 적립

②은 기프트카드를 60% 이상 사용하면 잔액을 환불받을 수 있다는 점을 이용한다. 적립률 1%의 적립카드를 기준으로 설명하면 다음과 같다.

○ 30만원 카드결제 : 3,000원 적립
○ 50만원 기프트카드 구매 후 30만원 결제 : 5,000원 적립
– 50만원 기프트카드 구매 시 카드결제
– 기프트카드로 30만원(60%) 결제
– 기프트카드의 잔액 20만원 환불
– 환불받은 돈은 다시 기프트카드 구매에 사용

대한항공(스카이패스), 아시아나항공 마일리지를 모으는 사람이 많이 사용하는 방법이다.


통신비

통신비

이 글을 처음 보면 차례대로 다 읽자.

1. 거북이 생각

우리나라는 대부분 이동통신 3사를 통해 단말기 구입과 요금제 가입을 함께 한다. 그런데 분리공시제가 시행되지 않아 단말기 가격을 정확히 알 수 없다. 그 외 제도도 가입자에게 우호적이지 않다. 그래서 ‘호갱님’이 많다.

이러한 문제를 해결하기 위해 완전자급제가 일부 시행되고 있다. 완전자급제는 단말기 구입과 요금제 가입을 분리하는 제도다. 예를 들면 단말기는 온라인쇼핑몰에서 사고 요금제 가입은 SKT 대리점에서 하는 방식이다. 이를 위해 제조사는 통신사와 요금제 선택에 제한이 없는 자급제 단말기를 판매하고 통신사는 유심(USIM) 요금제를 판매한다.

단말기 구입과 요금제 가입방법에 따라 유형을 나누면 다음과 같다. ①을 제외한 나머지는 모두 완전자급제 방식이다. 참고로 대부분 ①을 선택한다.

①~③을 보면 국내에서 새 단말기를 살 때 ①을 선택하지 않으면 불법보조금을 못 받으므로 ‘호갱님’이 된다. ②은 확실히 ‘호갱님’이고 ③도 ‘호갱님’에 가깝다. (미안하다) ①을 선택해도 불법보조금을 안 받으면 ‘호갱님’이다. 4. 불법보조금 항목을 참고하자.

불법보조금은 불법이라 찝찝한데 ‘호갱님’이 되기 싫으면 ④~⑥이 대안이다. ④은 이동통신 3사의 멤버십 할인을 잘 활용할 수 있을 때, ⑤은 새 단말기를 쓰고 싶을 때, ⑥은 그냥 스마트폰이면 다 괜찮을 때 추천한다. 2. 완전자급제 : 단말기, 3. 완전자급제 : 요금제 항목을 참고하자.

꼬북.

2. 완전자급제 : 단말기

단말기 가격은 완전자급제에 의해 단말기를 따로 살 때, 그리고 주로 알뜰폰 요금제에 가입할 때 의미 있다.

(1) 새 단말기 : 국내
국내에서 새 단말기를 살 때 불법보조금을 못 받으면 ‘호갱님’이 된다. 온라인쇼핑몰에서 자급제 단말기를 사도 마찬가지다. 4. 불법보조금 항목을 참고하자.

(2) 새 단말기 : 해외직구
새 단말기를 해외직구로 사려면 아래 내용을 확인해야 한다.

① 언락(Unlocked) 단말기 : 특정 지역/통신사 제한 없음
② 국내주파수 지원 단말기
③ A/S 가능 여부

① 언락(Unlocked) 여부는 살 때 상품정보에서 확인하고 ② 국내주파수 지원 여부는 아래 사이트에서 확인하자.

◆ Will My Phone Work [Web]

단말기는 수많은 해외직구 온라인쇼핑몰에서 살 수 있는데 어디가 좋은지는 모르겠다. 미안하다. (찾아보겠다)

◆ 큐텐(Qoo10) [Web]

(3) 중고 단말기 : 국내
중고 단말기는 충분한 시간을 두고 최소 A급 단말기가 나올 때까지 기다리자. A급 단말기를 사도 배터리에 문제가 있는 경우가 있다. 완전 복불복이다. 개인적으로 세티즌을 추천한다.

◆ 세티즌 [Web]

3. 완전자급제 : 요금제

SKT, KT, LGU+ 등 이동통신 3사 요금제와 알뜰폰 요금제가 있다. 요금제 자체는 알뜰폰이 더 저렴하다. 하지만 이동통신 3사는 멤버십 할인 서비스가 있으므로 이를 잘 활용한다면 이동통신 3사가 나을 수도 있다.

(1) 기본정보 : 25% 요금할인(선택약정할인)
새 단말기(자급제)를 사고 이동통신 3사의 요금제를 24개월 약정 조건으로 가입하면 25% 요금할인 혜택이 있다. 25% 요금할인을 받을 수 있는 경우는 다음과 같다.

① 통신사 대리점/판매점에서 산 새 단말기
– 25% 요금할인 대신 단말기지원금 선택 가능
② 국내/해외 쇼핑몰에서 산 새 단말기
③ 최초 개통 후 24개월이 지난 단말기
– 중고 단말기 포함
④ 기존 20% 요금할인 가입자도 신청(재약정) 가능
– 잔여기간 6개월 미만 : 위약금 면제

잘 모르겠으면 조회 서비스를 활용하자.

◆ 25% 요금할인 대상단말기 조회 [Web]
– 단말기 식별번호(IMEI)는 다이얼에 *#06# 입력

신청방법은 신분증을 가지고 통신사 대리점/판매점을 방문하거나 각 통신사 고객센터로 전화하면 된다.

◆ SKT [Web]
– 고객센터 > 매장 및 AS센터 > 지점/대리점 찾기
– 직통전화 080-8960-114
◆ KT [Web]
– 고객지원 > 매장/고객센터 > 매장찾기
– 직통전화 080-2320-114
◆ LG U+ [Web]
– 고객지원 > 가까운 매장 찾아보기
– 직통전화 080-8500-130

(2) 이동통신 3사 : SKT, KT, LGU+
24개월 약정 시 25% 요금할인 혜택이 있다. 하지만 온라인쇼핑몰에서 자급제 단말기를 산 후 이동통신 3사에서 24개월 약정으로 25% 요금할인을 받으면 ‘호갱님’이 된다. 불법보조금을 못 받기 때문이다.

(3) 알뜰폰
알뜰폰 요금제는 월 요금이 얼마인지만 확인하면 된다. 정부에서 운영하는 알뜰폰 허브에서 나의 최적 요금제를 쉽게 검색할 수 있다. 단말기는 해외직구로 새 단말기를 사거나 중고 단말기를 사자.

◆ 알뜰폰 허브(Hub) [Web]
– 맞춤요금제 > 조건별검색

4. 불법보조금

최신 단말기를 국내에서 사면서 ‘호갱님’이 안 되려면 불법보조금을 받아야 한다. 설마 ‘호갱님’이 되라는 것은 아니겠지? 나는 나라님의 깊은 뜻을 도저히 모르겠다.

(1) 단말기 + 요금제 구조 : 기초
단말기는 보통 할부로 산다. 통신사가 가입자에게 통신요금과 단말기 할부금을 합쳐서 청구한다.

통신사 단말기 할부는 수수료율이 높다. 중도해지위약금(중도상환수수료)이 없으므로 가능하면 빨리 상환하자.

(2) 단말기 + 요금제 구조 : 이론
24개월 약정으로 가입하면 단말기지원금과 25% 요금할인 중 하나를 선택할 수 있다.

○ 단말기지원금 : 공시지원금 + 추가지원금
– 공시지원금 : 24개월 약정 시 통신사 지원금
– 추가지원금 : 24개월 약정 시 판매자 지원금
. 공시지원금의 15% 한도
○ 25% 요금할인 : 24개월 동안 통신요금의 25% 할인

이를 반영한 ‘단말기 구입 + 요금제 가입’ 구조는 다음과 같다.

비싼 요금제를 쓸수록 25% 요금할인이 유리하다. 단말기지원금은 요금제와 가입 시기에 따라 계속 바뀌므로 정부에서 운영하는 스마트초이스 서비스로 비교해보자.

◆ 스마트초이스 [Web]
– 스마트라이프 > 단말기지원금 조회 > 월납부액 계산하기

(3) 단말기 + 요금제 구조 : 실제(불법보조금)
많은 판매자가 가입자에게 불법보조금을 지원한다. 불법보조금은 판매자가 통신사로부터 받는 판매수당 일부를 가입자에게 지원하는 것을 말한다. 단말기지원금이나 25% 요금할인과 상관없다.

나는 최신 단말기에 관심이 없어서 이용하지 않지만, 판매자의 지원을 왜 불법으로 규정하는지 모르겠다. 그냥 ‘호갱님’이 되라는 건가? 불법이면 확실히 처벌하든지, 아니면 완전자급제를 활성화하든지. 불법보조금을 누구는 받고 누구는 못 받고, 판매자 누구는 처벌받고 누구는 처벌 안 받고, 답답하다.

아무튼, 불법보조금을 받은 만큼 사실상 출고가가 낮아진다. 나는 불법보조금을 반영한 출고가를 실질출고가라 부른다. 이를 반영한 ‘단말기 구입 + 요금제 가입’ 구조는 아래와 같다. 단말기의 실제 구입가격인 할부원금이 중요하다.

실질출고가 = 출고가 – 불법보조금
– 불법보조금은 판매자의 판매수당 내에서 결정
할부원금 = 실질출고가 – 단말기지원금
– 24개월 약정 and 단말기지원금을 선택한 경우

 불법보조금을 안 받으면 ‘호갱님’이다.

(4) 불법보조금 활용 : 가입방법
가입방법은 다양하다. ‘호갱님’이 되지 않는 방법이 중요하다.

① 통신사 홈페이지
② 일반 대리점/판매점
③ 네이버밴드 or 카카오톡 플러스친구
④ 대리점/판매점 밀집 지역
– 서울 : 강변/신도림 테크노마트, 남부터미널 국제전자센터

①, ②은 불법보조금 없이 단말기지원금이나 25% 요금할인을 선택한다. ‘호갱님’이 되는 방법이다.

③은 불법보조금을 받을 수 있다. 뽐뿌나 빠삭에서 네이버 밴드와 카카오톡 플러스친구 주소를 찾자. (글 쓰면서 검색해보니 네이버에도 나온다) 그러면 아래 그림처럼 24개월 약정으로 단말기지원금을 선택할 때 할부원금 시세를 쉽게 알 수 있다.

◆ 뽐뿌 [Web]
◆ 빠삭 [Web]

(요즘은 별로다)

④도 불법보조금을 받을 수 있는데 ③보다 조금 적은 편이다. 주의사항은 ③의 방법으로 실질출고가 시세를 파악하고 가야 ‘호갱님’이 되지 않는다. 단말기, 통신사, 번호이동 or 기기변경, 단말기지원금 or 25% 요금할인 등 가입조건을 말하면 할부원금을 알려준다. 원하는 할부원금 값이 나올 때까지 발품을 팔아야 한다.

○ 할부원금 = 출고가 – 불법보조금 – 단말기지원금
○ 판매자가 제시하는 조건
– 고액요금제(5.6/6.9만원) 3~6개월 유지
– 부가서비스(0.3~1만원) 1~3개월 유지

고액요금제와 부가서비스는 최소 기간만 유지하고 바로 변경/해지하면 된다.

(5) 불법보조금 활용 : 주의사항
불법보조금을 받는 방법은 두 가지다.

① 페이백 : 출고가 적용
– 할부원금 = 출고가 – 단말기지원금
– 불법보조금은 나중에 받음(찝찝함)
② 현금완납 : 실질출고가 적용
– 할부원금 = (출고가 – 불법보조금) – 단말기지원금
– 할부원금을 현금결제 → 할부원금 0원(계산끝)

① 페이백은 사기에 취약하다. 그래서 ② 현금완납 방법을 추천한다. 할부원금이 0원이 되었는지 꼭 확인하자. 주의사항은 판매자에게 페이백인지, 현금완납인지 정직(?)하게 물으면 폰파라치로 의심받아 차단된다고 한다.

(6) 중도해지 시 위약금
보통 단말기지원금 선택이 유리함
(작성중)

(7) 결론
최신 단말기를 국내에서 사면서 ‘호갱님’이 안 되려면 불법보조금을 받아야 한다. 24개월 약정으로 단말기지원금을 받고 고액요금제와 부가서비스는 최소 유지조건만 채우고 바로 변경/해지하는 것이 가장 좋은 방법이라 생각한다.

11. 요금제/멤버십 : SKT

◆ SKT 멤버십 [Web]

12. 요금제/멤버십 : KT

◆ KT 멤버십 [Web]

13. 요금제/멤버십 : LG U+

◆ LG U+ 멤버십 [Web]

14. 요금제 : 알뜰폰

알뜰폰 허브에서 검색하면 다 나온다. 비교기준이 될만한 주요 요금제를 정리했으니 참고하자. U+알뜰모바일의 요금제를 선택하고 롯데 올마이리빙 신용카드로 1만원을 할인받는 방법이 가장 좋다. 카드정보는 15. 요금제 : 알뜰폰 카드할인 항목을 참고하자.

① LTE : 가성비 좋음
② LTE : 음성/문자 무제한
③ LTE : 데이터 무제한
④ 3G : 가성비 좋음

◆ 알뜰폰 허브(Hub) [Web]
– 맞춤요금제 > 조건별검색

(0) 공통사항 : 기본제공량 초과 시 추가요금
음성, 문자, 데이터 기본제공량 초과 시 추가요금은 다음과 같다.

○ 통화 : 음성 1.98원/초, 영상 3.3원/초
○ 문자 : SMS 22원/건, LMS 33원/건, MMS 220원/건
○ 데이터 : 22.53원/MB → 23,070원/GB

추가요금이 비싸므로 기본제공량이 충분하도록 조금 여유 있게, 다른 말로 살짝 더 비싼 요금제를 선택하는 것을 추천한다. 딱 맞게 선택한 후 조심하는 것도 괜찮다. (방심은 금물)

(1) LTE : 가성비 좋음
하나만 하려니 찝찝해서 하나 더 추가했다.

◆ 헬로모바일 : 조건없는 USIM LTE 21 [Web]
– 프로모션 2018-04-30까지
◆ 알뜰모바일 : 유심 가성비 11 [Web]

(2) LTE : 음성/문자 무제한
데이터가 더 필요하면 (3) LTE : 데이터 무제한 요금제가 낫다.

◆ free T : USIM 프리티데이터중심 1.3 or 6.6 [Web]
– LGU+망 선택
◆ 알뜰모바일 : 유심 데이터 6.6 [Web]
– 다른요금제보기 > 전체요금제보기 > 유심데이터 6.6 선택

(3) LTE : 데이터 무제한
음성통화 100분은 생각한 것보다 더 적다. 일부러 전화통화를 줄이지는 말자.

◆ 알뜰모바일 : GS25 15+ [Web]
◆ 알뜰모바일 : 유심 데이터 11+ [Web]
– 다른요금제보기 > 전체요금제보기 > 유심데이터 11+ 선택
◆ M모바일 : M 데이터선택 USIM 10GB [Web]
– 요금제 선택 > M 데이터선택 USIM 10GB 선택
◆ 이야기알뜰폰 : USIM 데이터 11GB [Web]
– 요금제선택 > 데이터중심 > USIM데이터 11GB 선택

(4) 3G : 가성비 좋음
사용량이 적거나 보조폰을 사용하면 추천한다.

◆ A 모바일 : A Zero [Web]
– 가입유형-번호이동, 유심유형-3G, 유심선택-하이브리드
◆ 이지모바일 : EG 제로 [Web]
– EG요금제 > 3G요금제 > EG제로

15. 요금제 : 알뜰폰 카드할인

현재 U+알뜰모바일이 대세다. U+알뜰모바일 요금제로 갈아타면 비소비성지출 전용 신용카드로 (1) 롯데 올마이리빙 신용카드를 추천한다. 하나만 하려니 찝찝해서 하나 더 추가했다.

(1) U+알뜰모바일 : 롯데 올마이리빙 신용카드
전월실적조건이 매우 간단한데 할인기간은 12개월로 제한된다. 주의사항은 U+알뜰모바일 홈페이지를 경유하여 롯데카드 홈페이지에 접속해야 하고 2018-04-30까지 신청해야 한다. 비소비성지출 전용 신용카드로 추천하므로 기타 할인혜택은 생략했다.

전월실적조건과 통합할인한도
– 롯데마트(온라인 포함) 1회 이상 결제
. 최소 결제금액 제한 없음
U+알뜰모바일 통신요금 카드자동납부 1만원 환급할인
– 월 1회, 12개월 한도
○ 참고사항
– 국제브랜드 : VISA, Master
– 연회비 : 국내전용 1.5만원, VISA/Master 1.8만원

◆ 롯데 올마이리빙 신용카드 [Web]
– U+알뜰모바일 홈페이지를 경유하여 발급신청
– 고객센터 1588-8100 카드신청 1522-0052

(2) U+알뜰모바일 : 우리 U+알뜰모바일 신용카드
30만원 이상의 전월실적조건이 있다. 하지만 전월실적 제외 항목이 거의 없고 할인기간에 제한이 없다. 비소비성지출 전용 카드로 추천하므로 기타 할인혜택은 생략했다.

전월실적조건과 통합할인한도
– 30만원 이상 : 통신요금 1.0만원 + @
– 70만원 이상 : 통신요금 1.5만원 + @
– 100만원 이상 : 통신요금 2.0만원 + @
전월실적 제외 항목 (실적 인정)
상품권 구매, 선불(기프트)카드 구매/충전
국세지방세 전기수도가스 관리비
대학등록금
해외결제건
연회비 수수료 대출 무이자할부
U+알뜰모바일 통신요금 카드자동납부 1만원 청구할인
– 할인기간 제한 없음
○ 참고사항
– 국제브랜드 : UnionPay, VISA
– 연회비 : UnionPay 1만원, VISA 1.2만원
. 온라인 발급 시 100% 환급할인(~2018-04-30까지)

◆ 우리 올마이리빙 신용카드 [Web]
– 고객센터 1588-9955 카드신청 1588-2710

16. 요금제 : 저소득자 할인제도

(1) 이동통신 3사
생계/의료/주거/교육급여 수급자와 차상위계층을 대상으로 하는 통신요금 할인제도가 있다.

신청방법은 다음과 같다.

○ 통신사 대리점/판매점 or 주민센터 방문
– 준비물 : 신분증
○ 정부24 홈페이지에서 온라인 신청
– 준비물 : 공인인증서

◆ 민원24 [Web]
– 이동통신요금할인 신청

(2) 알뜰폰
알뜰폰 요금제는 저소득층 통신요금 할인제도가 적용되지 않고 복지요금제가 따로 있다. 그런데 복지요금제가 상대적으로 더 비싸다.

(3) 참고사항
○ 본인 명의 1회선만 가능
○ 결합할인을 받고 있으면 적용 안 됨


외식

외식

간편결제, 카드, 상품권에 대한 자세한 내용은 [현금흐름 > 카드/결제] 메뉴를 참고하자.

[현금흐름 > 카드/결제] 소비성지출 : 간편결제
[현금흐름 > 카드/결제] 소비성지출 : 카드
[현금흐름 > 카드/결제] 소비성지출 : 상품권

1. 멤버십 : 해피포인트

SPC 브랜드의 해피포인트 멤버십에 가입하면 해피포인트 적립 혜택이 있다.

○ 포인트 적립률 : 주요 브랜드는 5% 이상
– 상품권결제는 0.5%
○ 포인트 유효기간 : 5년
○ 멤버십 등급 기준(연간 구매금액/구매횟수)
– 핑크 : 일반
– 골드 : 30만원 이상 and 30회 이상
– 플래티넘 : 95만원 이상 and 40회 이상

◆ 해피포인트 적립률 [Web_PC] [Web_Mo]
– 三 > 소개 > 멤버십 > 해피포인트 브랜드
◆ 해피포인트 매장찾기 [Web_PC] [Web_Mo]
– 三 > 매장찾기
◆ 해피포인트 앱 [Android] [iOS]

결제방법과 할인율은 다음과 같다.

① [상품권] 해피콘 : 19.6%
– 결제/충전한도 : 없음
② [카드] 국민 해피포인트 체크카드 : 17.0%
– 할인한도 : 월 5천원

 

(1) [상품권] 해피콘 : 19.1% + 0.5%
해피콘 상품권은 유효기간이 1개월 내외로 짧고 연장 불가, 잔액환불 불가 조건이니 주의하자. (준비) 네이버페이 포인트 충전 → (상품권) → (결제) 순이다.

① (준비) 해피캐시 충전 : 9% 즉시할인
– 예) 현금 9,100원 → 해피캐시 10,000원
[참고] 해피머니 상품권 항목 참고
② (준비) 해피캐시로 네이버페이 포인트 충전
– 예) 해피캐시 1원 → 네이버페이 포인트 1원
– 충전한도 : 네이버 아이디당 월 10만원(상품권)

③ (상품권) 해피콘 상품권 최저가 검색 결과 → 네이버쇼핑

④ (상품권) 네이버페이 포인트로 결제
– 10% 할인가로 구매 : 10% 즉시할인
– 자동 구매확정 : 네이버페이 포인트 1% 적립
⑤ (상품권) 결제 1~5분 후 해피콘 상품권을 카톡으로 수신
⑥ (결제) 해피콘 상품권으로 결제
– 결제할 때 해피포인트 0.5% 적립 신청
– 결제할 때 현금영수증 신청

⑥은 해피포인트 적립 → 해피콘 상품권 결제 → 현금영수증 신청 순이다. 바코드를 각각 사진(스크린샷)으로 저장한 후 사진앨범을 따로 만들어서 관리하면 편하다. 자세한 내용은 [현금흐름 > 카드/결제] 상품권 글을 참고하자.

◆ ② 네이버페이 [Web]
– 충전하기
◆ ③ 네이버쇼핑 [Web]
– 검색어 : 해피콘 상품권

 

(2) [카드] 국민 해피포인트 체크카드 : 12% + 5%
국민 해피포인트 체크카드를 스마일페이-카드 간편결제에 등록해서 사용하면 좋다. 최소결제금액 5천원 이상 조건을 주의하자. (준비) → (결제) 순이다.

① (준비) 스마일페이-카드 간편결제에 국민 해피포인트 체크카드 등록
② (결제) 해피포인트 앱의 스마일페이-카드 간편결제로 결제
– 국민 해피포인트 체크카드 : 10% 환급할인
– 스마일캐시 2% 자동적립
– 해피포인트 5% 자동적립

스마일페이는 G마켓/옥션/G9의 통합 간편결제 서비스다. 국민 해피포인트 체크카드는 전월실적-할인 조건이 좋으므로 해피포인트 브랜드를 많이 이용하면 전용 카드로 사용할만하다.

전월실적과 통합할인한도
– 전월실적 10만원 이상
– 통합할인한도 없음, 항목별 할인한도 적용
전월실적 제외항목 (인정항목)
상품권 구매 / 선불(기프트)카드 구매충전
교통비 해외결제

해피포인트 브랜드 10% 환급할인
– 5천원 이상 결제건, 건당 할인한도 없음
– 할인횟수 제한 없음, 월 할인한도 5천원
CGV, 메가박스 예매 3천원 환급할인
– 월 2회, 연 12회

◆ 스마일페이(G마켓) [Web]
◆ 해피포인트 앱 [Android] [iOS]
◆ 국민은행 입출금통장 [Android] [iOS]
– 앱으로 비대면 계좌개설 → 카드신청
◆ 국민 해피포인트 체크카드 [Web]

2. 멤버십 : CJ ONE

CJ 브랜드의 CJ ONE 멤버십에 가입하면 포인트 적립 혜택이 있다. CJ 브랜드를 많이 이용하면 보너스 포인트도 받을 수 있다.

○ 포인트 적립률 : 주요 브랜드는 2~5%
○ 보너스 포인트
– 당월 제휴브랜드 4개 이용 : 50% 추가적립
– 당월 제휴브랜드 5개 이상 이용 : 100% 추가적립
○ 포인트 유효기간 : 5년

◆ CJ ONE 적립률 [Web_PC] [Web_Mo]
– 三 > CJ ONE 소개 > 제휴 브랜드
◆ CJ ONE 매장찾기 [Web_PC] [Web_Mo]
– 三 > 매장찾기

결제방법과 할인율은 다음과 같다.

① [상품권] CJ 기프트카드(해피머니) : 9% 이상
– 결제/충전한도 : 없음

 

(1) [상품권] CJ 기프트카드(해피머니) : 9% + @
CJ 기프트카드는 해피머니 홈페이지에서 9% 할인가로 살 수 있다. (준비) → (상품권) → (결제) 순이다.

① (준비) 해피캐시 충전 : 9% 즉시할인
– 예) 현금 9,100원 → 해피캐시 10,000원
[참고] 해피머니 상품권 항목 참고
② (상품권) 해피머니 홈페이지에서 해피캐시로 CJ 기프트카드 구매
– 예) 해피캐시 10,000원 → CJ 기프트카드 10,000원
③ (상품권) CJ ONE 앱에서 CJ 기프트카드 등록
④ (결제) CJ ONE 앱에서 CJ 기프트카드로 결제
– 결제할 때 멤버십 CJ ONE 포인트 적립 신청
– 결제할 때 현금영수증 신청

◆ ② 해피머니 [Web]
– 사용처/쇼핑 > 쇼핑/선물 > 제휴상품몰 > CJ 기프트카드
◆ ③ CJ ONE 앱 [Android] [iOS]
– 三 > 기프트카드 안내 > 전환하기

11. 커피 : 개인

(1) [기타] 커핑 앱
개인 커피숍을 이용하고 주변에 본인 입맛에 맞는 가맹점이 있으면 커핑 앱을 추천한다. 기본 할인/적립 혜택이 매우 좋다. 아직 가맹점이 많지 않지만, 지도서비스를 제공하므로 쉽게 확인할 수 있다.

○ 10% 현장할인 + 10% 포인트 적립
– 포인트는 결제할 때 사용 가능
○ 지도서비스

① 커핑 앱에 카드 간편결제 등록
② 직원에게 주문표 제시 → 직원이 직접 매장 확인번호 입력
– 결제승인 문자/알림을 보여달라는 경우도 있음

커피를 많이 마시는 사람을 위한 ‘커핑 무제한 패스’ 서비스도 있다. 단점은 몇 군데밖에 없다.

○ 커핑 무제한 패스 : 커핑 패스매장 3시간마다 1잔
– 아메리카노 One size : 월 29,900원
– 아메리카노 All size : 월 39,900원
– 아메리카노 and 카페라떼 : 월 39,900원
– 모든 커피 : 월 49,900원
– 모든 커피 and 티 : 월 59,900원
– 모든 메뉴 : 월 99,900원
. 사이드 메뉴는 일 1회

◆ 커핑 앱 [Android] [iOS]

12. 커피 : 스타벅스

마이 스타벅스 리워드 혜택은 확인 중.

◆ 스타벅스 멤버십 [Web]

① [카드] 코나카드 : 30%
– 할인한도 : 월 1만원

(1) [카드] 코나카드 : 30%
코나카드(충전식 선불카드)는 스타벅스 할인 외에도 할인혜택이 매우 좋다. 자세한 내용은 [현금흐름 > 카드/결제] 카드 글을 참고하자.

① (결제) 코나카드로 결제 : 30% 즉시할인
– 전월실적 20만원 이상, 월 할인한도 1만원

◆ 코나카드 앱 [Android] [iOS]
– 카드발송은 등기가 아닌 일반우편이니 주의

13. 커피 : 커피빈

커피빈 멤버십에 가입하면 혜택이 있다.

○ 스탬프 12개 적립 → 쿠폰
– 음료 1잔 = 스탬프 1개
○ 유효기간 : 스탬프 1년 이하, 쿠폰 1개월

◆ 커피빈 멤버십 [Web]

커피빈 결제방법과 할인율은 다음과 같다.

① [상품권] 커피빈 기프트카드 : 27.5%
– 결제/충전한도 : 없음
② [카드] 코나카드 : 20%
– 할인한도 : 없음

 

(1) [상품권] 커피빈 기프트카드 : 27.5%
스마일페이는 G마켓/옥션/G9 통합 간편결제 서비스, 스마일캐시는 포인트를 말한다. 어려우면 [현금흐름 > 카드/결제] 간편결제 글을 참고하자. (준비) → (상품권) → (결제) 순이다.

① (준비) 컬쳐캐시 충전 : 7.5% 즉시할인
– 예) 현금 9,250원 → 컬쳐캐시 10,000원
[참고] 컬쳐랜드 문화상품권 항목 참고
② (준비) 컬쳐캐시로 스마일캐시 충전
– 예) 컬쳐캐시 1원 → 스마일캐시 1원
– 충전한도 : 월 50만원

③ (상품권) 커피빈 기프트카드 최저가 검색 결과 → 옥션

④ (상품권) 스마일페이/캐시로 결제
– 20% 할인가로 구매 : 20% 즉시할인
– 스마일캐시 1.5%(스마일클럽 가입) 적립

⑤ (상품권) 결제 1~5분 후 커피빈 기프트카드를 문자로 수신
⑥ (상품권) 커피빈 앱에서 커피빈 기프트카드 등록
⑦ (결제) 커피빈 앱에서 커피빈 기프트카드로 결제
– 결제할 때 퍼플카드 스탬프 적립 신청
– 현금영수증 자동발급(홈페이지 설정 확인)

④은 스마일페이(100원) + 스마일캐시(100원을 제외한 나머지) 방식으로 결제해야 한다. 예를 들어 결제금액이 15,500원이면 최종결제금액-스마일페이 100원, 스마일캐시 15,400원으로 결제한다. 스마일페이로 100원 이상 결제해야 스마일캐시가 1.5% 적립되기 때문이다.

◆ ③ 다나와 [Web]
– 검색어 : 커피빈 카드
◆ ⑥ 커피빈 앱 [Android] [iOS]
– 三 > 마이카드 > 등록/구매
◆ 스마일페이(G마켓) [Web]
◆ 스마일클럽 [Web]

 

(2) [카드] 코나카드 : 20%
코나카드(충전식 선불카드)는 커피빈 할인 외에도 할인혜택이 매우 좋다. 자세한 내용은 [현금흐름 > 카드/결제] 카드 글을 참고하자.

① (결제) 코나카드로 결제 : 20% 즉시할인
– 최소결제금액 제한 없음, 건당 할인한도 없음
– 할인횟수 제한 없음, 월 할인한도 없음
– 전월실적 조건 없음

◆ 코나카드 앱 [Android] [iOS]
– 카드발송은 등기가 아닌 일반우편이니 주의

14. 커피 : 폴바셋 (준비중)
15. 커피 : 이디야

이디야 멤버십에 가입하면 혜택이 있다.

○ 스탬프 12개 적립 → 쿠폰
– 음료 1잔 = 스탬프 1개
– 쿠폰 : 아메리카노 R 사이즈(2,800원)
○ 아메리카노 쿠폰 유효기간 : 1개월

◆ 이디야 멤버십 [Web]

이디야 결제방법과 할인율은 다음과 같다.

① [상품권] 이디야 상품권 : 19.2%
– 결제/충전한도 : 없음

 

(1) [상품권] 이디야 상품권 : 19.2%
스마일페이는 G마켓/옥션/G9 통합 간편결제 서비스, 스마일캐시는 포인트를 말한다. 어려우면 [현금흐름 > 카드/결제] 간편결제 글을 참고하자. (준비) → (상품권) → (결제) 순이다.

① (준비) 컬쳐캐시 충전 : 7.5% 즉시할인
– 예) 현금 9,250원 → 컬쳐캐시 10,000원
[참고] 컬쳐랜드 문화상품권 항목 참고
② (준비) 컬쳐캐시로 스마일캐시 충전
– 예) 컬쳐캐시 1원 → 스마일캐시 1원
– 충전한도 : 월 50만원


③ (상품권) 이디야 상품권 최저가 검색 결과 → G마켓

④ (상품권) 스마일페이/캐시로 결제
– 11% 할인가로 구매 : 11% 즉시할인
– 스마일캐시 1.5%(스마일클럽 가입) 적립

⑤ (상품권) 결제 1~5분 후 이디야 상품권을 문자로 수신
⑥ (결제) 이디야 상품권으로 결제
– 결제할 때 이디야 앱의 바코드로 스탬프 적립 신청
– 결제할 때 현금영수증 신청

④은 스마일페이(100원) + 스마일캐시(100원을 제외한 나머지) 방식으로 결제해야 한다. 예를 들어 결제금액이 15,500원이면 최종결제금액-스마일페이 100원, 스마일캐시 15,400원으로 결제한다. 스마일페이로 100원 이상 결제해야 스마일캐시가 1.5% 적립되기 때문이다.

◆ ③ 다나와 [Web]
– 검색어 : 이디야 1만원
◆ ⑥ 이디야 앱 [Android] [iOS]
◆ 스마일페이(G마켓) [Web]
◆ 스마일클럽 [Web]

16. 커피 : 기타 프랜차이즈 (준비중)

(1) 파스구찌
1. 멤버십 : 해피포인트 항목을 참고하자. 해피포인트 적립률은 5%다.

(2) 투썸플레이스
2. 멤버십 : CJ ONE 항목을 참고하자. CJ ONE 포인트 적립률은 2%다.

(3) 탐앤탐스

(4) 엔제리너스

21. 식사 : 점심

(1) [카드] NH투자증권 QV Table 체크카드
직장인이면 점심식사 결제금액만으로도 통합할인한도를 쉽게 채울 수 있다. 따로 할인받기 힘든 항목이라 의미가 있다. 커피전문점에서 결제하지 않도록 주의하자.

전월실적과 통합할인한도 (최대할인율)
– 30만원 이상 : 월 1만원 (3.3%)
– 50만원 이상 : 월 2만원 (4.0%)
– 70만원 이상 : 월 3만원 (4.3%)
– 100만원 이상 : 월 5만원 (5.0%)
– 연금저축/퇴직연금계좌 순증액이 400만원 이상이면 통합할인한도 20% 추가
. 예) 30만원 이상 : 월 1만원 → 1.2만원
전월실적 제외항목 (인정항목)
상품권 구매 / 선불(기프트)카드 구매충전
제세공과금 대학등록금

점심시간 음식업종 20% 환급할인
– 음식업종 : 일반음식점, 커피전문점 등
. BC카드 가맹점 분류 기준
– 결제시간 : 점심(11:30~13:30)
– 최소 결제금액 제한 없음, 건당 할인한도 3천원
– 할인횟수 제한 없음

○ 결제통장 : NH투자증권 QV CMA
– 농협은행 ATM기 입금/출금/이체수수료 면제
– 농협/축협조합 ATM기 출금수수료 면제
○ 참고사항
– 후불교통카드 X
– 국제브랜드 : 국내전용

◆ NH투자증권 QV CMA [Android] [iOS]
– 앱으로 비대면 계좌개설과 동시에 카드신청
◆ NH투자증권 QV Table 체크카드 [Web_PC]
– 뱅킹/계좌정보 > QV 체크카드
– 공인인증서 로그인해야 확인 가능, 모바일 페이지 없음

[참고] 상품권 : 해피머니 상품권

(1) 구매가격 : 9% 할인가
○  5만원권 → 45,500원
○ 10만원권 → 91,000원

5/10만원 해피머니 모바일상품권은 9% 할인가로 구입할 수 있다.

(2) 구매방법
네이버쇼핑이나 다나와에서 해피머니 모바일상품권을 검색한다. 9% 할인가는 G마켓, 옥션, G9에서 볼 수 있다.

◆ 네이버쇼핑 [Web]
◆ 다나와 [Web]

G마켓, 옥션, G9에서 해피머니 모바일상품권을 살 때 결제방법은 스마일페이-계좌 간편결제를 선택해야 한다. 스마일페이는 G마켓, 옥션, G9의 통합 간편결제 서비스다.

◆ 스마일페이(G마켓) [Web]

(3) 상품권 등록 = 해피캐시 충전
구매절차를 완료하면 몇 분 안에 해피머니 모바일상품권을 문자로 받을 수 있다. 해피머니 홈페이지에 접속하여 핀번호 16자리와 인증번호 8자리를 등록하면 해피캐시가 충전되고 제휴사에서 사용할 수 있다.

◆ 해피머니 [Web]
– 해피캐시 충전

(4) 주의사항
중고나라와 번개장터 같은 온라인 중고매매시장에 가면 상품권 거래가 활발하다. 해피머니 상품권의 시장가는 다음과 같다.

○ 해피머니 상품권 1만원 시장가
– 최고 매입가 : 9,000원
– 최저 판매가 : 9,100원

그런데 9,000원보다 싸게 파는 사람이 있다. 혹하지 말고 무시하자. 사기다.

[참고] 상품권 : 컬쳐랜드 문화상품권

(1) 구매가격 : 7.5% 할인가
○  5만원권 → 46,250원
○ 10만원권 → 92,500원

5/10만원 컬쳐랜드 온라인 문화상품권은 7.5% 할인가로 구입할 수 있다.

(2) 구매방법
네이버쇼핑이나 다나와에서 컬쳐랜드 온라인 문화상품권을 검색한다. 7.5% 할인가는 옥션, G9에서 볼 수 있다.

◆ 네이버쇼핑 [Web]
◆ 다나와 [Web]

옥션, G9에서 컬쳐랜드 문화상품권을 살 때 결제방법은 스마일페이-계좌 간편결제를 선택해야 한다. 스마일페이는 G마켓, 옥션, G9의 통합 간편결제 서비스다.

◆ 스마일페이(옥션) [Web]

(3) 상품권 등록 = 컬쳐머니 충전
구매절차를 완료하면 몇 분 안에 컬쳐랜드 문화상품권을 문자로 받을 수 있다. 컬쳐랜드 홈페이지에 접속하여 상품권 핀 번호 16자리를 등록하면 컬쳐캐시가 충전되고 제휴사에서 사용할 수 있다.

◆ 컬쳐랜드 [Web]
– 로그인 > 충전하기

(4) 주의사항
중고나라와 번개장터 같은 온라인 중고매매시장에 가면 상품권 거래가 활발하다. 컬쳐랜드 문화상품권의 시장가는 다음과 같다.

○ 컬쳐랜드 문화상품권 1만원 시장가
– 최고 매입가 : 9,000원
– 최저 판매가 : 9,250원

그런데 9,000원보다 싸게 파는 사람이 있다. 혹하지 말고 무시하자. 사기다.


문화

문화

이 글을 처음 보면 차례대로 다 읽자.

1. 거북이 생각

정부는 문화가 있는 날, 문화누리카드 제도를 운용하고 있다. 지원대상에 제한이 없는 문화가 있는 날만 의도적으로 잘 챙겨도 최소한의 문화생활은 가능할 것 같다.

○ 문화가 있는 날 : 매월 마지막 주 수요일
– 영화, 공연, 전시, 스포츠 등 할인
○ 문화누리카드 : 연 7만원의 지원금 제공
– 지원대상 : 기초생활수급자, 법정 차상위계층
. 6세 이상(~2012-12-31 이전 출생)
– 신청방법 : 홈페이지 or 주민센터 방문
– 신청기간 : 매년 2월 1일 ~ 11월 30일
. 정부 예산 소진 시 마감
– 카드사용 : 매년 2월 1일 ~ 12월 31일

◆ 문화가 있는 날 [Web]
– 대표전화 02-3153-2820
◆ 문화누리카드 [Web]
– 고객센터 1544-3412

간편결제, 카드, 선불카드/상품권에 대한 자세한 내용은 [현금흐름 > 카드/결제] 메뉴를 참고하자.

[현금흐름 > 카드/결제] 소비성지출 : 간편결제
[현금흐름 > 카드/결제] 소비성지출 : 카드
[현금흐름 > 카드/결제] 소비성지출 : 선불카드/상품권

꼬북.

2. 새책 : 기본내용

도서정가제 시행으로 도서 할인율은 최대 15%로 제한된다(18개월이 지나면 정가 변경 가능). 그래서 인터넷 서점간 차이가 없으므로 하나의 항목으로 묶었다. 책을 온라인으로 구매하면 아래 내용은 같다.

○ 정가의 10% 즉시할인
○ 정가의 5% 포인트 적립
○ 1만원 이상 결제건 배송비 무료

결제방법도 같다.

① 네이버페이-포인트 : 10%
– 결제한도 없음
– 충전한도 월 10만원(상품권)
② 해피머니 경유 → 해피캐시 : 9%
– 결제한도
. 교보문고 월 100만원, 인터파크/알라딘 월 30만원
. 예스24, 영풍문고는 제한 없음

예를 들면 정가 14,000원의 책을 ①은 10,710원, ②은 10,829원에 살 수 있다.

①의 할인율이 1% 더 높지만 상품권 충전한도가 월 10만원이다. 다른 물건을 살 때 네이버페이로 결제할 일이 많으면 책은 ②를 추천한다.

온라인서점간 차이는 거의 없는데 굳이 비교하면 다음과 같다. 5만원 이상 결제 시 추가할인과 멤버십 할인은 조건이 까다로워서 생략했다. 할인과 별개로 책은 필요할 때 1권씩 사서 읽는 것이 좋다고 생각한다.

온라인 서점간 차이를 굳이 만들어서 비교하면 다음과 같다.

◆ 예스24 멤버십 [Web]
◆ 인터파크 멤버십 [Web]
◆ 알라딘 멤버십 [Web]
◆ 교보문고 멤버십 [Web]
◆ 영풍문고 멤버십 [Web]

 

(1) [간편결제] 네이버페이-포인트 : 10%
네이버페이의 카드 or 계좌 간편결제가 아니라 포인트 결제를 말한다.

① 해피머니-해피캐시를 9% 할인가로 충전
[참고] 해피머니 상품권 항목 참고
② 네이버페이 포인트를 충전할 때 상품권-해피머니 선택
– 충전한도 월 10만원(상품권)

③ 결제방법으로 [네이버페이 포인트 사용] 선택
– 간편결제 > 네이버페이 > 네이버페이 포인트 사용
– 결제한도 없음
④ [중요] 현금영수증 신청
⑤ 자동구매확정으로 네이버페이 포인트 1% 적립

◆ 네이버페이 [Web]
– 충전하기

 

(2) [상품권] 해피머니 경유 → 해피캐시 : 9%
해피머니 홈페이지를 경유하면 해피캐시로 결제할 수 있다.

① 해피머니-해피캐시를 9% 할인가로 충전
[참고] 해피머니 상품권 항목 참고
② 해피머니 홈페이지를 경유하여 각 인터넷서점 접속
– PC접속만 가능

③ 결제방법으로 [해피캐시] 선택
④ [중요] 현금영수증 신청

◆ 해피머니 [Web]
– 사용처/쇼핑 > 사용처 > 해피쇼핑몰

3. 새책 : 기타

2. 새책 : 기본내용 항목에 추가하니 내용이 지저분해져서 특이사항으로 따로 정리했다.

(1) 소득공제 혜택 확대
도서/공연비 사용액에 대한 소득공제 혜택이 확대된다.

○ 소득공제 대상
– 총급여액 7,000만원 이하
– 2018-07-01 이후 사용액
○ 소득공제율 30%
– 체크카드/선불카드/현금영수증은 원래 30%
– 신용카드는 15 → 30%
○ 소득공제 한도 100만원 별도적용

(단순히 할인율 관점에서) 소비성지출 사용액이 총급여액의 25%보다 많아서 신용카드등 소득공제 혜택을 받고 있고 소득공제 한도를 신경 쓸 만큼 지출이 많으면 책 구매 시기를 미루는 것도 괜찮다. 신용카드 사용자도 마찬가지다.

소득공제 관련 자세한 내용은 [세금 > 연말정산] 메뉴를 참고하자.

 

(2) 교보문고 : 14% (5% 추가할인)
해피머니 홈페이지에서 교보문고 드림카드(기프트카드)를 10만원치 사면 해피머니 상품권 5천원권을 받을 수 있다. 10만원에 5천원이면 할인율 5%다. 그래서 교보문고에서 구입할 때 할인율이 14%(9+5)로 가장 높다.

교보문고 드림카드는 기프트카드의 일반적인 특징을 모두 가진다. 유효기간(소멸시효)이 5년이고 액면금액의 80% 이상 사용하면 잔액을 환불받을 수 있다.

◆ 해피머니 – 교보문고 드림카드 [Web]
– 사용처/쇼핑 > 쇼핑/선물 > 제휴상품몰
– 10만원 이상 구매 시 배송비 무료

 

(3) 알라딘 : 유비페이
알라딘에서 간편결제-유비페이로 사면 1인 1회 5천원 할인혜택이 있다.

○ 2만원 이상 결제 시 5천원 즉시할인
○ ~ 2018-04-30까지, 1인 1회

◆ 알라딘 – 유비페이 [Web]

 

(4) 예스24 : 복불복
예스24에서 해피캐시로 1만원 이상 결제하면 자동으로 응모된다. 이벤트 내용은 다음과 같다. 추천하진 않는다.

○ 해피캐시 캐시백 50% : 100명
○ 예스포인트 1,000원 적립 : 500명
○ 이벤트기간 : ~ 2018-05-07까지

◆ 해피머니 – 예스24 결제 이벤트 [Web]

4. 중고책

(준비중)

11. 영화 : 기본내용

기본내용은 모든 사람이 활용할 수 있는 방법이다.

(1) [기타] 문화가 있는 날 : 3,500원
정부는 매월 마지막 주 수요일을 ‘문화가 있는 날’로 지정하여 문화행사 관련 혜택을 제공하고 있다. 영화는 19:00 ~ 21:00 사이에 시작하는 영화를 5,000원에 볼 수 있다.

그런데 예스24 영화예매 앱을 설치하면 문화가 있는 날, 즉 매월 마지막 주 수요일 10:00부터 할인쿠폰을 선착순으로 준다. 예스24 영화예매 앱의 예매수수료가 500원이므로 영화를 3,500원에 볼 수 있다.

◆ 예스24 영화예매 [Android] [iOS]
◆ 문화가 있는 날 [Web]
– 매월 마지막 주 수요일

 

(2) [상품권] 얼리버드 1+1 영화관람권 : 4,500원
CGV, 롯데시네마, 메가박스 앱에서 가끔 얼리버드 1+1, 2인 9,000원에 볼 수 있는 영화관람권을 판다.

(작성중)

 

(3) [상품권] 영화관람권 : 6,660원
영화관람권은 영화관 홈페이지나 앱에서 등록해서 사용하는데 온라인 쇼핑으로 싸게 살 수 있다. 여러 최저가 검색 중 네이버쇼핑만 사용해도 된다.

◆ 네이버쇼핑 [Web]

최저가 영화관람권은 G마켓과 G9에서 볼 수 있다. G마켓이 50원 더 저렴하지만 스마일캐시(7.5% 할인)로 결제할 수 없다. 스마일캐시로 결제할 수 있는 G9에서 사자.

○ CGV : G마켓 7,900원 vs G9 7,950원7,354원
○ 롯데시네마 : G마켓 7,750원 vs G9 7,800원7,215원
○ 메가박스 : G마켓 7,150원 vs G9 7,200원6,660원

결제방법은 다음과 같다.

① 컬쳐캐시를 7.5% 할인가로 충전
[참고] 컬쳐랜드 문화상품권 항목 참고
② 컬쳐캐시를 스마일캐시로 전환
– 컬쳐캐시 1원 → 스마일캐시 1원

③ 결제방법으로 [스마일캐시] 선택

④ 구매확정 적립혜택 없음
⑤ 결제 1~5분 후 영화관람권을 문자로 수신
⑥ 영화관 홈페이지나 앱에서 영화관람권(쿠폰) 등록
⑦ [중요] 영화를 볼 때 멤버십 적립 and 현금영수증 신청
– 멤버십 적립은 메가박스만 가능(900 포인트)

G9가 아닌 다른 온라인 쇼핑몰에서 최저가를 발견하면 [현금흐름 > 할인] 쇼핑 : 온라인 글을 참고하자. 위 결제방법이 이해가 안 되어도 마찬가지다.

 

(4) [상품권] 예매대행 : ?
(작성중)

12. 영화 : 기타

기타는 일부 사람들만 활용할 수 있는 방법이다.

(1) [멤버십] 통신사 멤버십 : 무료 or 포인트 차감
SKT, KT, LGU+ 멤버십 VIP 등급 이상이면 영화를 무료로 볼 수 있다. 하지만 비싼 요금제를 사용하며 통신사 멤버십 할인혜택을 누리는 것은 대부분 비효율적이다. 자세한 내용은 [현금흐름 > 할인] 통신비 글을 참고하자.

○ SKT : SKT 멤버십 홈페이지에서 예매
– 통합 월 1회 1매, 연 6회
– 2D 무료, 3D는 5,000원 결제
○ KT : KT 멤버십 웹/앱으로 예매, 2D 영화만 가능
– 통합 월 1회, 연 12회, 동반 1인 500~3,500원 할인
– 2D 무료, 3D는 불가
○ LGU+ : VVIP, VIP 영화 콕을 선택한 경우,
– 통합 월 1회, 연 12회
– 2D 무료, 3D는 불가

◆ SKT 멤버십 [Web]
◆ KT 멤버십 [Web]
◆ LGU+ 멤버십 [Web]

 

(2) [기타] 헌혈 : 무료
헌혈하면 기념품으로 영화관람권을 선택할 수 있다. 원래 CGV 영화관람권이었는데 2018년부터 메가박스 영화관람권으로 바뀌었다.

◆ 대한적십자사 – 헌혈의집 [Web]
– 헌혈참여 > 헌혈의집 찾기 > 가까운 헌혈의집 검색

 

(3) [기타] 시사회 응모 : 무료
시사회도 무료다.

◆ 네이버 영화 – 시사회 [Web]
– ‘검색어 – 영화 시사회’로 검색
◆ 맥스무비 – 시사회 [Web]
◆ 예스24 – 시사회 [Web]
◆ 인터파크 – 시사회 [Web]
◆ 익스트림 무비 – 시사회 [Web]

 

(4) [상품권] 롯데시네마 영화관람권 : 5,500 ~ 6,000원
롯데시네마 영화관 가까이에 있는 롯데 제휴사에는 롯데시네마 영화할인권을 많이 비치해둔다고 한다. 엔제리너스, 롯데마트 등이 있다.

13. 영화 : 멤버십과 카드

영화를 많이 보면 멤버십 혜택이 중요하다.

(1) [멤버십] 영화관 멤버십 : 무료
CGV, 롯데시네마, 메가박스 멤버십 VIP 등급 이상이면 등급에 따라 정해진 횟수만큼 영화를 무료로 볼 수 있다. 영화관람을 매년 10회(2인결제)/20회(1인결제) 이상 하면 한 영화관에 집중하는 것도 괜찮다.

주의사항은 영화관마다 멤버십 포인트 적립기준이 다르다. 예를 들면 메가박스는 영화관람권 예매도 포인트 적립이 되지만 매점 결제금액은 포인트 적립이 안 된다.

◆ CGV 멤버십 VIP [Web]
– 멤버십 적립 : 영화관람권 X 매점 ○
◆ 롯데시네마 멤버십 VIP [Web]
– 멤버십 적립 : 영화관람권 X 매점 ○
◆ 메가박스 멤버십 VIP [Web]
– 멤버십 적립 : 영화관람권 ○ 매점 X

(2) 영화관 멤버십과 카드 할인
카드 할인을 받아도 11. 영화관 : 기본내용 항목의 영화관람권 가격과 비슷하다. 카드는 전월실적조건과 통합할인한도가 있으므로 카드 할인을 영화 할인에 사용하는 것은 비효율적이다. 카드 할인은 카드로만 할인받을 수 있는 항목에 집중하는 것이 낫다.

그런데 CGV와 롯데시네마는 영화관람권을 사용하면 멤버십 적립이 안 된다. 영화관람을 많이 해서 CGV와 롯데시네마 VIP 등급을 유지하려는 사람은 카드 할인이 합리적이다.

(3) 카드 할인과 상품권 활용
상품권 구매도 전월실적으로 인정되는 카드가 있다. 티몬이나 위메프에서 카드결제가 가능한 해피머니 상품권을 팔 때 이런 카드로 결제하면 통합할인한도를 높일 수 있다. 해피머니 상품권에 대한 자세한 내용은 [현금흐름 > 할인] 쇼핑 : 온라인 글을 참고하자.

(4) 결론
각 영화관의 멤버십 VIP 등급을 유지하려면 아래 방법을 추천한다.

○ CGV : 카드할인 예매
– 해피머니 상품권 결제로 최대할인율 높이기
○ 롯데시네마 : 카드할인 예매
– 추천카드 찾는 중
○ 메가박스 : 영화관람권 예매

(5) [카드] 국민 노리 체크카드 : CGV 35%
CGV 멤버십 VIP 등급을 유지할 때 가장 좋은 카드다. 전월실적 30만원-할인한도 2만원, 최대할인율이 6.7%나 나온다.

전월실적과 통합할인한도(최대할인율)
– 20만원 이상 : 월 1만원(5.0%)
– 30만원 이상 : 월 2만원(6.7%)
– 50만원 이상 : 월 3만원(6.0%)
전월실적 제외항목 (인정항목)
상품권 구매, 선불(기프트)카드 구매충전
세금 공과금+가스
보험료 통신비 관리비 대학등록금
교통비 해외결제 무승인결제

CGV 온/오프라인 예매 35% 환급할인
– 1만원 이상 결제건, 건당 할인한도 7천원
– 할인횟수 제한 없음
– 온라인은 CGV 홈페이지와 앱만 적용
○ 대중교통 10% 환급할인
– 월 할인한도 2천원
– 전월실적 30만원 이상
○ 기타 할인항목 생략

○ 결제통장 : 국민은행 입출금통장
○ 참고사항
– 후불교통카드 가능
– 국제브랜드 : VISA, Master, UnionPay

◆ 국민은행 입출금통장 [Android] [iOS]
– 앱으로 비대면 계좌개설 → 카드신청
◆ 국민 노리 체크카드 [Web]
– 은행(통장/카드) 1588-1688(유료)

(6) [카드] ? : 롯데시네마
기가 막힌 카드를 찾는 중.

14. 영화 : 이벤트

단기 이벤트만 모았다.

(1) CGV : 국민카드 (~2018-05-04)
2인 이상 예매 시 4천원 할인 쿠폰이다. 국민 노리 체크카드의 할인율을 더 높일 수 있다.

◆ CGV [Web]

 

(2) 롯데시네마 : 영화관람권 (~2018-04-30)
롯데시네마 영화관람권은 G마켓에서 스마일클럽 4.5% 적립 혜택으로 더 싸게 살 수 있다. 이벤트 기간 2018-04-30까지 1일 1매 한도다. 유효기간 1년을 고려하여 적당히 사두자. 결제방법은 생략한다. 모르는 사람은 [현금흐름 > 할인] 쇼핑 : 온라인 글을 참고하자.

◆ G마켓 [Web]
– 10,000원 → 7,690원6,767원

15. 공연

(준비중)

[참고] 상품권 : 해피머니 상품권

(1) 구매가격 : 9% 할인가
○  5만원권 → 45,500원
○ 10만원권 → 91,000원

5/10만원 해피머니 모바일상품권은 9% 할인가로 구입할 수 있다.

(2) 구매방법
네이버쇼핑이나 다나와에서 해피머니 모바일상품권을 검색한다. 9% 할인가는 보통 옥션과 G9에서 볼 수 있다.

◆ 네이버쇼핑 [Web]
◆ 다나와 [Web]

옥션과 G9에서 해피머니 모바일상품권을 살 때 결제방법은 스마일페이-계좌 간편결제를 선택해야 한다. 스마일페이는 옥션, G마켓, G9의 통합 간편결제 서비스다. 상품권 구매가 주목적이면 카드 대신 계좌 간편결제만 등록하자. 등록할 계좌는 당연히 소비성지출통장이다.

◆ 스마일페이(옥션) [Web]

(3) 상품권 등록 = 해피캐시 충전
구매절차를 완료하면 몇 분 안에 해피머니 모바일상품권을 문자로 받을 수 있다. 해피머니 홈페이지에 접속하여 핀번호 16자리와 인증번호 8자리를 등록하면 해피캐시가 충전되고 제휴사에서 사용할 수 있다.

◆ 해피머니 [Web_PC] [App_And] [App_iOS]
– 해피캐시 충전

(4) 주의사항
중고나라와 번개장터 같은 온라인 중고매매시장에 가면 상품권 거래가 활발하다. 해피머니 상품권의 시장가는 다음과 같다.

○ 해피머니 상품권 1만원 시장가
– 최고 매입가 : 9,000원
– 최저 판매가 : 9,100원

그런데 9,000원보다 싸게 파는 사람이 있다. 혹하지 말고 무시하자. 사기다.

[참고] 상품권 : 컬쳐랜드 문화상품권

(1) 구매가격 : 7.5% 할인가
○ 5만원권 → 46,250원
○ 10만원권 → 92,500원

5/10만원 컬쳐랜드 온라인 문화상품권은 7.5% 할인가로 구입할 수 있다.

(2) 구매방법
네이버쇼핑이나 다나와에서 컬쳐랜드 온라인 문화상품권을 검색한다. 7.5% 할인가는 보통 G9에서 볼 수 있다.

◆ 네이버쇼핑 [Web]
◆ 다나와 [Web]

G9에서 컬쳐랜드 문화상품권을 살 때 결제방법은 스마일페이-계좌 간편결제를 선택해야 한다. 스마일페이는 옥션, G마켓, G9의 통합 간편결제 서비스다. 상품권 구매가 주목적이면 카드 대신 계좌 간편결제만 등록하자. 등록할 계좌는 당연히 소비성지출통장이다.

◆ 스마일페이(옥션) [Web]

(3) 상품권 등록 = 컬쳐머니 충전
구매절차를 완료하면 몇 분 안에 컬쳐랜드 문화상품권을 문자로 받을 수 있다. 컬쳐랜드 홈페이지에 접속하여 상품권 핀 번호 16자리를 등록하면 컬쳐캐시가 충전되고 제휴사에서 사용할 수 있다.

◆ 컬쳐랜드 [Web] [App_And] [App_iOS]
– 로그인 > 충전하기

(4) 주의사항
중고나라와 번개장터 같은 온라인 중고매매시장에 가면 상품권 거래가 활발하다. 컬쳐랜드 문화상품권의 시장가는 다음과 같다.

○ 컬쳐랜드 문화상품권 1만원 시장가
– 최고 매입가 : 9,000원
– 최저 판매가 : 9,250원

그런데 9,000원보다 싸게 파는 사람이 있다. 혹하지 말고 무시하자. 사기다.


쇼핑

쇼핑

간편결제, 카드, 상품권에 대한 자세한 내용은 [현금흐름 > 카드/결제] 메뉴를 참고하자.

[현금흐름 > 카드/결제] 소비성지출 : 간편결제
[현금흐름 > 카드/결제] 소비성지출 : 카드
[현금흐름 > 카드/결제] 소비성지출 : 상품권

1. 거북이 생각

온라인 쇼핑 방법은 다음과 같다.

① 최저가 검색
② 최저가 쇼핑몰 확인
③ 해당 쇼핑몰의 결제방법 중 할인율이 가장 높은 방법을 선택

① 최저가 검색 서비스는 최소한 2개 이상 활용하자. 네이버쇼핑과 다나와는 배송비 포함 가격으로 비교할 수 있어서 좋다. 아래 그림은 네이버쇼핑 화면이다.

◆ 네이버쇼핑 [Web]
◆ 다나와 [Web]
◆ 쿠차 [Web]
◆ 에누리 [Web]

한 쇼핑몰에 집중하는 방법은 추천하지 않는다. 모든 상품을 가장 저렴하게 파는 쇼핑몰이 없기 때문이다. 할인율 50% 이상인 이벤트성 상품도 최저가 검색을 해보면 다들 그 가격에 팔고 있다.

③ 주요 쇼핑몰의 할인율이 가장 높은 결제방법은 다음과 같다.

예를 들어 최저가 검색 결과 네이버쇼핑에서 10,000원에 판매하고 있으면 네이버페이 포인트(P)로 10% 할인가 – 9,000원에 살 수 있다. 장점은 카드혜택과 달리 제한사항이 없다. 구체적인 방법은 이 글의 각 항목을 참고하자.

해외직구 상품은 81. 해외직구 : 큐텐(Qoo10) 가격을 따로 확인하는 것을 추천한다. 큐텐(Qoo10)은 앞서 소개한 네이버쇼핑, 다나와, 쿠차, 에누리의 최저가검색결과에 안 나온다.

간편결제, 카드, 상품권에 대한 자세한 내용은 [현금흐름 > 카드/결제] 메뉴를 참고하자.

[현금흐름 > 카드/결제] 소비성지출 : 간편결제
[현금흐름 > 카드/결제] 소비성지출 : 카드
[현금흐름 > 카드/결제] 소비성지출 : 상품권

꼬북.

11. 온라인 : 네이버쇼핑

최저가 검색결과 네이버쇼핑에서 살 때 결제방법과 할인율은 다음과 같다.

① [간편결제] 네이버페이 포인트 : 10%
– 결제한도 : 없음
– 충전한도 : 네이버 아이디당 월 10만원(상품권)
. 네이버 아이디는 1인당 3개
② [간편결제] 네이버페이-카드 : 2%
– 결제한도 : 월 100만원
. 포인트 적립한도가 월 1만

 

(1) [간편결제] 네이버페이 포인트 : 10%
네이버페이의 카드/계좌 간편결제가 아니라 포인트 결제를 말한다. (준비) 네이버페이 포인트 충전 → (결제) 순이다.

① (준비) 해피캐시 충전 : 9% 즉시할인
[참고] 해피머니 상품권 항목 참고
② (준비) 해피캐시로 네이버페이 포인트 충전
– 해피캐시 1원 → 네이버페이 포인트 1원
– 충전한도 : 네이버 아이디당 월 10만원(상품권)

③ (결제) 최저가 검색 결과 → 네이버쇼핑
④ (결제) 네이버페이 포인트로 결제
– 결제화면에서 현금영수증 신청
– 자동 구매확정 : 네이버페이 포인트 1% 적립

◆ 네이버페이 [Web]
– ② 충전하기

 

(2) [간편결제] 네이버페이-카드 : 2%
네이버페이의 카드 간편결제를 말한다. 카드 간편결제에 신한 네이버페이 체크카드를 등록해서 결제하면 된다.

[참고] 신한 네이버페이 체크카드 항목을 참고하자.

12. 온라인 : G마켓/옥션

최저가 검색결과 G마켓/옥션에서 살 때 결제방법과 할인율은 다음과 같다.

① [간편결제] 스마일페이/캐시 : 9.0~9.5%
– 결제한도 : 없음
– 충전한도 : 월 50만원

스마일클럽은 G마켓/옥션/G9 통합 멤버십 서비스다. 혜택은 기본 적립률이 0.5% → 1.5% 이상으로 높아진다. 연회비 3만원에 스마일캐시 3.5만원 환급혜택이 있으므로 가입비용도 없다. G마켓/옥션/G9에서 물건을 한 번이라도 산다면 가입하는 것을 추천한다.

◆ 스마일클럽 [Web]

 

(1) [간편결제] 스마일페이/캐시 : 9.0~9.5%
스마일페이는 G마켓/옥션/G9 통합 간편결제 서비스, 스마일캐시는 포인트를 말한다. (준비) 스마일캐시 충전 → (결제) 순이다.

① (준비) 컬쳐캐시 충전 : 7.5% 즉시할인
[참고] 컬쳐랜드 문화상품권 항목 참고
② (준비) 컬쳐캐시로 스마일캐시 충전
– 컬쳐캐시 1원 → 스마일캐시 1원
– 충전한도 : 월 50만원


③ (준비) 스마일페이-카드 간편결제에 신한 네이버페이 체크카드 등록
[참고] 신한 네이버페이 체크카드 항목 참고
④ (결제) 최저가 검색 결과 → G마켓/옥션
⑤ (결제) 스마일페이/캐시로 결제
– 스마일캐시 1.5%(스마일클럽 가입) 적립
– 결제화면에서 현금영수증 신청


⑥ (결제) 구매확정 : 해피포인트 or 아시아나마일리지 추가적립
– 해피포인트 : 0.5% 적립
– 아시아나마일리지 : 3천원(옥션은 2천원)당 1마일리지 적립
– 일부 품목 제외

⑤은 스마일페이(100원) + 스마일캐시(100원을 제외한 나머지) 방식으로 결제해야 한다. 예를 들어 결제금액이 15,500원이면 최종결제금액-스마일페이 100원, 스마일캐시 15,400원으로 결제한다. 스마일페이로 100원 이상 결제해야 스마일캐시가 1.5% 적립되기 때문이다.

◆ 스마일페이(G마켓) [Web]

⑥ 구매확정 시 해피포인트 or 아시아나 마일리지 추가적립 관련 사항은 아래 경로로 수정할 수 있다.

◆ G마켓 [Web_PC] [Web_Mo]
– 나의쇼핑 > 나의설정 > 주문/결제관련 > 아시아나항공 카드정보 or 해피포인트 인증정보 or 아모레퍼시픽 뷰티포인트 카드정보
◆ 옥션 [Web_PC] [Web_Mo]
– 마이옥션 > 옥션통장 > 해피포인트 or 아시아나항공 마일리지

13. 온라인 : 11번가

최저가검색결과 11번가에서 살 때 결제방법과 할인율은 다음과 같다.

① [간편결제] 페이코 포인트 : 3.1%
– 결제한도 : 없음
– 충전한도 : 일 100만원, 월 300만원

 

(1) [간편결제] 페이코 포인트 : 3.1%
페이코 카드/계좌 간편결제가 아니라 포인트 결제를 말한다. (준비) 포인트 충전 → (결제) 순이다.

① (준비) 해피캐시 충전 : 9% 즉시할인
[참고] 해피머니 상품권 항목 참고
② (준비) 해피캐시로 페이코 포인트 충전 : 1.1% 즉시할인
– 현금 9,100원 → 해피캐시 10,000원 → 페이코 포인트 9,200원(수수료 8%)
– 충전한도 : 일 100만원, 월 300만원

③ (결제) 최저가 검색 결과 → 11번가
④ (결제) 페이코 포인트로 결제 : 2.0% 즉시할인
– 현금영수증은 페이코 앱에서 자동발급 신청

⑤ (결제) 구매확정 적립혜택 없음

◆ 페이코 [Android] [iOS]
– ② 三 > 포인트 충전 > 해피머니 상품권
– ④ 三 > 소득공제(현금영수증) 관리

14. 온라인 : 인터파크

최저가 검색결과 인터파크에서 살 때 결제방법과 할인율은 다음과 같다.

① [간편결제] 네이버페이 포인트 : 10%
– 결제한도 : 없음
– 충전한도 : 네이버 아이디당 월 10만원(상품권)
. 네이버 아이디는 1인당 3개

 

(1) [간편결제] 네이버페이 포인트 : 10%
네이버페이의 카드/계좌 간편결제가 아니라 포인트 결제를 말한다. (준비) 네이버페이 포인트 충전 → (결제) 순이다.

① (준비) 해피캐시 충전 : 9% 즉시할인
[참고] 해피머니 상품권 항목 참고
② (준비) 해피캐시로 네이버페이 포인트 충전
– 해피캐시 1원 → 네이버페이 포인트 1원
– 충전한도 : 네이버 아이디당 월 10만원(상품권)

③ (결제) 최저가 검색 결과 → 네이버쇼핑
④ (결제) 네이버페이-포인트로 결제
– 결제화면에서 현금영수증 신청
– 자동 구매확정 : 네이버페이 포인트 1% 적립

◆ 네이버페이 [Web]
– ② 충전하기

15. 온라인 : 위메프

최저가 검색결과 위메프에서 살 때 결제방법과 할인율은 다음과 같다.

① [간편결제] 위메프 포인트 : 6.0%
– 결제한도 : 없음
– 충전한도 : 아이디당 20만원
② [간편결제] 페이코 포인트 : 3.1%
– 결제한도 : 없음
– 충전한도 : 일 100만원, 월 300만원

 

(1) [간편결제] 위메프 포인트 : 6%
원더페이-계좌 간편결제가 아니라 포인트 결제를 말한다. (준비) 포인트 충전 → (결제) 순이다.

① (준비) 위메프에서 위메프 포인트 검색

② (준비) 신용카드로 결제
– 신한 네이버페이 체크카드 : 네이버페이 포인트 1% 적립
[참고] 신한 네이버페이 체크카드 항목 참고

③ (준비) 위메프 포인트 충전 : 5% 추가충전
– 충전한도 : 아이디당 20만원

④ (결제) 최저가 검색 결과 → 위메프
⑤ (결제) 위메프 포인트로 결제
⑥ (결제) 구매확정 적립혜택 없음

◆ 위메프 [Web] [App_And] [App_iOS]
– ③ 마이페이지 > 포인트 > 포인트교환권 등록

 

(2) [간편결제] 페이코 포인트 : 3.1%
페이코 카드/계좌 간편결제가 아니라 포인트 결제를 말한다. (준비) 포인트 충전 → (결제) 순이다.

① (준비) 해피캐시 충전 : 9% 즉시할인
[참고] 해피머니 상품권 항목 참고
② (준비) 해피캐시로 페이코 포인트 충전 : 1.1% 즉시할인
– 현금 9,100원 → 해피캐시 10,000원 → 페이코 포인트 9,200원(수수료 8%)
– 충전한도 : 일 100만원, 월 300만원

③ (결제) 최저가 검색 결과 → 위메프
④ (결제) 페이코 포인트로 결제 : 2.0% 즉시할인
– 현금영수증은 페이코 앱에서 자동발급 신청

⑤ (결제) 구매확정 적립혜택 없음

◆ 페이코 [Android] [iOS]
– ② 三 > 포인트 충전 > 해피머니 상품권
– ④ 三 > 소득공제(현금영수증) 관리

16. 온라인 : 티몬

최저가 검색결과 티몬에서 살 때 결제방법과 할인율은 다음과 같다.

① [간편결제] 티몬캐시 : 6.2%
– 결제한도 : 1회 50만원
– 충전한도 : 아이디당 월 30만원
② [간편결제] 티몬페이 : 4.0%
– 결제한도 : 없음
– 이벤트 ~2018-07-31까지

 

(1) [간편결제] 티몬캐시 : 6.2%
티몬페이-계좌 간편결제가 아니라 티몬캐시(포인트) 결제를 말한다. (준비) 티몬캐시 충전 → (결제) 순이다.

① (준비) 해피캐시 충전 : 9% 즉시할인
[참고] 해피머니 상품권 항목 참고
② (준비) 해피머니 홈페이지에서 해피캐시로 티몬캐시 상품권 구매 : 6.2% 즉시할인
– 현금 9,100원 → 해피캐시 10,000원 → 티몬캐시 9,700원(수수료 3%)

③ (준비) 티몬캐시 상품권으로 티몬캐시 충전
– 충전한도 : 아이디당 월 30만원
– 충전 티몬캐시 유효기간 : 1년
④ (결제) 최저가 검색 결과 → 티몬
⑤ (결제) 티몬캐시로 결제
– 결제화면에서 현금영수증 신청
⑥ (결제) 구매확정 적립혜택 없음

◆ 해피머니 [Web]
– ② 사용처/쇼핑 > 쇼핑/선물 > 제휴상품몰 > 티몬캐시
◆ 티몬 [Web] [App_And] [App_iOS]
– ③ 마이페이지 > 티몬캐시/적립금 > 쿠폰등록

 

(2) [간편결제] 티몬페이-계좌 : 4% (~2018-07-31)
티몬페이 계좌 간편결제를 말한다. (준비) 티몬페이 계좌 간편결제 등록 → (결제) 순이다.

① (준비) 티몬페이-계좌 간편결제에 SC제일은행 계좌 등록
– 앱 : 마이티몬 > TMONPAY 관리
. 티몬 앱에서만 가능
② (결제) 최저가 검색 결과 → 티몬
③ (결제) 티몬페이-계좌 간편결제로 결제 : 티몬캐시 4% 적립
– 결제화면에서 현금영수증 신청
– 적립 티몬캐시 유효기간 : 180일
④ (결제) 구매확정 적립혜택 없음

17. 온라인 : 쿠팡

쿠팡은 최저가 검색결과에 안 나온다. 배송 면에서 경쟁력이 있지만, 가격이 전체적으로 비싼 편이라 일단 생략한다.

21. 편의점 : GS25

GS&POINT 멤버십에 가입하면 GS&POINT 포인트 적립 혜택이 있다.

○ GS&POINT 포인트 1% 적립
○ 포인트 유효기간 : 5년
○ 일부 상품 제외

KT와 LGU+ 가입자는 멤버십 할인(포인트 차감)도 받을 수 있다. GS&POINT 멤버십 할인과 중복적용된다.

○ 10% 즉시할인
– KT : 일 1회 20만원 한도
– LGU+ : 일 1회
○ 일부 상품 제외

◆ GS&POINT 멤버십 [Web]
– GS&POINT는 > 혜택안내 > 포인트 쌓기 > [혜택 자세히 보기]
◆ GS&POINT 멤버십 앱 [Android] [iOS]
◆ KT 멤버십 [Web]
◆ LGU+ 멤버십 [Web]

GS25 편의점에서 살 때 결제방법과 할인율(KT/LGU+ 제외)은 다음과 같다.

① [상품권] GS25 상품권(위메프) : 13%
– 결제/충전한도 : 없음
② [상품권] GS25 상품권(기프티쇼) : 10%
– 결제/충전한도 : 없음
③ [카드] 코나카드 : 11%
– 5천원 이상 결제건
– 월 할인한도 1만원

 

(1) [상품권] GS25 상품권(위메프) : 최대 12% + 1%
8,900원 할인가는 보기 힘들다. 급히 필요하면 (2) [상품권] 9% + 1% 방법을 추천한다. (상품권) → (결제) 순이다.

① (상품권) CU 상품권 최저가 검색 결과 → 위메프

② (상품권) 신용카드로 결제 
– 최대 11% 할인가로 구매 : 최대 11% 즉시할인
– 신한 네이버페이 체크카드 : 네이버페이 포인트 1% 적립
[참고] 신한 네이버페이 체크카드 항목 참고

③ (상품권) 결제 1~5분 후 상품권을 문자로 수신
④ (결제) GS25 상품권으로 결제
– 결제할 때 GS&POINT 1% 적립 신청
– (KT/LGU+ 멤버십 할인 중복적용 가능)
– 결제할 때 현금영수증 신청

④은 GS&POINT 적립 → (KT/LGU+ 멤버십 할인) → CU 상품권 결제 → 현금영수증 신청 순이다. 바코드를 각각 사진(스크린샷)으로 저장한 후 사진앨범을 따로 만들어서 관리하면 편하다. 자세한 내용은 [현금흐름 > 카드/결제] 상품권 글을 참고하자.

◆ ① 다나와 [Web]
– 검색어 : GS25 상품권
◆ 클립(CLiP)-KT 앱 [Android] [iOS]

 

(2) [상품권] GS25 상품권(기프티쇼) : 9% + 1%
언제나 살 수 있다. (준비) → (상품권) → (결제) 순이다.

① (준비) 해피캐시 충전 : 9% 즉시할인
[참고] 해피머니 상품권 항목 참고
② (상품권) 해피머니 홈페이지를 경유하여 기프티쇼 접속
– PC접속만 가능
③ (상품권) 기프티쇼 홈페이지에서 해피캐시로 GS25 상품권 구매
– 해피캐시 10,000원 → GS25 상품권 10,000원
④ (결제) GS25 상품권으로 결제
– 결제할 때 GS&POINT 포인트 1% 적립 신청
– (KT/LG 멤버십 할인 중복적용 가능)
– 결제할 때 현금영수증 신청

④은 GS&POINT 적립 → (KT/LGU+ 멤버십 할인) → GS25 상품권 결제 → 현금영수증 신청 순이다. 바코드를 각각 사진(스크린샷)으로 저장한 후 사진앨범을 따로 만들어서 관리하면 편하다. 자세한 내용은 [현금흐름 > 카드/결제] 상품권 글을 참고하자.

◆ ② 해피머니 경유 [Web]
– 사용처/쇼핑 > 사용처 > 해피쇼핑몰 > 기프티쇼
◆ 클립(CLiP)-KT 앱 [Android] [iOS]

 

(3) [선불카드] 코나카드 : 10% + 1%
코나카드(충전식 선불카드)는 GS25 할인 외에도 할인혜택이 좋다. 자세한 내용은 [현금흐름 > 카드/결제] 카드 글을 참고하자.

① (결제) 코나카드로 결제 : 10% 즉시할인
– 결제할 때 GS&POINT 1% 적립 신청
– (KT/LGU+ 멤버십 할인 중복적용 가능)

순서는 GS&POINT 적립 → (KT/LGU+ 멤버십 할인) → 코나카드 결제 순이다.

◆ 코나카드 앱 [Android] [iOS]
– 카드발송은 등기가 아닌 일반우편이니 주의
◆ 클립(CLiP)-KT 앱 [Android] [iOS]

22. 편의점 : CU

CU 멤버십에 가입하면 CU 포인트 적립 혜택이 있다.

○ CU 포인트 1~2% 적립
– 1% : 기본 적립률
– 2% : 최근 3개월 월 평균 적립대상금액 3만원 이상
○ 포인트 유효기간 : 3년
○ 일부 상품 제외

SKT 가입자는 멤버십 할인을 받을 수 있는데 CU 멤버십보다 할인혜택이 더 좋다. 중복적용이 안 되므로 SKT 가입자는 SKT 멤버십 할인을 선택하자.

○ 1,000원당 50/100원 즉시할인
– 실버 50원, VIP/골드 100원
– 일 1회 20만원 한도
○ 일부 상품 제외

◆ CU 멤버십 [Web]
– 서비스 안내 > 멤버십 안내 > 포인트 적립 혜택
◆ CU 멤버십 앱 [Android] [iOS]
◆ SKT 멤버십 [Web]

CU 편의점에서 살 때 결제방법과 할인율(CU 멤버십 기준)은 다음과 같다.

① [상품권] CU 상품권(위메프) : 13~14%
– 결제/충전한도 : 없음
② [상품권] CU 상품권(기프티쇼) : 10~11%
– 결제/충전한도 : 없음

 

(1) [상품권] CU 상품권(위메프) : 12% + 1~2%
8,900원 할인가는 보기 힘들다. 급히 필요하면 (2) [상품권] 9% + 1~2% 방법을 추천한다. (상품권) → (결제) 순이다.

① (상품권) CU 상품권 최저가 검색 결과 → 위메프

② (상품권) 신용카드로 결제
– 최대 11% 할인가로 구매 : 최대 11% 즉시할인
– 신한 네이버페이 체크카드 : 네이버페이 포인트 1% 적립
[참고] 신한 네이버페이 체크카드 항목 참고


③ (상품권) 결제 1~5분 후 상품권을 문자로 수신
④ (결제) CU 상품권으로 결제
– 결제할 때 CU 포인트 1~2% 적립 신청
. SKT 가입자는 SKT 멤버십 할인
– 결제할 때 현금영수증 신청

④은 (CU 포인트 적립 or SKT 멤버십 할인) → CU 상품권 결제 → 현금영수증 신청 순이다. 바코드를 각각 사진(스크린샷)으로 저장한 후 사진앨범을 따로 만들어서 관리하면 편하다. 자세한 내용은 [현금흐름 > 카드/결제] 상품권 글을 참고하자.

◆ ① 다나와 [Web]
– 검색어 : CU 상품권
◆ 클립(CLiP)-KT [Android] [iOS]

 

(2) [상품권] CU 상품권(기프티쇼) : 9% + 1~2%
언제나 살 수 있다. (준비) → (상품권) → (결제) 순이다.

① (준비) 해피캐시 충전 : 9% 즉시할인
– [참고] 해피머니 상품권 항목 참고
② (상품권) 해피머니 홈페이지를 경유하여 기프티쇼 접속
– PC접속만 가능
③ (상품권) 기프티쇼 홈페이지에서 해피캐시로 CU 상품권 구매
– 해피캐시 10,000원 → CU 상품권 10,000원
④ (결제) CU 상품권으로 결제
– 결제할 때 CU 포인트 1~2% 적립 신청
. SKT 가입자는 SKT 멤버십 할인
– 결제할 때 현금영수증 신청

④은 (CU 포인트 적립 or SKT 멤버십 할인) → CU 상품권 결제 → 현금영수증 신청 순이다. 바코드를 각각 사진(스크린샷)으로 저장한 후 사진앨범을 따로 만들어서 관리하면 편하다. 자세한 내용은 [현금흐름 > 카드/결제] 상품권 글을 참고하자.

◆ ② 해피머니 경유 [Web]
– 사용처/쇼핑 > 사용처 > 해피쇼핑몰 > 기프티쇼
◆ 클립(CLiP)-KT 앱 [Android] [iOS]

23. 편의점 : 세븐일레븐

엘포인트(L.POINT) 멤버십에 가입하면 엘포인트 적립 혜택이 있다.

○ 엘포인트 0.5% 적립
○ 포인트 유효기간 : 없음
○ 일부 상품 제외

SKT 가입자는 멤버십 할인을 받을 수 있는데 엘포인트 멤버십보다 할인혜택이 더 좋다. 중복적용이 안 되므로 SKT 가입자는 CU 멤버십 대신 SKT 멤버십 할인을 선택하자.

○ 1,000원당 50/100/150원 즉시할인
– 실버 50원, VIP/골드 100원, 내맘대로 플러스 150원
– 일 1회 20만원 한도
○ 일부 상품 제외

◆ 엘포인트 멤버십 [Web]
– PRODUCT > 할인/멤버십 카드 > 멤버십 카드
◆ 엘포인트 멤버십 앱 [Android] [iOS]
◆ SKT 멤버십 [Web]

세븐일레븐 편의점에서 살 때 결제방법과 할인율(엘포인트 멤버십 기준)은 다음과 같다.

① [상품권] 세븐일레븐 상품권(위메프) : 12.5%
– 결제/충전한도 : 없음
② [상품권] 세븐일레븐 상품권(기프티쇼) : 9.5%
– 결제/충전한도 : 없음

 

(1) [상품권] 세븐일레븐 상품권(위메프) : 최대 12% + 0.5%
8,900원 할인가는 보기 힘들다. 급히 필요하면 (2) [상품권] 9% + 0.5% 방법을 추천한다. 방법은 22. 편의점 : CU – (1) [상품권] CU 상품권(위메프)와 같다.

 

 (2) [상품권] 세븐일레븐 상품권(기프티쇼) : 9% + 0.5%
언제나 살 수 있다. 방법은 22. 편의점 : CU – (2) [상품권] CU 상품권(기프티쇼)와 같다.

81. 해외직구 : 큐텐(Qoo10)

큐텐(Qoo10)은 최저가 검색결과에 안 나온다. 하지만 가격이 저렴한 편이므로 해외직구 상품을 구입하면 꼭 따로 확인해보자. 큐텐에서 살 때 결제방법과 할인율은 다음과 같다.

① 페이코 포인트 : 4.1%

큐텐은 다양한 할인쿠폰을 많이 준다. 공동구매 상품은 아래 그림처럼 주문화면에도 주요 할인쿠폰이 나온다.

○ 공동구매 할인쿠폰 : 각각 주1회 사용가능
– 85$ 이상 : 10$ 할인
– 200$ 이상 : 20$ 할인
– 500$ 이상 : 45$ 할인

쿠폰이 많으니 장바구니-결제화면의 [장바구니쿠폰]에서 어떤 할인쿠폰을 적용할지 잘 선택하자.

 

(1) 페이코-포인트 : 4.1%
페이코 카드 or 계좌 간편결제가 아니라 포인트 결제를 말한다.

① (준비) 해피캐시 충전 : 9% 즉시할인
[참고] 해피머니 상품권 항목 참고
② (준비) 해피캐시로 페이코 포인트 충전 : 1.1% 즉시할인
– 현금 9,100원 → 해피캐시 10,000원 → 페이코 포인트 9,200원(수수료 8%)

③ (결제) 페이코 포인트로 결제 : 3.0% 즉시할인
– 현금영수증은 페이코 앱에서 자동발급 신청

⑤ (결제) 구매확정 적립혜택 없음

◆ 페이코 [Android] [iOS]
– ② 三 > 포인트 충전 > 해피머니 상품권
– ③ 三 > 소득공제(현금영수증) 관리

82. 해외직구 : G9

최저가 검색결과 G9에서 살 때 결제방법과 할인율은 다음과 같다. G마켓/옥션과 같으니 12. 온라인 : G마켓/옥션 항목을 참고하자.

① 스마일페이/캐시 : 9.0~9.5%
– 결제한도 : 없음
– 충전한도 : 월 30만원

주의할 점은 최저가 검색에 큐텐(Qoo10)은 나오지 않는다. 해외직구 상품은 81. 해외직구 : 큐텐(Qoo10) 가격이 더 저렴한 경우가 많으니 꼭 확인하자.

[참고] 상품권 : 해피머니 상품권

(1) 구매가격 : 9% 할인가
○  5만원권 → 45,500원
○ 10만원권 → 91,000원

5/10만원 해피머니 모바일상품권은 9% 할인가로 구입할 수 있다.

(2) 구매방법
네이버쇼핑이나 다나와에서 해피머니 모바일상품권을 검색한다. 9% 할인가는 G마켓, 옥션, G9에서 볼 수 있다.

◆ 네이버쇼핑 [Web]
◆ 다나와 [Web]

G마켓, 옥션, G9에서 해피머니 모바일상품권을 살 때 결제방법은 스마일페이-계좌 간편결제를 선택해야 한다. 스마일페이는 G마켓, 옥션, G9의 통합 간편결제 서비스다.

◆ 스마일페이(G마켓) [Web]

(3) 상품권 등록 = 해피캐시 충전
구매절차를 완료하면 몇 분 안에 해피머니 모바일상품권을 문자로 받을 수 있다. 해피머니 홈페이지에 접속하여 핀번호 16자리와 인증번호 8자리를 등록하면 해피캐시가 충전되고 제휴사에서 사용할 수 있다.

◆ 해피머니 [Web]
– 해피캐시 충전

(4) 주의사항
중고나라와 번개장터 같은 온라인 중고매매시장에 가면 상품권 거래가 활발하다. 해피머니 상품권의 시장가는 다음과 같다.

○ 해피머니 상품권 1만원 시장가
– 최고 매입가 : 9,000원
– 최저 판매가 : 9,100원

그런데 9,000원보다 싸게 파는 사람이 있다. 혹하지 말고 무시하자. 사기다.

[참고] 상품권 : 컬쳐랜드 문화상품권

(1) 구매가격 : 7.5% 할인가
○  5만원권 → 46,250원
○ 10만원권 → 92,500원

5/10만원 컬쳐랜드 온라인 문화상품권은 7.5% 할인가로 구입할 수 있다.

(2) 구매방법
네이버쇼핑이나 다나와에서 컬쳐랜드 온라인 문화상품권을 검색한다. 7.5% 할인가는 옥션, G9에서 볼 수 있다.

◆ 네이버쇼핑 [Web]
◆ 다나와 [Web]

옥션, G9에서 컬쳐랜드 문화상품권을 살 때 결제방법은 스마일페이-계좌 간편결제를 선택해야 한다. 스마일페이는 G마켓, 옥션, G9의 통합 간편결제 서비스다.

◆ 스마일페이(옥션) [Web]

(3) 상품권 등록 = 컬쳐머니 충전
구매절차를 완료하면 몇 분 안에 컬쳐랜드 문화상품권을 문자로 받을 수 있다. 컬쳐랜드 홈페이지에 접속하여 상품권 핀 번호 16자리를 등록하면 컬쳐캐시가 충전되고 제휴사에서 사용할 수 있다.

◆ 컬쳐랜드 [Web]
– 로그인 > 충전하기

(4) 주의사항
중고나라와 번개장터 같은 온라인 중고매매시장에 가면 상품권 거래가 활발하다. 컬쳐랜드 문화상품권의 시장가는 다음과 같다.

○ 컬쳐랜드 문화상품권 1만원 시장가
– 최고 매입가 : 9,000원
– 최저 판매가 : 9,250원

그런데 9,000원보다 싸게 파는 사람이 있다. 혹하지 말고 무시하자. 사기다.

[참고] 상품권 : 북앤라이프 문화상품권

(1) 구매가격 : 9% 할인가
○  5만원권 → 45,500원
○ 10만원권 → 91,000원

5/10만원 북앤라이프 모바일 문화상품권은 9% 할인가로 구입할 수 있다.

(2) 구매방법
네이버쇼핑이나 다나와에서 북앤라이프 모바일 문화상품권을 검색한다. 9% 할인가는 옥션, G9에서 볼 수 있다.

◆ 네이버쇼핑 [Web]
◆ 다나와 [Web]

옥션, G9에서 북앤라이프 모바일 문화상품권을 살 때 결제방법은 스마일페이-계좌 간편결제를 선택해야 한다. 스마일페이는 G마켓, 옥션, G9의 통합 간편결제 서비스다.

◆ 스마일페이(옥션) [Web]

(3) 상품권 등록 = 북앤라이프캐시 충전
구매절차를 완료하면 몇 분 안에 북앤라이프 모바일 문화상품권을 문자로 받을 수 있다. 북앤라이프 홈페이지에 접속하여 상품권 번호 16자리와 인증번호 4자리를 등록하면 북앤라이프캐시가 충전되고 제휴사에서 사용할 수 있다.

◆ 북앤라이프 [Web]
– 충전 > 캐시충전

(4) 주의사항
중고나라와 번개장터 같은 온라인 중고매매시장에 가면 상품권 거래가 활발하다. 북앤라이프 문화상품권의 시장가는 다음과 같다.

○ 북앤라이프 문화상품권 1만원 시장가
– 최고 매입가 : 8,400원
– 최저 판매가 : 9,100원

그런데 8,400원보다 싸게 파는 사람이 있다. 혹하지 말고 무시하자. 사기다. 8,400 ~ 9,100원 사이에서 거래할 수 있으나 역시 사기 위험이 있으므로 추천하지는 않는다.

[참고] 홈페이지 경유

본문에는 (1) 상품권의 해피머니, 컬쳐랜드, 북앤라이프, (2) 카드사의 신한카드 올댓쇼핑만 있는데 홈페이지를 경유하면 할인혜택을 주는 서비스가 많다. 더 있는데 정리할 필요를 못 느껴서 생략했고 추가혜택 비교도 같은 이유로 생략했다. 심심하면 한번씩 클릭해보자.

(1) 상품권
◆ 해피머니 [Web_PC]
– 사용처/쇼핑 > 사용처 > 해피쇼핑몰
◆ 컬쳐랜드 [Web_PC]
– 온라인쇼핑
◆ 북앤라이프 [Web_PC]
– 쇼핑 > 쇼핑몰

(2) 카드사
◆ 국민카드 [Web_PC]
– 
◆ 신한카드 [Web_PC]
– 
◆ 하나카드 [Web_PC]
– 
◆ 롯데카드 [Web_PC]
– 
◆ 삼성카드 [Web_PC]
– 

(3) 기타
◆ OK캐시백  [Web_PC]
– 온라인쇼핑

[참고] 카드 : 신한 네이버페이 체크카드

전월실적과 상관없이 네이버페이 포인트 1% 적립혜택이 있지만, 현금입출금이 불편하다. 보조 소비성지출 카드로 추천한다.

전월실적과 통합할인한도
– 전월실적조건 없음
– 통합할인(적립)한도 : 월 1만원(포인트)

국내결제 네이버페이 포인트 1% 적립
– 최소 결제금액 제한 없음, 건당 할인한도 없음
– 할인횟수 제한 없음
적립 불가항목 (가능항목)
상품권 구매 / 선불(기프트)카드 구매충전
세금 공과금+가스
보험료 통신비 관리비 대학등록금
해외결제 포인트결제

○ 결제통장 : 은행 입출금통장
– 신한 ATM기에서만 출금 가능, 입금 불가
. 출금수수료 면제
– 신한은행 입출금통장 추천
○ 참고사항
– 후불교통카드 가능
– 국제브랜드 : VISA

◆ 신한 네이버페이 체크카드 [Web_PC] [Web_Mo]


주유

주유

이 글을 처음 보면 차례대로 다 읽자.

1. 기본정보

(1) 가격 비교서비스 : 오피넷(Opinet)
오피넷(Opinet)은 전국 주유소 유가 정보를 제공한다. 웹(Web) 서비스가 앱(App) 서비스보다 정확하다는 소문이 있다. 주요 메뉴는 다음과 같다.

○ 내주변 주유소
○ 지역별 주유소
○ 경로별 주유소
○ 고속도로 주유소

◆ 오피넷 [Web_PC] [App_And] [App_iOS]
– 한국석유공사 운영

 

(2) 카드할인 기준
카드할인은 리터당 □□원 방식인데 각 정유사의 휘발유 고시가격 기준이다. 고급휘발유, 경유, 등유는 보통휘발유 가격으로 환산하여 할인하므로 리터당 가격이 달라도 할인율은 같다. 고시가격은 오피넷에서 확인할 수 있다.

◆ 오피넷 – 평균판매가격 [Web]
– 국내유가 > 주유소 > 평균판매가격 > 상표별

 

(3) 주유소 유형
오피넷에 한 번에 나오므로 따로 구분해서 기억할 필요는 없다. 알뜰주유소와 셀프주유소가 당연히 더 저렴하다.

○ 일반주유소
○ 알뜰주유소
○ 셀프주유소

2. 거북이 생각

○ 전월실적 30만원 이상 – 통합할인한도 월 1만원
– 최대할인율 3.3%

카드 할인혜택을 확인할 때 항상 위 기준을 적용하고 있다. 그래서 휘발유 가격을 리터당 1,600원으로 계산할 때 최대할인율이 3.3% 미만인 카드는 모두 생략했다.

간편결제, 카드, 상품권/선불카드에 대한 자세한 내용은 [현금흐름 > 카드/결제] 메뉴를 참고하자.

[현금흐름 > 카드/결제] 소비성지출 : 간편결제
[현금흐름 > 카드/결제] 소비성지출 : 카드
[현금흐름 > 카드/결제] 소비성지출 : 상품권/선불카드

꼬북.

3. 정유사 : 모든 정유사

(0) 신한 RPM Platinum 신용카드(단종)
○ 전월실적 조건 없음
○ 모든 주유소 리터당 100원 포인트적립
– 월 30만원 한도

 

(1) 유진투자증권 챔피언 체크카드(주유할인형) : 월 16만원
전월실적 조건이 있지만, 주유비 포함이고 할인횟수 제한이 없다. 월 주유금액이 100리터, 약 16만원(휘발유 기준) 이하면 전월실적 30만원에 맞춰서 사용할만하다. 단점은 현금입출금과 이체를 할 수 없고 단순히 결제만 할 수 있다.

전월실적과 통합할인한도(최대할인율)
– 30만원 이상 : 월 1.0만원(3.3%)
– 50만원 이상 : 월 1.5만원(3.0%)
– 70만원 이상 : 월 2.0만원(2.9%)
전월실적 제외항목
주유비 포함
상품권업종 제세공과금

모든 주유소(LPG 제외) 리터당 100원 환급할인
– 할인횟수 제한 없음, 월 16만원 한도
. 전월실적 30만원 이상 : 월 16만원
. 전월실적 50만원 이상 : 월 24만원
○ 타 할인항목은 결제 안 하도록 주의
– 편의점 10% : GS25, CU, 세븐일레븐
– 커피전문점 10% : 스타벅스, 커피빈, 탐앤탐스, 카페베네

○ 결제통장 : 유진투자증권 비대면 통장
– 현금입출금과 이체 X
○ 참고사항
– 온라인안전결제(ISP) : BC카드
– 후불교통카드 X
– 국제브랜드 : 국내전용

◆ 유진투자증권 비대면 통장 [Android] [iOS]
– 앱으로 비대면 계좌개설과 동시에 카드신청
◆ 유진투자증권 챔피언 체크카드 [Web]
– 증권 1588-6300 카드전용 1566-8444

 

(2) 신한 딥 오일(Deep Oil) 신용카드 : 월 15만원
전월실적에 주유비가 제외된다. 하지만 주유비 할인율이 10%로 높고 다른 할인항목을 포함한 통합할인한도가 매우 많다. 보조 성격의 주유 전용카드보다 주 소비성지출 카드로 어울린다. 지출통제 습관이 확실히 형성되지 않은 사람은 패스하자.

전월실적과 통합할인한도
– 주유/차량/생활/영화 항목별 할인한도 적용

전월실적 제외항목 (포함)
상품권 선불(기프트)카드
세금 전기수도가스 관리비
모든 주유소 주유 및 LPG 이용금액
연회비 수수료 대출 무이자할부
최대할인율
– 실적(차량/생활/영화 포함)30 + 주유15 : 3.3% + @
– 실적(차량/생활/영화 포함)70 + 주유30 : 3.0% + @
. @는 차량/생활/영화 항목 할인

[주유] 선택 정유사(LPG 제외) 리터당 10% 청구할인
– SK에너지, GS칼텍스, 현대오일뱅크, S-Oil 중 선택
. 연 1회 변경가능
– 할인횟수 제한 없음, 월 15만원 한도
[차량] 주차장(가맹점 분류) 10% 청구할인
[차량] 스피드메이트 10% 청구할인
○ [생활] CU, GS25, 스타벅스, 이디야 5% 청구할인
– CU, GS25, 스타벅스는 결제 안 하도록 주의
○ [생활] 택시 5% 청구할인
○ [영화] 롯데시네마 일반관 5천원 현장할인

○ 참고사항
– 국제브랜드 : MASTER
– 연회비 : 국내전용(S&) 1만원, 해외겸용 1.3만원

◆ 신한 딥 오일 신용카드 [Web]
– 고객센터 1544-7000 카드신청 1661-8599

4. 정유사 : SK에너지

(1) 모스트(MOST)-자몽 앱 : 월 70만원
모스트(MOST)는 SK에너지 직영주유소 전용 앱이다. 앱으로 선결제하고 예약번호(6자리)를 주유원에게 제시하거나 셀프주유기에 입력하는 방식이다. MOST, 카드, SKT 멤버쉽 할인을 중복해서 모두 받을 수 있다.

주의할 점은 모스트의 SK에너지 60~100원 할인가보다 오피넷의 SK에너지 최저가가 더 저렴할 때가 많다.

전월실적과 통합할인한도 : 없음

SK에너지(LPG 제외) 리터당 60~100원 할인
– 월 70만원 한도
○ 카드와 SKT 멤버십 할인 중복적용
○ SKT/해피오토멤버스 멤버십할인 중복적용

○ 참고사항
– 카드 간편결제 지원
– 유가보조금카드(경차사랑카드 등) 사용 불가

◆ 모스트(MOST)-자몽 [Android] [iOS]
– 고객센터 1600-1016

 

(2) KB증권 able (주유적립형) 체크카드 : 월 20/40만원
전월실적 조건이 있지만, 주유비 포함이다. 월 주유금액이 125리터, 약 20만원(휘발유 기준) 이하면 전월실적 30만원에 맞춰서 사용할만하다.

전월실적과 통합할인한도(최대할인율)
– 30만원 이상 : 월 1만원(3.3%)
– 50만원 이상 : 월 2만원(4.0%)
– 100만원 이상 : 월 3만원(3.0%)
전월실적 제외항목
주유비 포함
상품권 선불카드
세금 공과금 관리비 대학등록금 우체국

SK에너지(LPG 제외) 리터당 80원 OK캐쉬백P 적립
– 1회 10만원, 월 5회 20만원한도
. 전월실적 30만원 이상 : 월 20만원
. 전월실적 50만원 이상 : 월 40만원
○ OK캐쉬백가맹점 able포인트 0.1~5.0% 자동적립
– SK에너지 주유 결제는 0.1%
– 전월실적과 통합할인한도 무관

○ 결제통장 : KB증권 able CMA
– 모든 은행 ATM기 출금/이체수수료 면제
. 전월실적 10만원 이상
○ 참고사항
– 온라인안전결제(ISP) : BC카드
– 후불교통카드 X
– 국제브랜드 : 국내전용

◆ KB증권 able CMA [Android] [iOS]
– 앱으로 비대면 계좌개설과 동시에 카드신청
◆ KB증권 able 체크카드 [Web]
– 증권(통장/카드) 1588-6611

5. 정유사 : GS칼텍스

(1) DB금융투자 해피플러스 체크카드 : 월 20만원
전월실적 조건이 20만원 이상으로 상대적으로 낮지만 주유비가 제외된다. 그래서 최대할인율은 전월실적 20만원(0.3% 할인)과 주유 20만원을 합친 40만원을 기준으로 계산한다.

전월실적과 통합할인한도
– 20만원 이상 : 없음
전월실적 제외항목 : 주유비, 통신비
○ 최대할인율
– 20만원 + 주유 20만원 : 3.3%
– 20만원 + 주유 20만원 + 통신비 5만원 : 4.0%

GS칼텍스(LPG 제외) 리터당 100원 환급할인
– 할인횟수 제한 없음, 월 20만원 한도
○ 통신비 5,000원 할인
– 5만원 이상 결제건, 알뜰폰 제외
○ 국내결제 0.3% 환급할인
– 주유비, 통신비 제외

○ 결제통장 : DB금융투자 happy+ CMA
– 모든 은행 ATM기 출금/이체수수료 면제
. 전월실적 10만원 이상
○ 참고사항
– 온라인안전결제(ISP) : BC카드
– 후불교통카드 X
– 국제브랜드 : 국내전용

◆ DB금융투자 happy+ CMA [Android] [iOS]
– 앱으로 비대면 계좌개설과 동시에 카드신청
◆ DB 해피플러스 체크카드 [Web_PC] [Web_Mo]
– 카드전용 1566-1717

 

(2) BC부산 부자되세요 신용카드 : 월 16~30만원
전월실적에 주유비가 제외된다. 하지만 주유비 할인률이 리터당 150원으로 높고 다른 할인항목을 포함한 통합할인한도가 매우 많다. 보조 성격의 주유 전용카드보다 주 소비성지출 카드로 어울린다. 지출통제 습관이 확실히 형성되지 않은 사람은 패스하자.

전월실적과 통합할인한도
– 30만원 이상 : 월 1만원 + 주유할인
– 50만원 이상 : 월 3만원 + 주유할인
전월실적 제외항목 (포함)
상품권 선불(기프트)카드
세금 전기수도가스 관리비
대학등록금
주유 후불교통
연회비 수수료 대출 무이자할부
최대할인율(실적50으로 계산해야 정확)
– 실적(타할인항목 포함)30 + 주유16 : 3.3% + @
– 실적(타할인항목 포함)30 + 주유20 : 3.8% + @
– 실적(타할인항목 포함)30 + 주유30 : 4.7% + @
. @는 다른 항목 할인(통합할인한도 적용)

GS칼텍스 리터당 120/150원 환급할인
– 일요일/공휴일 150원, 나머지 120원
– 일 1회 10만원, 월 4회
– LPG 포함
○ 학원업종(가맹점분류 기준) 10% 환급할인
– 최소 결제금액 제한 없음, 건당 할인한도 없음
– 월 2회
○ 스포츠/레져업종(가맹점분류 기준) 10% 환급할인
– 최소 결제금액 제한 없음, 건당 할인한도 없음
– 월 2회
○ (부산/경남) 탑마트, 메가마트 10% 환급할인
– 최소 결제금액 제한 없음, 건당 할인한도 없음
– 월 2회

○ 참고사항
– 국제브랜드 : VISA
– 연회비 : 국내전용 0.7만원, 해외겸용 1만원

◆ BC부산 부자되세요 더 오일 신용카드 [Web]
– 고객센터 1588-6200, 1544-6200

BC 부자되세요 더 오일 신용카드는 부산은행 외에도 하나카드, 광주은행, 대구은행, 전북은행, 제주은행에서 만들 수 있다. 내가 보기에는 BC부산 카드가 가장 좋은 것 같다.

6. 정유사 : 현대오일뱅크

3. 정유사 : 모든 정유사 항목을 참고하자.

7. 정유사 : 에쓰오일(S-Oil)

(1) 모바일상품권 : 월 한도제한 없음
S-Oil 모바일상품권을 옥션에서 5.0% 할인된 가격으로 살 수 있다. 스마일페이는 옥션/G마켓/G9의 통합 간편결제 서비스다.

① 네이버쇼핑에서 5만원권 모바일상품권 구입 : 3.5~4.0% 할인
– 옥션 3.5%, G마켓 4.0%

② 결제방법으로 [스마일페이-계좌 간편결제] 선택
– 옥션 : 스마일캐쉬 1.5% 적립
. 일반 0.5%, 스마일클럽 가입 시 1.5% 적용
– G마켓 : 스마일캐쉬 적립 X

③ 모바일상품권으로 결제
④ [중요] 현금영수증 신청

◆ 네이버쇼핑 [Web]

할인율을 정리하면 다음과 같다.

○ 옥션(일반) : 4.0%(3.5+0.5)
○ 옥션(스마일클럽 가입) : 5.0%(3.5+1.5)
○ G마켓 : 4.0%

스마일캐쉬 적립혜택은 일반 0.5%, 스마일클럽 가입 시 1.5%다. 스마일클럽에 가입하면 최초 30일의 무료기간 후 유료로 전환되는데 연회비가 3만원이다. 하지만 스마일캐쉬 환급혜택이 3.5만원이므로 옥션/G마켓/G9에서 한 번이라도 물건을 구입한다면 가입하는 것을 추천한다.

◆ 옥션 스마일클럽 [Web]

8. 기타 : LPG

(1) BC부산 부자되세요 신용카드 : 월 16~30만원
전월실적에 주유비가 제외된다. 하지만 주유비 할인률이 리터당 150원으로 높고 다른 할인항목을 포함한 통합할인한도가 매우 많다. 보조 성격의 주유 전용카드보다 주 소비성지출 카드로 어울린다. 지출통제 습관이 확실히 형성되지 않은 사람은 패스하자.

전월실적과 통합할인한도
– 30만원 이상 : 월 1만원 + 주유할인
– 50만원 이상 : 월 3만원 + 주유할인
전월실적 제외항목 (포함)
상품권 선불(기프트)카드
세금 전기수도가스 관리비
대학등록금
주유 후불교통
연회비 수수료 대출 무이자할부
최대할인율(실적50으로 계산해야 정확)
– 실적(타할인항목 포함)30 + 주유16 : 3.3% + @
– 실적(타할인항목 포함)30 + 주유20 : 3.8% + @
– 실적(타할인항목 포함)30 + 주유30 : 4.7% + @
. @는 다른 항목 할인(통합할인한도 적용)

GS칼텍스 리터당 120/150원 환급할인
– 일요일/공휴일 150원, 나머지 120원
– 일 1회 10만원, 월 4회
– LPG 포함
○ 학원업종(가맹점분류 기준) 10% 환급할인
– 최소 결제금액 제한 없음, 건당 할인한도 없음
– 월 2회
○ 스포츠/레져업종(가맹점분류 기준) 10% 환급할인
– 최소 결제금액 제한 없음, 건당 할인한도 없음
– 월 2회
○ (부산/경남) 탑마트, 메가마트 10% 환급할인
– 최소 결제금액 제한 없음, 건당 할인한도 없음
– 월 2회

○ 참고사항
– 국제브랜드 : VISA
– 연회비 : 국내전용 0.7만원, 해외겸용 1만원

◆ BC부산 부자되세요 더 오일 신용카드 [Web]
– 고객센터 1588-6200, 1544-6200

BC 부자되세요 더 오일 신용카드는 부산은행 외에도 하나카드, 광주은행, 대구은행, 전북은행, 제주은행에서 만들 수 있다. 내가 보기에는 BC부산 카드가 가장 좋은 것 같다.

9. 기타 : 경차 할인(유류세 환급)

(0) 공통사항 : 경형자동차 유류세 환급제도
경형자동차 유류세 환급제도가 시행되어 유류세를 연 20만원 한도로 환급받을 수 있다. 경형자동차, 1세대 차량보유 기준을 만족하면 꼭 사용하자.

모든 주유소 유류세 환급
휘발유/경유 : 리터당 250원
– LPG : 리터당 160.82원(275원/kg)
– 1회 6만원, 일 2회 한도

○ 경형자동차 기준 : 승용차/승합차
– 배기량 1,000cc 미만
– 길이 3.6m, 너비 1.6m, 높이 2.0m 이하
– 모닝, 레이, 마티즈(스파크), 아토스, 티코, 다마스 등
○ 1세대(주민등록등본 동거가족) 차량보유 기준
– 경형승용차 1대 or 경형승합차 1대 가능
– 경형승용차 2대 or 경형승합차 2대 X
– 경형승용차 1대 and 경형승합차 1대 가능
– 경형승용차 1대 and 일반승합차 1대 가능
– 일반승용차 1대 and 경형승합차 1대 가능
– 경형승용차 1대 and 일반승용차 1대 X
– 경형승합차 1대 and 일반승합차 1대 X
○ 유가보조금 수혜자(장애인, 국가유공자) 제외

 

(1) 신한 GS칼텍스 경차사랑 체크카드
GS칼텍스에서 주유하면 전월실적 조건 없이 추가로 할인받을 수 있다.

○ 전월실적 조건 : 없음
○ 주유비 할인 : GS칼텍스
– 휘발유/경유 : 리터당 30원
– LPG : 리터당 15원
– 1회 10만원, 일 2회, 월 25만원 한도
○ 결제통장 : 신한, 우리, 농협, SC제일, 우체국 통장

◆ 신한 GS칼텍스 경차사랑 체크카드 [Web]
– 증권 1544-7000, 카드신청 1661-8599