노후실비보험(71세 이상)

잘 모른다고 생각하시면 차례대로 다 읽으세요.

1. 실손의료보험과 비교

금융당국에서는 실손의료비 보장의 가입가능 연령을 높이려고 하구요. 보험사는 어르신들의 의료비 증가 속도가 무서워서 이를 원치 않는 것 같습니다. 그래서 노후실손의료비 보장은 기존의 실손의료비 보장과 비교할 때 가입가능 연령을 75세로 늘리는 대신 보장내용을 축소한 상품이라고 생각하시면 됩니다.

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기존의 실손의료비 보장과 노후실손의료비 보장을 비교하면 좀 더 쉽게 이해하실 수 있어요. “보장내용이 좋은건지?”, “상품경쟁력이 있는지?” 를 확인할 땐 항상 비교를 해봐야 해요.

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노후실손의료비 보장을 실손의료비 보장과 비교하면 조금 애매하죠? 보험료가 약 70% 수준으로 저렴하긴 한데 보장내용이 좀 그래요. 노후실손의료비 보장을 판매하는 보험사의 생각을 한 마디로 표현하면 “웬만하면 보험금 안 줄거야.” 입니다. 아무튼 거북이가 생각하는 방향은 다음과 같습니다.

○ 실손의료비보장 : 단독실비보험
○ 노후실손의료비 보장 : 노후실비보험

○ 보험나이 50세~70세의 겹치는 구간은?
– 무진단, 진단 가리지 말고 단독실비보험 선택
– 도저히 방법이 없으면 노후실비보험 선택
○ 보험나이 71세~75세
– 어쩔 수 없이 노후실비보험 선택

물론 보험나이 50세~70세의 어르신들께서 단독실비보험(실손의료비 보장)을 안정적으로 가입할 수 있는 방법이 있습니다. 단독실비보험 대신 (특약형) 실비보험에 가입하시면 되는데요. 상해사망, 질병사망 같은 의무가입특약을 최소가입금액으로 설계하더라도 보험료가 너무 많아집니다. 기본 10만원부터 시작한다고 생각하시면 됩니다. 그래서 거북이는 어르신들께 (특약형) 실비보험은 추천하지 않아요. 그냥 보험료를 저축하는 것이 낫다고 생각합니다.

2. 기본정보

○ 상품명 :
– 보험사명 + 노후실손의료비보험
– 예) 동부 노후실손의료비보험
○ 가입연령 :
– 보험나이 50 ~ 75세
○ 기본계약(보장) 유형 :
– 모든 보험사의 보장내용이 동일
– 노후질병의료비, 노후상해의료비, 요양병원 외 의료비, 상급병실료 차액보장
☞ 위 4가지 외에 다른 특약을 설계할 수 없음
○ 보험료 :
– 보험사마다 다름
– 월 2~3만원 내외
○ 보장기간 :
– 생존시 최장 100세까지 보장
○ 변경주기 :
– 보험료 변경주기 : 1년
. 일반적으로 보험료 인상
– 보장내용 변경주기 : 3년
. 3년마다 재가입하며 재가입 시점의 보장내용을 따름
. 보험사는 재가입을 거절할 수 없음

노후실비보험도 보험료에만 초점을 맞추시면 됩니다. 보험료는 단독실비보험처럼 생명보험협회나 손해보험협회에서 확인할 수 있고 방법은 같습니다. 아래 그림의 빨간색 네모를 참고해서 체크한 후 조회하시면 됩니다.

♦ 손해보험협회 보험료 비교공시 [바로가기]
– 상품비교공시 > 실손의료보험 > 보험료비교공시

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3. 가입 시 주의사항

노후실비보험 가입방법과 주의사항은 단독실비보험과 비슷합니다. 알릴의무사항(치료이력 심사), 무진단가입과 진단가입, 다른 상품을 추천하는 상담원 등 크게 3가지가 있어요.

1) 알릴의무사항(치료이력 심사)
보통 거북이마을에서 실비보험 상담을 받으셨던 분들을 보면 최근에 치료를 받은 후 상담신청을 하신 경우가 많았어요. 3개월 이내의 치료이력은 무조건 보험사에 알리셔야하구요. 실손의료비 보장과 관련한 보험사의 손해율(=보험금 지급액월 /보험료)이 높아지면서 보험금 심사가 까다로워지고 있으니 보험사에 꼬투리 잡힐 일을 아예 안 만들어야 됩니다.

2) 무진단가입 vs 진단가입
○ 무진단가입 : 치료이력에 대한 알릴의무사항 작성으로 심사 종료
○ 진단가입 : 치료이력에 대한 알릴의무사항을 작성하고 소정의 건강검진도 받아야 됨
노후실비보험은 보험사가 판매를 꺼리는 상품이라 가입심사가 까다로운 편입니다. 사실상 모든 연령대가 진단가입이고 방문진단 과정을 거쳐야 가입할 수 있어요.

3) 다른 상품을 추천하는 상담원
노후실비보험 가입을 위해 전화를 하면 노후실비보험 가입이 불가능하다고 하면서 다른 상품을 추천하는 상담원이 있어요. 여러차례 말해도 소용이 없으면 X 밟았다고 생각하시고 다른 상담원을 통해 가입절차를 진행하는 것을 추천합니다.

4. 가입절차

부모님의 노후실비보험 가입을 고민하시는 꼬북님께서는 각 보험사의 노후실비보험 보험료를 확인하시구요. 마음에 드는 보험사를 선택하셔서 전화하시면 됩니다. 다만, 아래 내용처럼 보험나이 70세 이하에 해당하시는 분들은 단독실비보험을 먼저 확인보세요.

1) 무진단 가입 가능 연령(보험나이) 확인
○ 65세 이하 : 동부화재, MG손보
○ 대부분 진단가입

2) 노후실비보험 보험료 확인
♦ 손해보험협회 보험료 비교공시 [바로가기]

3) 판매채널
○ [비추] 대면채널 : 청약서 서류에 자필서명으로 가입
– 보험설계사들이 노후실비보험 판매를 기피함
– 지점에 직접 방문해서 가입할 수 있으나 치료이력 심사가 필요한 경우에는 불편함
○ [추천] TM(전화)채널 : 가입절차에 대한 질문/대답을 전화로 녹취하여 가입
– 전화 녹취록이 자필서명을 대신함
○ [추천] 전자서명 : 직접 보험사 홈페이지에 접속하여 공인인증서 서명으로 가입
– 공인인증서 서명이 자필서명을 대신함

4) 각 보험사 상담전화
손해보험사의 보험료가 더 저렴합니다.

○ 현대해상 : 1588-5656 +3 +1 / [홈페이지]
– 보험 > 노후실손의료보장보험
○ 동부화재 : 1566-0100 +1 / [홈페이지]
– 보험상품 > 건강/자녀 > 실손의료비보험
○ LIG손보 : 1544-0800 +2 / [홈페이지]
– 보험상품 > 노후/간병 > LIG노후실손의료비보장보험
○ 메리츠화재 : 1688-7711 +2 / [홈페이지]
– 보험상품/공시실 > 다이렉트몰 > 메리츠노후실손의료비보험
○ 한화손보 : 1588-4433 / [홈페이지]
– 보험상품 > 건강/종합보험 > 한화노후실손의료보험

○ 한화생명 : 080-365-6363 / [-]
– 홈페이지에 상품안내 없음

○ TM채널 가입불가
– 삼성화재, 롯데손보, MG손보, 삼성생명