뇌혈관/심장질환 보험

이 글을 처음 보면 차례대로 다 읽자.

1. 거북이 생각

기본적인 내용은 [보험 > 기타 보장성보험] 암 보험과 같다. 의료비는 국민건강보험과 실손의료보험을 통해 해결할 수 있다. 의료비를 추가로 확보할 필요가 있는지, 만약 필요하다면 그 비용을 보험을 통해 어떻게 확보하는 것이 효율적인지에 대한 고민이 필요하다.

현재 뇌혈관질환이나 심장질환으로 진단을 받았을 때 보험금을 1회 지급하는 인터넷전용상품은 많지 않다. 개인적으로 더 많은 사람들이 인터넷전용상품에 관심을 가져서 인터넷전용상품 판매가 활성화되면 좋은 상품이 많아질 것이라고 생각한다. 좀 더 기다려 볼 필요가 있다.

지금 당장 가입해야 한다면 교보라이프플래닛(인터넷보험사) 5대성인병보험과 미래에셋생명 성인질병보험의 비교표를 살펴보자. 80세만기/전기납(80세납)을 추천하지만 미래에셋생명은 80세납/전기납 선택이 불가능하기 때문에 보험료 비교를 위해 20년납 보험료 항목을 추가했다.

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교보라이프플래닛의 보험료가 더 저렴하고 전기납(80세납)을 선택할 수 있다. 주의할 점은 교보라이프플래닛과 달리 미래에셋생명은 뇌출혈 보장만 기본계약이고 급성심근경색증과 말기질환은 특약 – 선택사항이다. 그래서 뇌출혈 보장이나 ‘뇌출혈 + 급성심근경색증’ 보장만 가입하길 원한다면 미래에셋생명도 고려해볼 수 있다.

마지막으로 [부록] 고액진료비 질환 내용을 보면 뇌출혈과 급성심근경색증의 순위가 높으니 보장범위에 대해 너무 걱정하지는 말자. 아무튼 좀 더 기다려 보는 것을 추천한다.

꼬북.

2. 가입방법

(1) 보험슈퍼마켓
보험은 항상 정부에서 운영하는 보험슈퍼마켓에서 비교해보고 가입하자. 뇌혈관질환과 심장질환 보험은 아쉽게도 ‘남성, 보험나이 40세’ 조건으로만 비교해볼 수 있다. 본인의 보험료를 각 보험사 홈페이지에 접속해서 직접 확인해야 된다. 하지만 보장성보험 보험료에 가장 큰 영향을 주는 것은 사업비(수수료)이기 때문에 결과는 차이가 없다.

♦ 보험슈퍼마켓(보험다모아) [바로가기]
– 보장성보험 > 질병보험

사업비(수수료)가 적어서 보험료가 저렴한 인터넷전용상품을 추천한다. 인터넷전용상품은 아래처럼 [인터넷 바로가입]이라고 나온다.

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(2) 치료이력 확인
보장성보험을 가입할 때 치료이력 관련 계약 전 알릴의무사항을 정확히 지키는 것은 매우 중요하다. [보험 > 보험 기초] 계약 전 알릴의무사항 내용을 참고하자.

3. 뇌혈관질환 보장범위

뇌혈관질환에 대한 보장은 뇌혈관질환, 뇌졸중, 뇌출혈 보장이 있다. 보통 생명보험사는 뇌출혈 진단비, 손해보험사는 뇌졸중 진단비를 보장한다. 그리고 일부 손해보험사가 뇌혈관질환 진단비를 보장하고 있다.

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4. 심장질환 보장범위

심장질환에 대한 보장은 심장질환, 허혈성심장질환, 급성심근경색증이 있다. 현재 심장질환 전체에 대해 진단비 보험금을 지급하는 상품은 없다. 급성심근경색증 진단비를 보장하는 상품이 대부분이며 일부 손해보험사 상품이 허혈성심장질환 진단비를 보장하고 있다.

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5. 말기질환 보장범위

중요한 내용이 아니지만 그래도 구색을 갖추기 위해 정리했다.

(1) 말기폐질환
아래 폐질환 대상 질병 분류표에 해당되는 폐질환 중 만성호흡부전을 일으키는 폐질환이 악화된 상황으로서 ①, ②, 2가지 특징을 모두 보여야 한다.

① 폐기능 검사에서 평상 시 1초간 노력성 호기량(Forced Expiratory Volume in 1 second, FEV1) 검사 결과가 정상 예측치의 25% 이하
② 저산소증으로 인하여 영구적인 산소공급 치료가 요구되는 상태

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(2) 말기간질환
아래의 말기간질환 대상질병 분류표에 해당하는 간질환 중 간경변증을 일으키는 말기의 간질환을 말하며 ①, ②, ③, 3가지 특징을 모두 보여야 한다.

① 영구적인 황달(jaundice)
② 복수(ascites)
③ 간성뇌병증(hepatic encephalopathy)

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(3) 말기신부전증
양쪽 신장 모두가 만성적으로 비가역적인 기능부전을 보이는 말기신질환(End Renal Disease)으로서 보존요법으로는 치료가 불가능하며 현재 혈액투석이나 복막투석을 받고 있거나 받은 경우를 말한다. 일시적으로 투석치료를 필요로 하는 신부전증은 보장에서 제외된다.

[참고] 1인당 고액진료비 상위 질환

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