전세자금대출 비교

잘 모른다고 생각하시면 차례대로 다 읽으세요.

1. 상품별 기본정보 비교

표를 처음 보면 어렵게 느껴질 수 있습니다. 하지만 본문 내용을 정독한 후 다시 표를 보면 어렵지 않을 거예요. 간단히 정리하면 전세보증보험 가입이 가능한 안심형 버팀목 전세자금대출이나 전세금 안심대출을 선택하면 됩니다. A, B 대출은 은행 자체 상품을 말합니다. 은행마다 이름이 다르기 때문에 그냥 A, B 라고 표시했어요. A 대출과 B 대출을 구분하는 방법은 보증기관이나 대출한도를 확인하면 됩니다.

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2. 주요 쟁점과 선택

전세자금대출 상품은 종류가 많습니다. 주요 쟁점과 그에 따른 선택을 정리하면 다음과 같습니다.

쟁점1) 보증기관
보증기관은 공적보증기관인 주택금융공사와 주택도시보증공사(구.대한주택보증), 그리고 민간보증기관인 SGI서울보증으로 나눌 수 있습니다. 공적보증을 통한 전세자금대출이 대출금리가 더 낮습니다.
☞ 안심형 버팀목 전세자금대출, 전세금 안심대출, A 대출

쟁점2) 전세보증보험
전세계약을 한다면 전세보증보험을 반드시 가입하는 것을 추천합니다. 전세보증보험 가입비용은 전세보증금의 연 0.15%에요. 전세보증금 1억원에 연 15만원으로 전세보증금을 100% 안전하게 지킬 수 있습니다.
☞ 가입 가능 : 안심형 버팀목 전세자금대출, 전세금 안심대출
☞ 가입 불가 : A 대출

쟁점3) 대출금리와 중도상환수수료
대출비용에는 대출이자(금리), 보증기관의 신용보증료, 인지세, 중도상환수수료가 있습니다. 인지세는 모두 같으니 제외하고요. 대출금리는 무주택 세대주, 소득기준, 주택면적기준 등 대출자격이 있는 안심형 버팀목 전세자금대출이 더 낮습니다. 안심형 버팀목 전세자금대출은 중도상환수수료도 없습니다. 전세금 안심대출은 중도상환수수료가 있어요. 그래서 안심형 버팀목 전세자금대출이 일단 1순위입니다.
☞ 1순위 : 안심형 버팀목 전세자금대출
☞ 2순위 : 전세금 안심대출

중도상환수수료가 중요한 이유는 전세자금대출 원리금(원금+이자) 상환액에 대해 소득공제 혜택이 있기 때문입니다. 전세자금대출 원리금상환액의 40%를 연 750만원 한도로 소득공제 혜택을 받을 수 있어요. 그래서 전세자금대출은 가능하면 중도상환하는 것이 좋습니다.

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정리하면 다음과 같습니다. 쟁점은 안심형 버팀목 전세자금대출 가능 여부, 대출한도, 대출금리와 중도상환수수료입니다. 그리고 열심히 중도상환하는 것을 전제로 합니다.

① 안심형 버팀목 가능 And 대출한도 충분
☞ 안심형 버팀목 전세자금대출
② 안심형 버팀목 불가 And (전세금 안심 가능 And 대출한도 충분)
☞ 전세금 안심대출
③ 안심형 버팀목 불가 And 전세금 안심 불가
☞ 아마도 전세계약 하기에 부적절한 물건

①번-안심형 버팀목 전세자금대출은 고민할 필요가 없습니다.

②번-전세금 안심대출은 대출금리에 대한 고민이 필요합니다. 먼저 고정금리와 변동금리 중 하나를 선택해야 됩니다. 정답은 없어요. 그리고 우대금리를 고려해야 됩니다. 우대금리를 감안한 실제 대출금리는 은행 지점에 방문해야 알 수 있어요. 주거래은행의 우대금리 조건도 확인하여 비교 후 결정하세요. 참고로 계좌이동서비스(자동이체 통합관리서비스)를 이용하면 자동이체 항목을 옮기는 것은 어렵지 않습니다.

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○ 예시 – 국민은행 우대금리 조건 : 최고 연 1.4%
– 급여이체 : 최고 연 0.3%
– 입출금통장 평균잔액 : 연 0.1%
– 신용카드 결제실적 : 최고 연 0.3%
– 가족사랑/거래실적 : 최고 연 0.7%

3. 금융상품 통합비교공시 활용

안심형 버팀목 전세자금대출은 모든 금융기관의 대출금리가 같습니다. 우대금리도 없어요.

전세금 안심대출은 공부방 글과 금융상품 통합비교공시 서비스를 이용하세요.

♦ 금융상품 통합비교공시 [바로가기]

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금융상품 통합비교공시에 접속하여 ‘전세자금 대출’을 선택한 후 조건을 설정하고 ‘금융상품 검색’을 클릭하면 검색결과가 나옵니다.

○ ▲ or ▼를 클릭하여 금리순으로 정렬
○ 월평균상환액 대신 첫째달 상환액을 선택하여 대출이자 확인
○ 상세를 클릭하여 세부내용 확인

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4. 기타 참고사항

1) 전세보증보험 가입
전세계약을 할 때 전세보증보험은 이제 필수가 되었습니다. 자세한 내용은 [부동산 > 전/월세계약] 글을 참고하세요.

2) 소득공제 혜택
전세자금대출은 원리금(원금+이자) 상환액에 대해 소득공제 혜택이 있습니다. 전세자금대출 원리금상환액의 40%를 연 750만원 한도로 소득공제 혜택을 받을 수 있어요. 심지어 대출이자보다 소득공제를 통한 세금환급이 더 많은 경우도 생깁니다. 자세한 내용은 [세금 > 연말정산] 글을 참고하세요.

5. 거북이 생각

대출비교사이트도 있는데?

지금 이렇게 생각하고 계신 꼬북님들도 계시죠? 사설 대출비교사이트는 영업 성격을 가지고 있습니다. 대출을 취급하며 금융기관으로부터 수수료를 받아요. 수수료는 당연히 대출금리에 반영되고 대출금리 인상 요인이 됩니다. 번거롭더라도 직접 확인해야 대출금리를 낮출 수 있습니다.

다행히 금융상품 통합비교공시 서비스의 출범으로 대출금리 비교가 어렵지 않습니다. 그리고 전세자금대출은 경우의 수가 많지 않아요. 전세보증보험 가입이 가능한 안심형 버팀목 전세자금대출과 전세금 안심대출 정도만 확인하시면 됩니다.

마지막으로 전세계약을 할 때 전세보증보험 가입은 필수입니다. 전세보증보험 가입이 불가능한 조건에서는 전세계약을 하지 않는 것을 추천합니다. 소탐대실이에요.

꼬북.