고금리 입출금통장 활용

잘 모른다고 생각하시면 차례대로 다 읽으세요.

1. 개요

정기적금과 고금리 입출금통장을 활용한 저축방법은 세잎클로버 꼬북님께서 꼼수적금이라는 이름으로 가장 먼저 소개하셨습니다. 그래서 거북이마을에서는 이 저축방법을 꼼수적금이라고 부르고 있습니다.

2. 꼼수적금 A

꼼수적금은 목돈이 있을 때 정기예금에 가입하지 않고 정기적금과 고금리 입출금통장을 활용하여 정기예금에 가입하는 것보다 더 많은 이자를 받는 방법입니다. 목돈을 고금리 입출금통장에 예치하면서 정기적금에 매달 저축하는거죠.

○ 120만원 굴리기
– 1년 만기 정기예금 120만원 가입
– 1년 만기 정기적금 월 10만원 가입 + 정기적금 입금 전에는 입출금통장에 예치

1-%ea%bc%bc%ec%88%98%ec%a0%81%ea%b8%88_a

위 상황이 성립되기 위한 조건은 다음과 같습니다.

① 정기예금 금리가 너무 낮음
② 정기적금 금리가 상대적으로 높음
③ 초고금리 입출금통장이 있음

가장 중요한 조건은 바로 ③ 초고금리 입출금통장의 존재입니다. 초고금리 입출금통장이 있다면 꼼수적금을 통해 간단하게 정기적금 선납이연과 비슷한 효과를 얻을 수 있습니다. 물론 정기적금 선납이연 방식이 이자가 더 많습니다. 정기예금 금리는 일반적으로 입출금통장 금리보다 더 높으니까요.

초고금리 입출금통장이 존재하는 현대저축은행의 상품으로 비교해볼게요. 세전 금리는 다음과 같습니다.

○ 더드림예금통장(입출금) : 연 2.40%(단순계산)
○ 1년 만기 정기적금 : 연 3.00%
○ 1년 만기 정기예금 : 연 2.60%

120만 원이 있을 때 정기예금과 꼼수적금의 세전 이자는 다음과 같습니다.

① 1년 만기 정기예금 120만원 : 1,231,200원
② 꼼수적금 A 활용 : 1,232,700원
– 1년 만기 정기적금 월 10만원 : 19,500원
– 1년 동안 입출금통장의 이자 : 13,200원

꼼수적금을 활용했을 때의 이자가 조금 더 많습니다. 좀 더 금리가 높은 정기적금 상품을 활용한다면 이자가 더 많아지겠죠. 참고로 자동이체는 당연히 필수이고 입출금통장의 돈을 건드리지 않는 의지가 필요합니다.

3. 꼼수적금 B

꼼수적금 B는 모든 돈을 입출금통장에 예치하지 않고 6개월 만기 정기적금을 하나 더 가입하는 방법입니다. 처음에 1년 만기 정기적금과 6개월 만기 정기적금을 함께 가입하면 됩니다.

1-%ea%bc%bc%ec%88%98%ec%a0%81%ea%b8%88_b

○ 더드림예금통장(입출금) : 연 2.40%(단순계산)
○ 1년 만기 정기적금 : 연 3.00%
○ 1년 만기 정기예금 : 연 2.60%
○ 6개월 만기 정기적금 : 연 2.80%

① 1년 만기 정기예금 120만원 : 1,231,200원
② 꼼수적금 A 활용 : 1,232,700원 패-깝
③ 꼼수적금 B 활용 : 1,233,400원
– 1년 만기 정기적금 월 10만원 : 19,500원
– 6개월 만기 정기적금 월 10만원 : 4,900원
– 1년 동안 입출금통장의 이자 : 9,000원

꼼수적금 A 대신 꼼수적금 B를 사용하자 이자가 조금 더 늘어났습니다. 참고로 6개월 만기 정기적금의 이자 4,900원은 반드시 입출금통장에 입금해서 이자를 받으세요. 그냥 방치하시면 안됩니다.

4. 꼼수적금 C

꼼수적금 C는 모든 돈을 입출금통장에 예치하지 않고 6개월 만기 정기예금을 하나 더 가입하는 방법입니다. 처음에 1년 만기 정기적금과 6개월 만기 정기예금을 함께 가입하면 됩니다. 입출금통장의 금리가 낮을수록 꼼수적금 C가 꼼수적금 B보다 낫습니다. 과정은 생략할게요.

1-%ea%bc%bc%ec%88%98%ec%a0%81%ea%b8%88_c

5. 거북이 생각

방금 만든 따끈따끈한 엑셀 파일을 첨부했으니 참고하세요. 엑셀 함수를 잘 몰라서 그냥 무식하게 만들었습니다. 상품정보와 세율을 입력하시면 세후 이자로 나와요.

그리고 다시 한번 강조하지만 저축은 금리보다 저축금액이 중요합니다.

꼬북.