예금적금 금리비교 서비스

이 글을 처음 보면 차례대로 다 읽자.

1. 거북이 생각

이 글은 설명을 생략한다. 기본적인 내용은 [저축 > 저축 기초], [저축 > 저축방법] 내용을 참고하자. 다시 말하지만 돈을 모을 때는 금리보다 저축금액이 더 중요하고 모은 돈을 굴릴 때는 복리 방식의 저축습관이 중요하다.

최근에 판매되는 고금리 정기적금을 보면 월 가입금액 한도가 월 50만원 내외에 불과하거나 금리가 체크카드 결제금액에 연동되는 상품이 많다. 나는 둘 다 부정적으로 바라본다. 월 50만원에 불과한 가입한도는 저축금액을 줄이는 결과를 낳을 수 있다. 이러한 일을 막기 위해 정기적금을 여러 개 가입하면 관리하기 어렵다. 금리를 위해 체크카드 결제금액을 늘리는 것은 합리적인 행동이 아니다. 물론 저축을 오랫동안 해왔고 저축습관이 잘 형성된 사람은 어떤 조건의 저축상품도 본인에게 맞게 활용할 수 있다. 나는 그렇지 않은 사람들을 위해 말하는 것이다.

모든 금융기관의 저축상품에 대해 우대금리까지 완벽하게 정보를 제공하는 서비스는 아직 없다. 그래서 저축상품 기준이 아니라 금융기관을 기준으로 정리했다.

꼬북.

2. 시중은행과 저축은행

시중은행과 저축은행의 금리는 금융상품 통합비교공시 서비스를 이용하자. 정기예금이나 적금을 클릭한 후 원하는 조건을 지정하여 확인하면 된다.

♦ 금융상품 통합비교공시 [바로가기]
– 정기예금 or 적금

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 정기예금은 세후금리가 더 높은 3. 새마을금고, 신협, 농협/수협/산림조합을 이용하는 것이 좋다. 정기적금은 비대면 계좌개설 서비스를 통해 집에서 편하게 가입할 수 있는 상품을 정리했으니 참고하자. 모바일뱅킹 앱 설치, 앱을 통한 비대면 계좌개설 서비스로 입출금통장 개설, 모바일뱅킹으로 정기적금 가입 순으로 진행하면 된다.

(1) 우리종금 The조은 정기적금
우리종금(종합금융) 앱을 설치하면 된다. 우대금리 종류가 많은데 영업점을 방문하지 않아도 되는 것만 언급했다.

○ 기본금리 : 연 2.75%(월복리)
○ 기본 우대금리
– CMA 평잔 500만원 이상 : 0.20%
– CMA 평잔 1,000만원 이상 : 0.30%
○ 특별 우대금리 : ㉮, ㉯, ㉰ 중 1개만 적용
– ㉮ 직장인/급여이체 : 0.20/0.50%
. 직장명, 직장전화번호, 직장주소 정보 등록
. CMA 급여이체 10회 이상 : 입금내역 문구로 확인
– ㉯ 어르신 : 0.30%(50세 이상), 0.50%(60세 이상)
– ㉰ 동반가입 : 0.30%(3~4인), 0.50%(5인 이상)
○ 가입기간 : 12개월
○ 월 가입한도 : 10~100만원
○ 상품종류 : 정기적금

(2) 대한저축은행 정기적금
SB톡톡 앱(Android 가능, iOS 불가)을 설치하면 된다.

○ 기본금리 : 연 2.10~3.10%
– 2.10(6개월), 2.90(12~23개월), 3.10(24~36개월)
○ 우대금리 : 없음
○ 가입기간 : 6~36개월
○ 월 가입한도 : 없음(예금자보호한도 내에서 선택)
○ 상품종류 : 정기적금/자유적금

(3) 대신저축은행 스마트 정기적금
대신저축은행 앱을 설치하면 된다.

○ 기본금리 : 연 2.80~3.20%
2.80(12/18개월), 3.00(24/30개월), 3.20(36개월)
○ 우대금리 : 없음
○ 가입기간 : 12~36개월
○ 월 가입한도 : 없음(예금자보호한도 내에서 선택)
○ 상품종류 : 정기적금

(4) 공평저축은행 비대면 정기적금
SB톡톡 앱(Android 가능, iOS 불가)을 설치하면 된다.

○ 기본금리 : 연 2.60~2.80%
– 2.60(6~11개월), 2.80(12~36개월)
○ 우대금리 : 없음
○ 가입기간 : 6~36개월
○ 월 가입한도 : 없음(예금자보호한도 내에서 선택)
○ 상품종류 : 정기적금

(5) 예가람저축은행 비대면 정기적금
SB톡톡 앱(Android 가능, iOS 불가)을 설치하면 된다.

○ 기본금리 : 연 2.60~2.90%
– 2.60(6~11개월), 2.70(12~23개월), 2.80(24~35개월), 2.90(36개월)
○ 우대금리 : 없음
○ 가입기간 : 6~36개월
○ 월 가입한도 : 없음
– 예금자보호한도 내에서 선택하기
○ 상품종류 : 정기적금

(6) 하나은행 하나머니세상 자유적금
1Q 비대면인증 앱을 설치하면 된다. 하나멤버스-하나머니 서비스를 시작하며 마케팅을 적극적으로 하는 것 같다. 월 저축한도가 20만원에 불과한 자유적금으로 출시한 이유로 보이며 개인적으로 추천하지 않는다.

○ 기본금리 : 연 1.00%
○ 우대금리
– ㉮ 이자를 하나멤버스의 하나머니로 적립 : 1.60%
– ㉯ ㉮를 만족하며 모바일뱅킹 신규 가입 : 0.20%
○ 가입기간 : 6~12개월
○ 월 저축한도 : 20만원
○ 비과세 혜택 조건
– 가입 후 4개월 내 하나은행 계좌를 통한 1Q 하나카드 결제실적 10만원 이상

(7) 아주저축은행 삼삼오오 함께만든적금
비대면 계좌개설 상품은 아니다. 자산이 많지 않은 사람이 600만원을 선납이연을 활용하여 운용할 때만 추천한다. 그게 아니라면 부산떨면서 가입할 필요가 없다. 선납이연 개념은 [저축 > 저축방법] 정기적금 선납이연 활용 내용을 참고하자.

○ 기본금리 : 연 3.00%
○ 우대금리
– 3명 이상 동시가입 : 0.30%
– 5명 이상 동시가입 : 0.50%
○ 가입기간 : 12개월
○ 월 가입한도 : 1~50만원
○ 상품종류 : 정기적금

3. 새마을금고, 신협, 농협/수협/산림조합

새마을금고, 신협, 농협/수협/산림조합은 1만원 내외의 출자금을 내고 조합원(준조합원)으로 가입하면 1.4% 농특세 혜택을 받을 수 있어서 인기가 많다. 1인당 3,000만원의 한도가 있기 때문에 정기적금보다 정기예금을 가입할 때 많이 이용한다.

새마을금고와 신협은 금리를 비교해서 보여주는 서비스가 있다. 반면에 농협/수협/산림조합은 각 중앙회 홈페이지에 가서 확인해야 해서 불편하다.

(1) 마이뱅크
상품, 금융기관, 지역 등 다양한 조건으로 검색할 수 있고 지점 위치를 지도에 표시해서 보여준다. 예를 들어 지역을 (서울 > 서초구)로 지정하면 아래처럼 나온다. 집이나 회사 근처의 새마을금고, 신협 영업점 위치를 확인하기 좋다. 새마을금고와 신협의 금리 정보가 함께 나온다는 점이 중요하다.

♦ 마이뱅크 [바로가기]
– 예금 > 예금best > 지점찾기
– 예금 > 예금best > 정기예금 or 정기적금 or 자유적립

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주의할 점은 일부 영업점이 누락되어 있다. 처음 한 번은 이어지는 (2) 각 중앙회 홈페이지 내용을 참고하여 집이나 회사 근처에 누락된 영업점이 있는지 확인하도록 하자.

 [예금 > plus10], [p2p] 메뉴도 주의해야 한다. ‘10% 이상의 추가수익 확보를 목표’, ‘검증된 선진금융기법’으로 소개하고 있는데 P2P 대출채권(원리금수취권) 투자에 대한 내용이다. 저축원금과 이자가 예금자보호법에 의해 보호되는 저축상품이 아니다. 궁금하면 [투자 > P2P] 내용을 확인하자.

(2) 각 중앙회 홈페이지
농협, 수협, 산림조합은 각 중앙회 홈페이지에서 직접 확인해야 된다. NH농협은행과 농협조합, SH수협은행과 수협조합 지점을 구별하는 것만 주의하자.

♦ 새마을금고 [바로가기]
– 새마을금고는 (1)마이뱅크를 추천
♦ 신협 [바로가기]
– 신협은 (1)마이뱅크를 추천
♦ 농/축협조합 [바로가기]
– NH농협은행 지점과 농/축협조합 구별하기
. 예) NH농협은행 X
. 예) 농/축협 O

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♦ 수협조합 [바로가기]
– SH수협은행 지점과 수협조합 구별하기
. 예) SH수협은행 봉천동지점 X
. 예) 경인북부수협 남현지점 O

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♦ 산림조합 [바로가기]

4. 우대금리 확인

저금리가 고착화되면서 연 0.1~0.2% 내외의 우대금리가 소중하게 느껴질 때가 있다. 우대금리가 반영된 예금/적금 금리를 비교할 수 있는 서비스는 그만큼 소중하다.

(1) 뱅크샐러드
뱅크샐러드는 우대금리를 반영한 정기예금과 정기적금 금리비교 서비스를 제공한다. 주의할 점은 우대금리를 위해 카드 결제금액을 신경 쓰는 것 같은 쓸데없는 노력은 추천하지 않는다. 받을 수 있는 혜택을 놓치지 않는데 집중하자.

♦ 뱅크샐러드 [바로가기]
– 적금 or 예금

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[링크] 링크 모음

♦ 금융상품 통합비교공시 [바로가기]
♦ 마이뱅크 [바로가기]
♦ 뱅크샐러드 [바로가기]

♦ 새마을금고 [바로가기]
♦ 신협 [바로가기]
♦ 농/축협조합 [바로가기]
♦ 수협조합 [바로가기]
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