고금리 상품 찾기

이 글을 처음 보면 차례대로 다 읽자.

1. 거북이 생각

이 글은 설명을 생략한다. 기본내용은 [저축 > 저축 기초], [저축 > 저축방법] 메뉴를 참고하자. 다시 말하지만, 돈을 모을 때는 금리보다 저축금액이 더 중요하고 모은 돈을 굴릴 때는 복리 방식의 저축습관이 중요하다.

모든 금융회사의 저축상품, 그리고 우대금리까지 고려한 완벽한 금리비교 서비스는 아직 없다. 그래서 저축상품 대신 금융회사 기준으로 정리했다. 정기예금은 저축은행과 상호금융권, 정기적금/자유적금은 저축은행 위주로 살펴보는 것을 추천한다.

○ 정기예금 : 저축은행, 상호금융권
– 상호금융권 : 새마을금고, 신협, 농협/수협/산림조합
○ 정기적금 : 저축은행
○ 자유적금 : 저축은행

저축은행은 지점이 많지 않지만 SB톡톡 앱을 통한 비대면 예금/적금 가입이 활성화되고 있다. 금융회사를 방문할 필요가 없다니 좋은 세상이다.

그런데 저축은행의 고금리 정기적금은 체크카드 사용금액에 따라 우대금리를 주는 상품도 있다. 우대금리를 위해 체크카드 결제금액을 늘리는 것은 합리적인 행동이 아니다. 물론 저축습관이 잘 형성된 사람은 어떤 조건의 상품도 본인에게 맞게 활용할 수 있으나 개인적으로 추천하고 싶지 않다.

주요 상품과 금리비교 서비스에 조회되지 않는 상품은 아래 항목으로 정리했다. 참고로 가입대상을 특정 집단으로 제한한 상품은 글을 따로 썼다.

4. 고금리 정기예금
5. 고금리 정기적금
6. 고금리 자유적금

꼬북.

2. 금리비교Ⅰ : 은행과 저축은행

제1금융권-은행은 금리가 낮아서 의미 없다. 카카오뱅크, 케이뱅크 같은 인터넷전문은행은 그나마 편리하기라도 하다. 예금자보호법이 있으니 걱정 말고 저축은행을 선택하자.

(1) 금리 비교 : 금융상품 통합비교공시
은행과 저축은행의 금리는 정부가 운영하는 금융상품 통합비교공시 서비스로 쉽게 확인할 수 있다.

◆ 예금 : 금융상품 통합비교공시 [Web]
– 저축 > 정기예금
◆ 적금 : 금융상품 통합비교공시 [Web]
– 저축 > 적금 > 적립방식 선택
. 정액적립식 = 정기적금
. 자유적립식 = 자유적금

(2) 금리 비교 : 뱅크샐러드
뱅크샐러드는 우대금리를 반영한 정기예금과 정기적금 금리비교 서비스를 제공한다. 모든 상품과 우대금리 조건이 반영되지는 않는다.

◆ 뱅크샐러드 [Web]
– 적금 or 예금

(3) 저축은행 전용 : SB톡톡 앱
저축은행 예금/적금은 SB톡톡 앱의 비대면 계좌개설 서비스를 통해 쉽게 가입할 수 있다.

① SB톡톡 앱 설치
② 저축은행 입출금통장 개설
③ 저축은행 예금/적금 가입

비대면 계좌개설 과정에서 신분증을 촬영할 때 주민등록증과 달리 운전면허증은 오류가 많다. 운전면허증의 암호일련번호에 영문 대문자와 숫자가 섞여 있기 때문이다. 운전면허증을 사용해야 하는 상황이면 대문자 O – 숫자 0, 대문자 I – 숫자 1 구분을 주의하자.

◆ SB톡톡 [Android] [iOS]
– 계좌개설, 전자금융 신청

3. 금리 비교Ⅱ : 상호금융권

상호금융권은 새마을금고, 신협, 농협/수협/산림조합을 말한다. 1만원 내외의 출자금을 내고 조합원(준조합원)으로 가입하면 농특세 1.4%의 혜택이 있아서 세후금리가 상대적으로 높다. (다른 금융회사는 이자소득세 15.4%)

은행, 저축은행, 상호금융권 통합 금리 비교 서비스가 없으므로 상호금융권은 따로 확인해야 한다. 새마을금고와 신협은 다행히 금리 비교 서비스가 있다. 농협/수협/산림조합은 각 중앙회 홈페이지에서 확인하자.

(1) 마이뱅크 : 새마을금고, 신협
상품, 금융회사, 지역 등 다양한 조건으로 검색할 수 있다. 새마을금고와 신협의 금리 정보가 함께 나온다는 점이 중요하다. 지도에 지점 위치를 표시하는 방식이라 집이나 회사 근처의 새마을금고와 신협을 쉽게 찾을 수 있다. 예를 들어 지역을 [서울 > 서초구]로 지정하면 아래처럼 나온다.

◆ 마이뱅크 [Web] [App]
– 예금 > 예금best > 지점찾기
– 앱은 지도서비스 없음
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주의할 점은 일부 영업점이 누락되어 있다. 처음 한 번은 (2) 각 중앙회 홈페이지 내용을 참고하여 집이나 회사 근처에 누락된 영업점이 있는지 확인하자.

(2) 각 중앙회 홈페이지
농협, 수협, 산림조합은 각 중앙회 홈페이지에서 직접 확인해야 된다. NH농협은행과 농협조합, SH수협은행과 수협조합 지점을 구별하는 것만 주의하자.

◆ 새마을금고 [Web]
– 새마을금고는 (1) 마이뱅크 추천
◆ 신협 [Web]
– 신협은 (1) 마이뱅크 추천
◆ 농/축협조합 [Web]
– NH농협은행 지점과 농/축협조합 구별하기
. 예) NH농협은행 X
. 예) 농/축협 O
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◆ 수협조합 [Web]
– SH수협은행 지점과 수협조합 구별하기
. 예) SH수협은행 봉천동지점 X
. 예) 경인북부수협 남현지점 O
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◆ 산림조합 [Web]

4. 고금리 정기예금

금융회사에서 판매하는 정기예금은 금리가 비슷하다. 특별히 고금리라 부를만한 상품이 없다.

가장 중요한 것은 선납이연을 활용하여 정기적금을 정기예금처럼 운용할 수 있다. 그래서 정기적금보다 금리가 높거나 최소한 비슷해야 의미가 있다. 자세한 내용은 [저축 > 저축방법] 정기적금 선납이연 활용 글을 참고하자.

고금리 정기예금이 나타나길 기대하며 항목은 남겨둔다.

5. 고금리 정기적금

(1) 우리종금 더(The)조은 정기적금 : 연 3.25%
우리종금 더조은 정기적금은 기본금리와 동반가입 우대금리를 더하면 연 3.25%의 금리가 매력적이다. 1회 만기 후 재가입부터는 그냥 연 0.50%의 우대금리 혜택을 준다.

주의할 점은 정기적금이지만 특약에 의해 선납이연을 활용할 수 없다. 돈을 모으는 용도로만 사용하자.

○ 상품종류 : 정기적금
○ 기본금리 : 연 2.75%(월복리)
○ 기본 우대금리
– CMA 평잔 500만원 이상 : 0.20%
– CMA 평잔 1,000만원 이상 : 0.30%
○ 특별 우대금리 : 1개만 선택
– ① 동반가입 우대(5인 이상) : 0.50%
– ⑥ 한번 더 우대 : 0.50%

○ 가입기간 : 12개월
○ 월 가입한도 : 10~100만원

◆ 우리종합금융 [Android] [iOS]
– 비대면 계좌개설
◆ 더조은 정기적금 동반가입 안내 [Web]
– 네이버카페 거북이마을(토론방)

(2) 기업은행 썸적금-썸통장(자유적립식) : 연 4.0%
기업은행 썸적금은 기업은행 신규고객(주민등록번호 최초 등록)에게 연 4.0%의 고금리 혜택을 준다. 조건은 썸통장(입출금통장)을 만든 후 3개월 안에 썸적금-썸통장(자유적립식) 가입과 맞팔(서로등록) 절차를 완료해야 한다.

자유적금이지만 금리가 높다. 자동이체를 등록하여 정기적금처럼 활용할 수 있다.

○ 상품종류 : 자유적금
○ 기본금리 : 연 1.25%
○ 특별금리 : 연 4.00%
– 두 명이 서로 맞팔(서로등록) 이력 보유
– 한 명이 해지해도 특별금리 유지
○ 가입기간 : 12개월
○ 월 저축한도 : 30만원

◆ 기업은행 비대면 계좌개설 [Android] [iOS]
◆ 기업은행 [Web] [App_And] [App_iOS]
– 상품몰 > 목돈모으기 > IBK썸통장(자유적립식)
◆ 썸적금 맞팔(서로등록) 안내 [Web]
– 네이버카페 거북이마을(토론방)

6. 고금리 자유적금

1년만기 정기적금에 가입할 때 1년만기 자유적금도 함께 가입하자. 기본급여 외 기타수입과 매달 남은 돈을 저축할 때 좋다.

(1) 기업은행 썸적금-썸통장(자유적립식) : 연 4.0%
기업은행 썸적금은 기업은행 신규고객에게 연 4.0%의 고금리 혜택을 준다. 조건은 썸통장(입출금통장)을 만든 후 3개월 안에 썸적금-썸통장(자유적립식) 가입과 맞팔(서로등록) 절차를 완료해야 한다.

○ 상품종류 : 자유적금
○ 기본금리 : 연 1.25%
○ 특별금리 : 연 4.00%
– 두 명이 서로 맞팔(서로등록) 이력 보유
– 한 명이 해지해도 특별금리 유지
○ 가입기간 : 12개월
○ 월 저축한도 : 30만원

◆ 기업은행 비대면 계좌개설 [Android] [iOS]
◆ 기업은행 [Web] [App_And] [App_iOS]
– 상품몰 > 목돈모으기 > IBK썸통장(자유적립식)
◆ 썸적금 맞팔(서로등록) 안내 [Web]
– 네이버카페 거북이마을(토론방)

(2) 한국투자저축은행 자유적립예금
○ 상품종류 : 자유적금
○ 기본금리 : 연 2.50%
○ 우대금리
– 인터넷/모바일(비대면) 가입 연 0.10%
○ 가입기간 : 12개월 이상
○ 월 저축한도 : 제한 없음

◆ SB톡톡 [Android] [iOS]
– 계좌개설 > 가나다순 > ㅌㅍㅎ > 한국투자