적금 : 고금리-기타

이 글을 처음 보면 차례대로 다 읽자.

1. 거북이 생각

적금 금리는 [저축 > 저축상품] 고금리 상품 찾기 글에서 소개한 서비스로 쉽게 확인할 수 있다. 금리는 비슷하고 시간/공간적 제약 때문에 최고금리 상품을 선택하지 못할 뿐이다. 한 마디로 “이 정도 금리 차이 때문에 거기까지 갈 필요는 없지”에 가깝다.

이 글의 고금리 적금은 ‘거기까지 갈만한 고금리 적금’을 말한다. 정부 정책상품이 대부분이라 가입대상에 제한이 있고 가입금액은 은행마다 월 10~50만원 한도다. 은행마다 1계좌씩, 마음만 먹으면 모든 저축금액을 고금리 적금으로 운용할 수 있다. 재형저축, 공제회저축과 세후금리가 비슷한데 가입기간이 1년으로 짧으므로 가입할 수 있다면 무조건 1순위다.

주의할 점은 월 저축금액이 늘어나면 가입한 고금리 적금의 수도 늘어나는데 가입기간과 만기일이 제각각이라 관리하기 어려울 수 있다. 만약 관리의 어려움으로 인해 저축을 효과적으로 하지 못한다면 그냥 1개의 적금상품에 몰빵하는 것이 낫다. [저축 > 저축방법] 저축방법 : 다양한 고민 글을 참고하자.

마지막으로 우대금리가 체크카드 결제금액에 연동되는 상품은 추천하지 않는다. 물론 잘 관리할 수 있다면 상관없다.

꼬북.

2. 저소득자 대상

저소득자를 위한 고금리 적금상품이 아직 남아있다. 매우 높은 금리는 아니다.

(1) SBI저축은행 희망적금
소득요건만 만족하면 가입할 수 있다. 증명서류는 전년도 소득과 재직 중임을 증명할 수 있다면 어떤 자료라도 괜찮은 것 같다. 방문할 영업점에 전화해서 확인하고 가는 것을 추천한다.

○ 소득요건 : 전년도 소득 2,000만원 이하
– 1년 만근이 아니면 연 소득으로 환산
○ 증명서류
– 재직증명서
– 소득증빙서류 택일
. 근로소득원천징수영수증(홈택스)
. 소득금액증명원(민원24)
. 국민연금산정용 가입내역 확인서(국민연금관리공단)

상품 기본정보는 다음과 같다.

○ 상품종류 : 정기적금
○ 기본금리 : 연 3.6%
– 우대금리 연 1.5% 포함
○ 가입기간 : 12개월
○ 월 가입한도 : 1~50만원
○ 선납이연 활용 불가

◆ SBI저축은행 [Web]
– 금융상품 > 예금상품

3. 군인(간부) 대상

은행마다 1계좌씩 모두 가입할 수 있다. 군인이 저축 위주의 자산관리를 선택하면 군인공제회 상품과 군인적금만으로도 충분하다. 자유적금도 매월 자동이체를 등록하면 정기적금처럼 활용할 수 있다.

정기적금인 국민 국군장병우대적금과 기업 군인적금은 선납이연을 활용하여 정기예금처럼 활용할 수도 있다. 자세한 내용은 [저축 > 저축방법] 정기적금 선납이연 활용 글을 참고하자.

정기적금 선납이연을 활용하면 1년만기, 활용하지 않으면 3년만기를 추천한다.

(1) 상품현황
1년 만기로 계속 가입하는 것을 추천한다.

(2) 가입대상
장교, 부사관 등 직업군인(군무원 포함)과 사관생도, 사관/부사관 후보생을 대상으로 한다. 특이사항은 다음과 같다.

② NH농협은행
– 신규 임관 군 간부만 대상
. 군 신분증의 임관일로부터 다음연도 말일까지
④ 하나은행
– 군무원은 기본금리 연 3.2/3.3% 적용
⑤ 신한은행
– 군인연금 수급권자도 대상

(3) 증명서류
하나만 준비하면 된다.

○ 군 신분증, 복무확인서, 군 공무원증
○ 생도신분증, 후보생증
○ 군인연금 수급권자 확인서, 군인연금증 (신한은행)

(4) 우대금리 조건
우대금리 조건이 까다로운 편이다. 위 표는 급여이체실적만 만족시켰다고 가정했을 때 고금리 순으로 정리했다.

① 국민은행
– 가입일부터 3개월 이내 급여이체 1회 이상 : 연 0.3%
② 농협은행
– 급여이체 6회 이상 : 연 0.2%
– 체크카드 결제금액 월평균 20만원 이상 : 연 0.2%
– 주택청약종합저축 보유 : 연 0.2%
③ 기업은행 : 최대 연 2.0%
– 급여이체 연평균 6회 이상 : 연 1.0%
– 개인종합자산관리계좌(ISA) 신규 가입 : 연 0.5%
– 주택청약종합저축 신규 가입 : 연 0.2%
– 개인대출 보유 : 연 0.5%
– 체크카드 연평균 결제금액
. 240~360만원 : 연 0.1%
. 360~600만원 : 연 0.2%
. 600만원 이상 : 연 0.3%
④ 하나은행
– 입출금통장에서 자동이체로 1회 이상 납입 : 연 0.3%
– 입출금통장에서 공과금 자동이체 1건 이상 : 연 0.2%
⑤ 신한은행
– 입금일 기준 전전월 1일부터 말일까지 급여이체 : 연 2.0%
. 입금건별 적용
– 입출금통장에서 자동이체로 1회 이상 납입 : 연 1.0%
– 개인종합자산관리계좌(ISA) 보유 : 연 0.5%

4. 군인(병사) 대상

(1) 상품현황
은행마다 1계좌씩 모두 가입할 수 있다. 부모님께 잘 말씀드려서 지원을 받아 첫 휴가 때 모조리 가입하면 좋을 것 같다. 군대 가더니 철들었다며 기특해하실 것이다. 중요한 것은 전역과 동시에 만기가 되었을 때 내 차지가 될 가능성이 크다.

(2) 가입대상
군 복무중이거나 입대예정자(입영통지서 수령자, ① 국민 제외)면 가입할 수 있다.

○ 현역복무 : 육/해/공군, 해병대
○ 전환복무 : 의무전투(해양)경찰, 의무소방원, 경비교도대원, 산업기능요원, 공중보건의, 전문연구요원
○ 사회복무 : 주민자치센터, 법원, 학교, 지하철 등 기관에서 근무

(3) 증명서류
하나만 준비하면 된다.

○ 복무확인서, 입영사실확인서, 병적증명서
○ 휴가증, 외출증, 외박증
○ 입영예정자는 입영통지서

(4) 우대금리 조건
급여이체실적 조건이 간단하므로 모두 우대금리를 적용받을 수 있다. 가입시점에는 급여이체를 국민은행 입출금통장으로 받다가 나중에 변경하면 된다.

① 국민은행
– 가입일부터 3개월 이내 급여이체 1회 이상 : 연 0.3%
② 신한은행
– 가입기간 동안 급여이체 1회 이상 : 연 0.7%
– S20통장 보유 : 연 0.3%
③ 기업은행
– 급여이체 2회 이상 : 연 0.2%
– 주택청약종합저축 신규 가입 : 연 0.1%
– 체크카드 연평균 결제금액
. 30~60만원 : 연 0.1%
. 60만원 이상 : 연 0.2%
④ 하나은행
– 입출금통장에서 자동이체로 1회 이상 납입 : 연 0.3%
– 가입기간 중 포상휴가를 받고 휴가증 제시 : 연 0.2%
⑤ 우리은행
– 주택청약종합저축 보유 : 연 0.3%

5. 농업/어업/임업인, 양축인 대상

(작성중)

6. 신용회복자 대상

대출 상환을 완료한 후 가입하는 것을 추천한다.

(1) 상품현황

(2) 가입대상
① 웰컴저축은행
– 개인회생 : 개인회생절차에 따라 변제중이거나 변제가 완료된 자
– 개인파산 : 개인파산절차에 따라 면책 결정이 확정된 자
– 신용회복 : 개인워크아웃, 프리워크아웃을 통해 변제중인 자
② 신한은행
– 최근 2년 이내에 서민금융대출 완제 고객
. 서민금융대출 : 새희망홀씨, 새희망드림대출, 바꿔드림론, 청년/대학생 고금리 전환대출
– 단, 현재 신한은행 여신(대출)이 없어야 됨
③ 국민은행 or 신한은행 미소드림적금
– 미소금융대출 성실상환자로 재산형성상품 참여 추천을 받은 자

(3) 증명서류
하나만 준비하면 된다.

① 웰컴저축은행
– 개인회생 : 개인회생 인가결정확인, 인가금 변제현황조회, 변제수행 납입증명원, 개인채무회생변제금 입금내역
– 개인파산 : 면책확인, 개인파산 면책결정문
– 신용회복 : 채무변제 상환내역 확인서
② 신한은행 새희망적금

③ 은행 or 신한은행 미소드림적금
– 재산형성상품 참여 추천서(미소금융중앙재단)

(4) 우대금리 조건
② 신한은행
– 당행 입출금통장 자동이체 등록

7. 부모 대상

자녀가 어린 나이에도 불구하고 부모에게 효도할 기회를 주는 상품이다. 자녀 명의가 아니라 부모 명의로 가입한다. 아쉽게도 괜찮은 상품이 모두 사라졌지만, 혹시나 하는 마음에 항목은 그대로 둔다.